尽管房贷一直被各家银行视为优质资产，但随着房贷政策紧缩，以及美国次贷危机不见好转的实例之下，杭州各大银行纷纷绷紧了房贷这根弦。但是在目前银行的实际操作中，房贷审查这道重要关口仍存在一些隐患，让个别投机者有漏洞可钻。

　　收入证明，随便找家公司开

　　购房者L先生的自述：去年7月份的时候，杭州楼市真是一片红火啊，身边的朋友熟人们聊天，话题不是股票就是房子。本来我对房子一点兴趣都没有的，因为一来当时我辞职在家，属于“待业青年”，买房子简直不可想象；二来虽然我没有买房子但有房住，因为有个杭州亲戚出国，房子一直借给我蜗居着，每年象征性地交一笔房租。但是有时候，当身边的人都在热火朝天地做同一件事情，而你不去做，会有被潮流抛弃的感觉。反正去年8月份的时候，当房价大涨、漏夜排队的消息满天飞的时候，我忽然就很想买房。

　　我看中了城西的95万元的二手房。那时候手头只有10万多元的积蓄，不过父母一直说要赞助我30万元，所以首付应该没有问题。由于当时没有找到合适工作，办理房贷会有点麻烦。我一个有经验的哥们告诉我，其实银行审查没那么严，只要找熟人开个收入证明就OK了。于是我找了一个自己开公司的朋友，帮我开了一份收入证明，为了让我能够顺利通过房贷审核，这位朋友还在收入证明中把我列为他们公司的“行政总监”，年薪12万元！说实话我朋友这公司也是小公司，总共只有11位员工。哈哈，至于我自己当时真的一分收入都没有。

　　凭着朋友帮忙出示的收入证明，我首付30万元，付了杂七杂八的税费7万多元，顺利买了房子并办出了房贷。我很感谢我的朋友，因为这套房子如果按现在的市场价，要卖到115万～120万元左右。

　　像L先生一样，找朋友开一份比较光鲜的收入证明以通过房贷审核，这并不少见。实际上，一直以来都有一些月收入不高的客户因为担心在紧缩银根环境下贷款不易，通过伪造高收入证明来申请房贷。不过目前银行对申请人的资质审核越来越严。

　　杭州某银行的一位房贷业务人员告诉记者，在核查申请人资质的实际操作中，除了参考个人统一征信系统，信审员还会通过电话核查、现场查访等方式进行审核。对于医生、教师、公务员、律师、垄断行业员工等收入稳定且普遍较高的优质客户，信审员主要通过打电话到申请人单位进行核实。如果申请人的工作单位是不太知名的公司，银行除了会从个人统一征信系统中审核客户相关资料，还会由信审员通过电话及跟进联络等方式进行核实。

　　为了防范风险，银行会要求贷款额度比较高的客户提供尽可能多的材料，比如申请人名下房产的三证、汽车、金融资产等证明；如果是私营企业主，则会要求提供营业执照、公司章程、财务报表、股东证明、税单等材料。

　　由于房贷业务竞争激烈，一些银行对信用审查相对放松。一些伪造高收入证明的伎俩在一些银行确实能蒙混过关。但业内人士提醒，伪造高收入证明以求蒙混过关的手法不可取，一旦被发现，对客户的信用损害极大，将会被银行拒贷并列入信用黑名单。