您手中的银行卡是不是越来越多，借记卡、贷记卡、信用卡……您知道该如何使用它们吗？漫漫"卡途"之中，谁来为您指点其中迷津，谁又来为您撬动财富之门？

　　4月8日14:00--15:30，和讯银行频道（http://bank.homeway.com.cn/）将推出《智慧演绎，无所不在 畅游和讯"卡途"之旅》主题专家沙龙。

　　届时，招行信用卡中心产品规划室经理张岚女士、招行总行个人银行部市场营销室经理王宁桥先生将就银行卡的前世今生、用卡诀窍以及借记卡收取年费等近期热点问题，和您进行面对面的交流。

　　主持人:欢迎各位网友准时来到我们和讯主题沙龙,本期沙龙的主题是"智慧演绎,无所不在 畅游和讯卡途之旅"。

　　主持人:现在,介绍一下嘉宾,一位是招行总行个人银行部市场营销室经理王宁桥先生，一位是招行信用卡中心产品规划室经理张岚女士。

　　羊倌：王先生,请问银行收费依据的法规是什么时候出台的？

　　王宁桥：《中华人民共和国商业银行法》第50条规定："商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费。"2003年10月26日中国银行((601988行情,股吧))业监督管理委员会与国家改革和发展委员会联合制定、发布了中国银行业监督管理委员会[2003]第3号令,颁布了《商业银行服务价格管理暂行办法》,对商业银行服务收费行为给予了明确的界定,并已经赋予各银行对借记卡收费的权利。

　　主持人：王先生是银行的业内人士，请您从银行的角度来谈谈对银行卡收费的看法？

　　王宁桥:银行卡收费有它的法律依据,也是自身业务发展的需要,是银行实施差别化服务策略的具体体现。目前所谓银行卡收费的讨论主要是围绕借记卡收取年费的问题,我想银行针对不同的服务会推出不同的服务费用。对此尽管市场上各个方面的认识尚不统一,对于借记卡收取年费，我相信随着我国银行业对外开放程度的日益加深,普通百姓会逐步的接受。但关键是银行的服务是否能够跟上,让大家觉得"值"！

　　羊倌：听说一些股份制银行，比如民生银行((600016行情,股吧))、华夏银行((600015行情,股吧))没有收费的考虑,请问招行是不是？

　　王宁桥：收费的考虑肯定是有的,关键是需要合适的时机。

　　主持人：刚才王先生主要谈了银行卡，尤其是借记卡收费的问题，那为什么信用卡的年费大家能够比较自然地接受呢？

　　张岚:对信用卡来说,由于信用卡是先消费、后还款,银行需要向商户垫付消费资金,同时还要承担由于少数持卡人不还款的坏账损失,经营成本相对较高,同时信用卡还向持卡人提供了一些附加服务,如招商银行((600036行情,股吧))信用卡向客户提供了航空意外险,这些服务也需要银行付出成本,因此无论是国外还是国内,银行大都对信用卡采取收取年费的策略。

　　主持人:请张岚女士谈一下信用卡与一般银行卡的区别。

　　张岚:普通银行借记卡与信用卡有几个主要区别：借记卡是先存款,后消费,存款多少,可以消费多少；而信用卡是先消费,后还款,不必存款就可以使用。信用卡一般有20到50天的免息期,在免息期内还款银行都不会收取利息；而借记卡没有免息期。信用卡还提供了预借现金（透支取现）的功能,而借记卡没有预借现金功能。借记卡和信用卡消费方式也不同,借记卡是凭密码使用,而信用卡一般是凭签名使用。

　　暂停进口：请问张小姐,我是贵行的信用卡用户,我去年办理招行信用卡时收了300元年费,这个卡不错,我觉得好用,但是今年没有通知我,直接从卡里面扣掉300元年费,你们都是这样操作的吗?如果是,我个人建议,以后还是先通知一下客户,然后再扣费.

　　张岚:信用卡的年费是每年收取的,目前我们的做法是自动从卡里扣除,再通过对账单通知客户。您的建议很好,我们会考虑将来在扣年费之前,先通知客户。

　　主持人：下面有个问题是给王先生的，这位网友说呢，王先生是专家，他非常想知道王先生是怎样使用银行卡的？

　　王宁桥:用"一卡通"，ALL IN ONE CARD！开句玩笑啦。就目前的用卡环境，我主选一张具有多种理财用的借记卡做主打日常理财，再选择1-2张国际通用的信用卡外出消费购物用就可以了。

　　暂停进口：我的信用卡用了一年多了,刷卡有几百次了,大大小小的东西,只要能刷卡,我都用.但是有时刷不出来,营业员说磁条没有磁了,请问我该怎么处理?我能到贵行去换个新卡吗?

　　张岚:信用卡磁条失磁了,您可以向银行申请换卡。手续也很简单,您只要拨打800-820-5555,向银行工作人员申请换卡就可以了。

　　世界鸡肋:经常去全国各地出差,想请教专家,银行卡在异地取款,手续费如何收？招行在这方面除了刷卡消费外，还可以累积消费里程，并且有的航空联名卡赠送航空意外险，持卡人可以节省购买航空意外险的费用。如果您是追求时尚的年轻一族，可以选择卡片设计时尚的卡片，如招商银行的MINI卡，比普通卡片小43%，非常能体现个性时尚的品味。

　　暂停进口:我一直想拥有一张自己的信用卡,想借此机会问一下张岚女士,招行在信用卡方面有什么好的品种？

　　张岚:目前招商银行信用卡主要有三个产品：个人信用卡、国航知音信用卡和VISA MINI信用卡，客户可以根据自己的消费习惯选择。 招商银行信用卡是一卡双币的国际信用卡，既可以在境内使用，又可以在境外使用。同时信用卡还赠送航空意外险，凭卡可享受全国1千多家特惠商店的优惠服务。招行信用卡还在国内首家推出了免息分期购物服务。国航知音信用卡除了信用卡功能外，还可以累积国航飞行里程，每一笔刷卡消费也可以累积飞行里程，累积里程达到一定数量后，可以兑换免费机票。招商银行VISA MINI信用卡是今年3月推出的新产品，卡片以一大、一小套卡的形式发行，小卡与普通卡小43%，非常时尚。

　　羊倌:我已经有了一张招行的信用卡,还想再办一张招行的MINI VISA,对于老客户,在招行这方面有什么优惠？还想问一下,两种信用卡在功能上的区别？张岚:已有招行信用卡的客户，办理MINI卡可以享有50元的年费优惠，只需100元年费。 MINI卡除了卡片小巧时尚外，还特别提供了众多时尚品牌的VIP优惠，如哈根达斯、资生堂、西门子等。同时还可以享有一般信用卡的航空意外险、特惠商店和免息分期服务。

　　主持人:听说现在有好多银行卡具有理财功能,我想就这个问题来听听王先生的看法！

　　王宁桥:拿一卡通来说，其中基本包括了日常多币种储蓄、购物消费、生活通信缴费和股票、外汇、基金、债券等多种理财功能。还可以通过电话、互联网、手机、甚至PDA进行实时操作。银行还经常推出具有增值保值的理财产品可以通过银行卡购买。！

　　世界鸡肋:我的银行卡曾经被人盗用过,尽管没有什么损失,可我想了解一些银行卡安全使用的常识！谢谢！

　　张岚:安全使用银行卡有几点要注意： 1、保护好您的卡片，拿到卡片后，要立刻在卡背面签名，签名应不易被人摹仿。不要把银行卡放在有磁铁或有强磁场的家用电器附近，以免卡上的磁带受磁场作用而改变磁性，继而失效。如果发现卡片丢失，应立即挂失，以防丢失后被他人使用。 2、保护好卡片密码持卡人在POS或ATM输入密码时，要注意输入时不让他人看到，如果密码不慎被他人知道，请及时修改。另外密码最好不要用生日等易被猜到的数字。 3、核对账单或交易明细收到银行卡对账单后应及时核对，对没有提供账单的借记卡交易，也应不定期查询交易明细并核对。

　　老挝:请问王先生,如过一卡通跨行取现,会收费吗？

　　王宁桥:ATM跨行取款目前是需要收费的，2元/笔(04-08 15:21)

　　世界鸡肋:请教一下张岚女士，我对MINI VISA很感兴趣，可如果MINI VISA的小卡丢失,该如何处理？

　　张岚:首先应该立即向银行挂失，挂失申请补卡后，银行会将补发的卡片寄送给您。另外，MINI卡小卡挂失后，不影响大卡的使用，您可以先使用大卡。

　　暂停进口:请问张岚女士,如果信用卡在国外透支,利息是怎么计算的？

　　张岚:无论在国内还是国外透支消费，信用卡都有20-50天的免息期，免息期内不付利息。如果未能按时全额还款，但还了最低还款额，按日息万分之五收取利息。如果未还最低还款额，除了收取日息万分之五利息，还要加收滞纳金。透支取现的交易没有免息期。

　　泰国:请问王专家,如果我的一卡通丢失,卡号也不记得,又没有存折,招行会怎么处理？另外，我能不能在境外使用一卡通里的外币存款？

　　王宁桥:请带本人身份证到就近的招行网点办理挂失手续即可，凭身份证可以查询您的卡号！目前不可以在境外使用一卡通里的外币存款！主持人:我的一个朋友说,他想今年去国外,比如新马泰、澳洲去旅游,去银行换汇太烦,还有额度上的限制,想请教一下,看看张女士有什么好点子？

　　张岚:招商银行信用卡提供了境外消费、人民币还款的业务，去国外的刷卡消费可以使用人民币还款。顺便提醒一句，如果您去国外觉得信用卡额度不够，还可以申请调高临时额度。手续也很简单，只要拨打800-820-5555申请就可以了。

　　c111:请问专家,信用卡额度是不是和一个人的信用有关.如果每月消费量很高,又按时还款,是不是信用额度就能提高.如果经常借钱不还,以后在其它银行办理信用卡,是不是会影响到个人的信用额度?

　　张岚:银行核给持卡人信用额度时，会考虑持卡人的个人情况，如工作、收入、个人信用等。如果经常刷卡又按时还款，有助于建立您的信用记录，对提高额度会有帮助。现在各家银行正准备建立个人信用体系，对于有不良信用记录的人，将来申请信用卡肯定会受到影响。

　　主持人：感谢二位专家的精彩发言，和讯银行频道bank.homeway.com.cn,将为本次沙龙做精彩回放！如果您想了解更多的银行理财知识，记住，来和讯银行频道bank.homeway.com.cn，因为他能带给你意想不到的惊喜！