继光大银行和建设银行((601939行情,股吧))深圳分行后，招商银行((600036行情,股吧))也于近日向全国推出了固定利率房贷，与不久前光大银行推出的固定利率房贷相比，招行的利率要略低一些。光大银行推出的5年以下、5年以上至10年两档贷款的年利率分别为5.94％和6.18％，而招商银行分别为3年、5年和10年三个固定期限，贷款利率分别为5.91％、6.03％和6.39％，相应的优惠利率分别为5.61％、5.73％和6.09％。招行的这款产品最大特色是在利率固定期间，可以分段执行不同的利率标准，譬如:利率固定5年的贷款，可以在贷款前2年固定执行一个利率，后3年执行另外一个不同的利率。

　　在招行推出固定利率房贷前，市场对此的反应可谓异常平静。以光大银行为例，该业务虽然已拓展至全国，但目前签单的只有上海、南京、杭州等地的寥寥几笔。由于光大银行的固定利率房贷较高，北京链家房地产经纪公司市场总监金育松认为，自住型的贷款者并不适宜采用这种房贷。他给记者算了一笔账:目前五年以下的浮动优惠利率为5.27％(对于只贷款一套住房的自住型客户一般都可以享受到这个利率)，而以光大银行的固定利率房贷为例，五年以下利率为5.94％，二者之间相差0.67％。

　　央行自2004年起已经连续调高了两次房贷利率，累计上涨幅度为0.47％。按照这一速度不难推算，对于5年期的浮动利率贷款者来说，他至少可以在贷款期内承受三次如此幅度的升息，而不会为当初选择浮动利率后悔。

　　更让这种自住型客户放心的是，国家出台的每项房贷新政策都是针对房产投资客而来。政府有关人士已经在不断地发出信号，未来对于自住型的客户将会采取保护政策，所以他们对未来继续升息的预期并不强烈，不选择固定利率房贷也就更加情有可原。但是对于投资型的客户来说，选择固定利率房贷绝对是明智之举。在这方面江浙一带的人士再次显示出了精明之处。2月7日，南京一位市民向光大银行申请了490万元的贷款，是当地的“固定利率房贷第一人”，他所购买的就是商业用房。而在杭州，首单签约固定利率房贷的也是两位购买写字楼的客户。

　　“使用固定利率还款方式，最大的一个好处就是可以提前锁定收益，即便政府再次出台限制投资客的利率政策，也不用担心。”金育松表示，特别是购买第二套甚至第三套住房的投资者，选择固定利率与普通房贷利率相比，付出的月供几乎相差无几。然而，如今的房地产市场已经出现了深刻的变化，房产投资客已经望而却步。

　　不过，招行的固定利率房贷给市场发出了积极信号，该行一位工作人员表示，只要是信用状况良好的客户都可以申请相应档次的优惠利率。银行人士预测，今年还会有多家银行陆续推出更具竞争力的固定利率房贷。银行除了会在利率和贷款综合费用报价上有一番争斗外，在还款方式、提前还款规定上也会更趋灵活。