信贷紧缩，曾经让国有股份制银行放下架子，关注小企业贷款；同样是信贷紧缩，又让国有银行的优势地位更加突出，“朝南坐”的传统又将回到他们身上。

　　今年的小企业贷款，国有银行忽上忽下。

　　大银行曾“垂青”小企贷

　　“今年各家银行对小企业贷款都很积极，大家确实意识到了小企业贷款的利润高。”某银行信贷员说，“比如1亿元贷款可能只够一家大型企业的贷款需求，而且只能按照基准利率，甚至还要下浮；但做小企业贷款，就可以放给上百家，利率最少上浮30％。”

　　大型国有银行凭借其网点和资金优势，也在小企业贷款上“斩获”颇丰。

　　农业银行上海分行行长助理汪水云介绍，到目前为止，农行上海分行小企业信贷客户总共2859户，占法人客户数量的68.35%。小企业贷款余额590亿人民币，占全部法人客户贷款余额的35%。“去年一年我们小企业贷款增加了47亿，而去年一年我行法人客户贷款增加不到140亿，应该说小企业占的比例还是非常高的。”汪水云说。汪水云曾在农行台州分行长期负责小企业业务。

　　农行上海分行大力发展的小企业客户符合优、强、精标准，符合国家的产业发展政策和扶持方向。与印象中的国有银行操作刻板不同，农行做小企业贷款甚至会考察企业的纳税总额、用电量等，根据企业的电费大致确认其生产量，根据这些相关的辅助指标来衡量小企业的真实经营收入，从而评判对其贷款比例是否合适。一般小企业的销售收入和贷款比例不超过1：6，最高达到1：4。“这是我们根据大量数据计算以后得出的一个结论。”汪水云说。

　　她认为，小企业信贷业务应当遵循一条原则——熟悉的人去做熟悉的业务，所以对客户知根知底很重要。在排除客户经理出现道德风险的前提下，银行应当利用各种手段，包括工商行政管理部门的信息，考察小企业是否有生产假冒伪劣产品的不良记录，商业信誉如何等等，靠这些外部的信息对这个企业做出评判。

　　工行上海分行副行长黄纪宪介绍，工行上海分行的贷款规模折合人民币在3000亿左右，其中大中客户大概占72%左右，15%左右是个人客户，还有13%左右是小企业。据统计，2007年上海地区中小企业业务中，所有股份制商业银行的份额加起来还不如工商银行一家。