继上周四工商银行(601398行情,股吧)在外滩24号高调宣布其私人银行总部落户上海之后，招行及汇丰中国也宣布了其在上海的私人银行业务开业。一时间，沪上提供私人银行服务的商业银行一共达到了8家。而在“二八定律”的影响下，越来越多的银行都将其零售业务的突破口放在了私人银行业务上，但也有不少市场人士质疑：“目前国内私人银行业务同质化现象很严重，这会不会制约其发展？”

　　对此，招商银行(600036行情,股吧)副行长唐志宏在接受记者专访时表示，银行间产品的同质化现象应该是很普遍的，“形同而质不同，才是最重要的。”

　　同质化背后的争夺

　　随着各家私人银行的陆续开业，记者发现不同银行间的私人银行部门提供的服务都是大同小异：私人银行部会以客户需求为出发点，量身设计财富规划方案，为客户提供“财富管家”般的贴身服务。私人银行的团队会对每一名客户先进行全面的了解工作，在充分了解客户需求与风险偏好的基础上，与投资顾问共同研究形成“客户投资组合方案”。而各家银行的私人银行服务团队也都是打出了“1+N”（即一个客户由N个客户经理进行服务）的团队服务口号，以期真正做到全方位服务。

　　大同小异的服务，对客户是不是会缺乏吸引力？对此，唐志宏告诉记者，“同质化的背后，考验的是商业银行专业能力的延伸。而在高端市场给银行带来更多利润的今天，各家银行都是铆足了劲来分享这块"蛋糕"。”

　　汇丰私人银行亚洲区副行政总裁忻依文告诉记者，根据调查，他们发现中国私人银行市场相当庞大，估计到2011年中国将有1600万名高净资产人群，拥有6.2万亿美元资产。招行在现有金葵花贵宾客户中，拥有1000万元以上金融资产的就有6000多户，拥有资产总量超过1200亿元。而工行董事长姜建清则在私人银行总部在沪开业仪式上明确表示，受益于当前国内个人财富的快速增长，中国私人银行一定有很好的发展前景。

　　在这么充满“诱惑”的市场面前，各家商业银行都使出浑身解数来争夺客户。而据了解，招行私人银行部（北京）在最近新增的私人客户中，有80％属于主动找上门的。“在同质化的背景下，谁能把核心竞争力做到极致，做"深"、做"透"，就能领先于市场同业。”唐志宏如是表示。

　　探索符合国情的私人银行

　　最早的私人银行服务，诞生于上世纪初期。对此，外资银行十分自豪自己在这块领域的丰富经验。在汇丰中国启动私人银行业务的仪式上，忻依文就表示，“汇丰有遍布全球的庞大网络和强有力的品牌。汇丰全球的资源、成熟的技术和产品将为汇丰中国私人银行业务提供有力的支持。”

　　但唐志宏对此有不同看法，“目前国内的私人银行业务主要存在三个不足：第一是投资顾问的能力不足；其二是专业人才的匮乏；第三，也是最重要的一点，国内的私人银行业务才刚刚起步，大家都在探索现阶段适合中国客户金融需求的、适合中国经济金融环境的私人银行发展模式，而各家银行必须在最短的时间里面找出符合国情的私人银行发展道路。现在各家银行都有"摸着石头过河"的感觉。”

　　目前，有很多业内人士表示，由于分业监管的缘故，国内商业银行无法实现“个人集合信托理财计划”，这是国内中资银行在私人银行领域的“致命伤”。对此，唐志宏明确表示，“这个观点说明部分专家根本没弄懂什么叫私人银行。”唐志宏告诉记者，真正的私人银行，应当是高端客户的“经济管家”，是帮助“东家”去打理财产的，而不是给“东家”推销产品，“私人银行要做的，实际上应该是管理高端客户的资产，规避各种风险，起到提供平台、提供渠道的作用。”

　　实际上，据记者了解，国外的私人银行，一般都主要为高端客户提供一系列建议，而不在乎自己银行有没有相关产品。据悉，在国外，私人银行部门为客户建议外购的产品占比达到了30％，汇丰香港的比例更是达到了70％。在这样的背景下，国内运营私人银行的关键将不是产品研发能力，而是客户的维护能力。打造比别人更好的服务、提升客户端的依赖度，将是竞争的关键。“实际上，在中国，从对中国文化的熟悉和认同来看，在与客户沟通上、在客户群建立和维护上，中资银行相对于外资银行反而更有优势。”唐志宏向记者明确了这个观点，“高收益必然高风险，而高端客户群最在乎的并不是高收益。”

　　招商银行私人银行部常务副总经理王菁认为，尽管目前国内提供的私人银行服务和国际成熟服务还存在差距，“但即使我们提供国际上最先进的私人银行服务，客户也未必接受。中国富人大多都属于财富的第一代拥有者，是财富的创造和积累者。这与欧洲的许多世袭贵族属于财富继承者有很大不同。欧洲的私人银行主要解决的是财富保值问题，比如提供处理遗产继承、合理避税等服务。”因此私人银行在国内未来的成熟和发展将是个长期过程。