风险评估升级

　　实际上，此次银监会的“整风”，主要目的是要求银行“应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估”，同时明确要求银行必须明确揭示产品潜在的风险。

　　经过一段时间的整改后，银行在理财产品风险警示方面是否做出了改进？

　　《财经时报》暗访了位于北京东二环的中信银行(601998行情,股吧)一家营业网点。记者从该银行柜台拿到了一份关于保本型产品的全新说明书，在说明书的前两页醒目位置标注了客户评估表和风险提示，同时在涉及产品收益率方面，还增加了测算公式和测算案例，能让客户比较清楚地明白这款产品未来可能的收益。

　　“这是我们银行根据银监会的要求重新印刷的产品宣传册，内容比以前的说明书丰富得多。”这家营业部的客服经理解释前后差别，“以前理财产品说明书中也能找到风险提示的字眼，只不过相比之下，位置往往靠后，且字体较小，让不少投资者只看重收益，而忽视了风险。”

　　除了升级产品说明书外，记者还发现，客户购买理财产品时增加了“面对面的风险测评”，操作流程比此前“复杂”。

　　“如果要购买中信理财产品，客户需要在理财室与我们的理财顾问进行面对面的沟通，在此前的操作程序上增加了新的风险测试，经过测试后理财顾问才会推荐适合的产品。”上述客服经理强调，“投资者在购买产品时不仅要填写风险测评表，还要填写一份产品适合度测评表，且必须本人亲笔确认。”

　　“尽管风险说足可能会让部分投资者望而却步，但可以使产品匹配风险偏好相当的人，让客户作出慎重决定，减少事后纠纷。”这位客服经理坦言。

　　但《财经时报》在暗访中发现，有部分银行的理财产品宣传册依然我行我素，淡化风险提示。

　　例如，在北京东三环双井附近的一家国有商业银行的网点内，记者就注意到其一款四月下旬开始募集的产品封面上依然标着“预期年化收益率0％—15.95％”字样，按银监会的要求有类似宣传的产品必须停售。