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银监会严控“影子银行”业务 年内万亿银信回表
银监会:银信贷款每季至少压缩25%

名词解释:银信合作

  所谓银信合作,简单理解,是银行通过信托理财产品的方式曲线为企业提供贷款。譬如,某企业如果需要贷款,可以将相关需要贷款的项目由信托公司“打包”处理成理财产品,然后经由银行出售给投资者(编注:往往是银行主导设计此类产品)。

相关数据

  普益财富数据显示,2009年到期的信贷类理财产品数为2336款,比2008年全年到期的1015款产品增加了一倍。截至今年4月30日,银信间合作业务规模已达1.88万亿元。

  国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌日前曾表示,目前阶段签的信贷合同期限都比较长,假设下半年国内信托不发新的增量产品,1.88万亿元的信托资金,加上今年的7.5万亿元贷款增量,就已经超过了9万亿元。

  2009年,银行业金融机构各项贷款余额42.6万亿元,人民币贷款新增9.59万亿元。

    近日,中国银监会正式印发了《商业银行理财产品销售管理办法》,对理财产品销售进行约束,要求商业银行“将适合的产品卖给适合的客户”,自2012年1月1日起施行。[详细] [评论]

    1月20日,针对2010年一度高达2.08万亿的银信合作规模,银监会再祭重拳,发布《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》,设置银信合作产品表外转表内进程表。[详细] [评论]

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调查

1.你对银信产品有关注吗?
A.有一些了解
B.非常关注
C.无所谓
2.您认为银监会叫停银信合作对银行影响大吗?
A.影响比较大
B.银行盘子大,影响较小
C.说不清
3.您如何看叫停对房地产商的影响?
A.融资渠道受限,有较大影响
B.影响很小
D.不清楚
4.您认为叫停之后,银信合作业务多长时间可以恢复呢?
A.短时间内即可恢复
B.需要很长时间的消化
C.很难很难恢复
D.说不清
5.您如何看叫停银信合作对货币市场的影响?
A.趋紧,资金面更加紧张
B.影响不大
C.不清楚
  
监管动态

银监会出台新规“截杀”银信理财 渠道收窄银行头疼

     打了一个多月“雷”的银信理财监管终于下起了“雨”。8月12日,银监会正式发布《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》,信托公司融资类银信理财合作业务余额占该业务余额比例不得高于30%,上述比例超标的信托公司应立即停止开展该项业务,直至达标…[详细]

政策背景:银监会《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》

     为进一步规范商业银行与信托公司业务合作行为,促进银信合作健康、有序发展,保护相关当事人的合法权益,并引导信托公司以受人之托、代人理财为本发展自主管理类信托业务,实现内涵式增长,现将银信合作业务有关问题通知如下:一、信托公司在银信合作中应坚持自主管理原则,提高核心资产管理能力,打造专属产品品牌…[详细]

政策预期:“另类贷款”规模巨大 信托资本管理办法或将出台作

     为了进一步从制度层面规范银信合作业务,银监会即将出台《信托公司净资本管理办法》。办法初步拟定信托公司净资本不得低于2亿元,不得低于各项风险资本之和的100%,不得低于净资产的40%…[详细]
影响分析

银信合作业务被叫停后 银行更受“伤”

     2009年底,银监会曾下发《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》,正式封杀银行 “表外贷款”。该政策试图为商业银行信贷资产和理财资金之间建立一道“防火墙”,关闭借助理财产品来腾挪信贷资产通道的闸门。
  随后,在银监会下发的《关于加强信托公司主动管理能力有关事项的通知》中,“信贷腾挪术”再度被提起。
  半年之间,监管层先后下发多道政令,去封堵通过借助银信合作理财产品腾挪信贷资产的通道。然而,随着银信合作业务不断高涨,其规模的膨胀、潜藏的风险成为监管部门全面叫停银信合作的“导火索”。

表外信贷计提拨备168亿 上市银行净利将减126亿

     根据监管层对银信产品的监管新规,银行表外信贷纳入表内管理并计提拨备将对银行利润产生负面影响。业内人士指出,按照截至6月末表外信贷总规模2.8万亿粗略计算,上市银行需为此计提拨备约168亿元,将导致上市银行今年总体净利润减少约126亿元…[详细]
对信托业的影响

对信托收入影响并不大

    银信合作业务在信托公司所占的资产规模比较大,但是,由于信托公司在银信合作业务中所收的手续费相当低,叫停对其收入影响并不大,长远来看,银信合作也不是其长远发展的一个途径…

信托或借此契机获规模化发展

   此次调控将是信托公司面临的一次机遇,信托公司有可能借此契机像商业银行一样获得规模化发展。袁贵平认为,理论上来讲,全面叫停“银信合作”业务,有利于信托公司借此契机转变角色,从银行理财产品的“后台”,成为信托理财产品的主导力量,但实际操作中困难重重。
对房地产业的影响

信托叫停与房地产并无直接关系

    银信合作业务是银行为企业曲线提供资金,在当前房地产政策偏紧的环境下,叫停银信合作业务是否与房地产企业融资有关?易宪容表示,二者并无直接关系,任何企业通过银信合作的空子获得资金,同时就放大了风险,银监会就需要控制不断扩大的信贷规模,此举并非针对房地产企业融资而实施。

潜在风险 信贷腾挪通道被封堵

   银监会相关人士表示,一些银行机构为规避计提拨备、资本监管等审慎要求,通过设计发行信贷资产类理财产品,将贷款转出表外,这使得银信合作变相增加了新增信贷规模,增加了对于信贷调控的难度。
业内观点

银行投行部:屡禁不止挑战监管红线 银信合作或招更严管控

     某银行投行部人士指出,把银信合作资产装进银行的资产负债表内是肯定的,应该在6月底之前。操作路径有三:一是将银信合作贷款总规模纳入央行全年新增信贷7.5万亿的总盘子进行总量控制…[详细]

社科院金融产品中心:5月银信理财隐匿投向 或出于规避监管考虑

     社科院金融产品中心认为,自监管新规设限后,短期内信贷类理财产品的发行数量萎缩,与此同时,信贷类产品的信息透明度明显下降,可能出于规避监管的考虑,一些此前公布信贷类产品运作方向的理财产品不再提供或者不公开提供产品的详尽投资方向,比如某股份制银行的XX计划系列产品…[详细]

银行资金总部总经理:银信理财“巨型儿”监管难题待解

     某股份制银行资金总部总经理严骏伟表示,以他个人观点来看,资产证券化是一种规范“巨型儿”的出路。据记者了解,目前相关部门已在开发交易系统,使信贷资产交易情况透明、规范…[详细]
房贷新政

伍永刚:银监会将视效果再做决定


  国泰君安分析师伍永刚表示,银信业务增速很快,风险有扩大趋势,因此银监会采取了先叫停规范,视后续效果再做具体决定。

房贷新政

易宪容:隐藏巨大风险 叫停实属必然


    社科院金融研究所研究员易宪容,他认为,银信合作业务风险很高,若不加以控制则会产生更大的系统性风险,银监会对银信合作实施监督、管制是势在必行的。

房贷新政

信托公司角色转变困难重重


   中铁信托证券信托部总经理袁贵平表示,理论上来讲,全面叫停“银信合作”业务,有利于信托公司借此契机转变角色

银行人士:与银监会不存在博弈

   有银行人士称,国有银行与监管层本身不存在博弈关系,“银监会是银行的监管部门,管理层有什么样的政策国有银行是必须要执行的。”

解读叫停原因

监管之下 却屡触红线

    据悉,6月份,银监会曾紧急召集12家银信合作业务规模较大的信托巨头开会,要求部分银信产品规模与发行增速居前的信托公司主动压缩业务规模,以后每月银信产品的发行不能超过5月末的规模。然而,6月份各信托公司的银信产品规模仍在冲高,并没有得到有效控制。

   赵杨认为,监管层全面叫停银信合作,将给信托业带来不小的震荡。

   或许正是基于这样的考虑,银信合作引发的风险引起了监管层的高度重视。

   业内人士分析,银信合作业务井喷导致的“银行资产表外化潜藏风险”,已被银监会上升为今年银行业应关注的主要风险,与不良贷款双控压力加大,以及房地产行业贷款风险隐患上升看齐 …[详细]
房贷新政

遏制“隐形信贷”猛增


  银监会此番突然叫停银信合作,主要是由于担心急剧膨胀的银信合作理财产品冲击银行资产质量、规避监管。

房贷新政

银行曲线为企业放贷

 

    在信贷管控较为严格的时刻,银行可以曲线为企业放贷(银行收取的是信托公司相关管理费用,列入中间收入,而非利息收入)。

房贷新政

信贷资产通过信托转出表外


   此举还可以帮助银行将信贷资产通过信托公司转出表外,是商业银行腾挪信贷的主要手法。但此举隐藏的风险不容小觑。

半年规模达2.8亿远超09全年

 

   银信产品发行从受到“全面监控”到“全面叫停”,其今年总规模或将止于2.8万亿元,但这仍远远超过去年全年的1.77万亿。

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