标准化理财产品、代销基金、保险、国债、外汇和黄金交易平台、证券交易第三方存管服务，银行已经成为一个综合资产管理平台。

　　2007年，从产品到理财方式，中产家庭与银行的关系发生了哪些新变化？代销基金、保险和黄金业务胜出

　　今年1-10月份，银行代销基金比去年活跃很多。如招商银行(600036行情,股吧)2007年代销基金规模达1700亿，去年这个数字为610亿，今年比去年增加179%。但从10月份之后，由于股市震荡，大量基金净值下跌。“明年银行代销基金的情况，得看市场行情。”多位银行人士表示。

　　今年以来，通过银行购买国债的盛况不复存在。“2006年时，国债一出就被抢购一空，特别是工商银行，代销国债量最大。而今年国债发行时，根本不用抢购。这主要是因为不断加息之后，国债收益率逐渐低于同期存款利率”

　　外汇实盘交易的客户没有明显的增量。除炒汇专业人士之外，今年有更多人倾向于持有人民币。“今年结汇量很大，都是把外币兑换成人民币。”

　　今年，个人投资者可通过8家银行进行3种黄金交易，今年黄金交易量比去年明显增多。

　　理财方式上，2007年也是理财更便捷的一年。多家银行向记者表示，使用柜台和网上银行的人数最多。使用网上银行购买基金和理财产品的人数，比去年大幅度增长。

　　中小银行抢发“基金宝”

　　与2006年相比，今年银行理财变化最大的是哪些产品？众多银行零售业务高层人士答案一致：“新股申购、基金宝和QDII产品。”

　　新股申购产品的火热行情明显。而基金宝产品，去年各中小银行均没有发行过。今年工商银行(601398行情,股吧)、建设银行、交通银行等大银行，基金宝发行规模在100亿左右，而小银行基金宝发行量均在30亿左右。“广东发展银行资深人士介绍。

　　首次投资PE、VC领域

　　PE(私募股权投资)、VC(风险投资)银行针对高端人士理财提供的新投资方向，但今年这两个领域涉及的银行理财产品不多，特别是VC。一方面，VC投资期限长，一般在4-5年内才能推出，而目前国内的理财产品期限一般在1-2年。其次，VC的不确定高，目前信托公司均要求信托公司与客户按1∶1的比例进行投资。

　　今年以来，银行与券商合作开发的银行VC投资产品，门槛基本上在500万元以上。银行在与券商合作时，基本上做前期工作，比如介绍客户、充当财务顾问、融资等。而产品开发设计在券商、投行和私募等机构上。

　华夏银行(600015行情,股吧)高层人士也表示：“明年的重头还是标准化理财产品，而非针对高端客户单独定制的产品。但PE、VC是明年的一个发展方向和亮点。此外，包括针对高端客户单独定制的结构性产品，明年也会得到发展。今年，华夏银行针对资产在5000万-1亿元的单个客户，已经做了10几款产品了。大体上是挂钩商品、农产品和亚洲新兴国家货币等结构性产品。”