工商银行经营范围

2011年01月20日15:12  来源:和讯银行 
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  根据人民银行数据,截至年末,工商银行公司类贷款和公司存款余额均列同业首位,市场份额分别为11.9%和13.8%。其中境内公司类贷款余额39,577.86亿元,增长22.5%;境内公司存款余额47,884.90亿元,增长21.6%;公司客户361万户,比上年末增加51万户;有融资余额的公司客户8.4万户,增加8,927户。

  完善现金管理与支付结算产品线,为大型高端企业客户资金管理和中小企业客户结算服务。截至年末,对公结算账户440万户,比上年末增加64万户;全年实现对公人民币结算量668万亿元,增长28.5%,保持市场占比第一;现金管理客户287,026户,比上年末增加168,275户,增长141.7%。连续第三年分别荣获《财资》、《金融亚洲》杂志“中国最佳现金管理银行”称号,并被《亚洲货币》评为“中国最佳人民币现金管理银行”。

  完善金融产品联动营销机制,为中小企业提供综合化金融服务。截至年末,境内有融资余额的小企业客户44,243户,比上年末增加6,686户。荣获《金融时报》“中国中小企业金融服务十佳机构”,并被中国中小企业家年会组委会授予“全国支持中小企业发展十佳商业银行”称号。

  积极拓展银保业务合作范围,与国内52家保险公司签署全面业务合作协议;第三方存管资金总量3,880亿元,比上年末增加1,965亿元,位居同业第一;推广银银平台业务,国内代理行数量增加16家至101家;完善银政业务系统,在“银关通”系统中增加网上支付税费担保功能,投产代理非税收入收缴业务系统,提升对政府机构客户的服务能力。

  拓展债券承销业务,全年主承销各类非金融企业债务融资工具2,790亿元,稳居境内第一;积极发展并购贷款业务,支持国内重点行业龙头企业并购活动,加强与南非标准银行等机构合作,为企业海外并购提供服务。全年收入突破百亿元大关达125.39亿元,比上年增长56.2%,品牌影响力大幅提升,荣获《证券时报》“中国最佳银行投行”称号。

  加快贸易融资产品组合创新,全年境内分行贸易融资累计发放6,797亿元,比上年增长87.6%,其中国内贸易融资3,744亿元,增长183.9%;国际贸易融资447亿美元,增长32.6%;累计办理国际结算5,459亿美元,市场份额进一步提升。

  资产托管业务加强市场拓展,托管证券投资基金增加38只达145只;保险资产托管规模增长近50%;托管QFII客户数稳居中资银行首位,托管QDII资产规模继续领先同业;率先开办基金公司“一对多”和QDII“一对一”专户理财托管。截至年末,托管资产总净值18,065亿元,比上年末增长57.9%。相继被《全球托管人》、《财资》、《环球金融》等境内外财经媒体评为“中国最佳托管银行”。

  推广标准化企业年金计划产品,推出工商银行作为受托人发起的“如意养老2号”企业年金计划产品,打造“如意养老”产品品牌。全年共为18,320家企业提供企业年金服务,比上年末增加2,786家;受托管理年金基金70亿元,增加30亿元;管理年金个人账户678万户,增加173万户;托管年金基金845亿元,增加305亿元。

  贵金属业务推出多款品牌金新产品,优化品牌金销售系统,增加客户购买选择。全年代理、自营贵金属业务交易量992吨。其中,个人账户金交易量722吨,保持同业领先;代理上海黄金交易所清算量1,835亿元,继续领跑同业。

  完善超短期产品线,推出多款无固定期限和7天、14天、28天固定期限滚动型超短期产品,满足客户多样化流动性管理需求。开发结构化和套利型创新产品,推出投资股票现金选择权、房地产投资基金信托计划优先受益权等理财产品。全年累计销售对公理财产品17,951亿元,比上年增长128.0%。

  [个人金融业务]

  根据人民银行数据,截至年末,工商银行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位,市场份额分别为17.6%和19.3%,其中境内储蓄存款余46,604.32亿元,增长16.2%;境内个人贷款12,068.50亿元,增长45.5%,其中个人住房贷款增加2,768.70亿元,增长46.3%;个人客户2.16亿个,其中个人贷款客户580万个。荣获《亚洲银行家》杂志“中国最佳大型零售银行”称号。

  完善银行理财产品体系,提升理财服务水平。2009年,境内销售各类个人理财产品15,278亿元,积极推广投资于债券、票据、信托贷款等低风险、收益稳定型理财产品,交替发行不同起始时间和期限的超短期理财产品,丰富“灵通快线”产品系列;完善客户分层服务,开发多款中高端客户专属理财产品,开展个人金融产品组合营销,推动个人理财业务与其他个人金融业务协同发展。个人银行类理财产品累计销售8,872亿元,比上年增长129.0%;代理销售各类个人理财产品6,406亿元,其中代理开放式基金销售4,878亿元,代理个人保险销售724亿元,代理国债销售804亿元。

  持续推进理财金账户产品和服务创新。提供多款理财金账户专属理财产品,推出理财金账户芯片卡,提升客户交易安全性,使得理财金账户在个人客户中覆盖率和市场影响力稳步提高,荣获《第一财经》“年度零售金融品牌”称号。截至年末,工商银行理财金账户客户669万户,比上年末增加214万户。

  为个人金融资产100万元以上的财富客户提供财富顾问、资产管理等个性化、专家级金融理财服务。推进财富客户专属渠道建设,累计建成财富管理中心149家;推出48款“工银财富”专属理财产品;联合基金公司面向财富客户定向推出13支“一对多”基金专户理财产品。财富客户数量突破50万户,金融资产超过11,000亿元。

  为个人金融资产在800万元以上的高净值客户,提供以资产管理为核心、顾问咨询服务为重点的私人银行服务。2009年,新设南京、杭州等私人银行分部;推出多款私人银行客户专享理财产品和专属服务方案;加快人才引进和培养力度,推进服务流程与标准精细化管理,荣获《21世纪经济报道》“中国优秀私人银行团队”称号。截至年末,私人银行客户突破1.3万户,管理资产2,550亿元。

  [银行卡业务]

  加快银行卡业务产品创新和服务升级,加强市场拓展,各项业务发展迅猛。截至年末,工商银行银行卡发卡量2.9亿张,比上年末增加5,078万张;全年银行卡消费额14,979亿元,比上年增长88.1%;银行卡业务收入94.08亿元,增长30.7%。

  完成国际信用卡、贷记卡和准贷记卡“三卡整合”工程,实现产品功能整合与流程再造,服务水平进一步提升;扩大家电、铁路、商旅服务、移动支付等消费市场和新技术领域发卡合作范围,增加联名卡规模;充实特约特惠商户圈,与大型家电商场合作开展信用卡分期付款业务,扩大收单市场与透支规模;新设石家庄电话服务中心和25家VIP客服中心,提高服务供给能力。截至年末,信用卡发卡量5,201万张,比上年末增加1,296万张;实现年消费额4,490亿元,比上年增长76.0%,发卡量及消费额同业领先优势明显;境内信用卡透支余额368.76亿元,增加197.79亿元,增长115.7%。

  积极拓展联名卡业务市场,推出多种全国性和区域性联名灵通卡,丰富灵通卡产品线。推出符合人民银行PBOC2.0标准的芯片借记卡,提升银行卡安全性和客户服务水平。针对不同客户特点,开展多种专项营销推广活动,扩大客户规模和刷卡消费。截至年末,借记卡发卡量2.37亿张,比上年末增加3,782万张;年消费额突破万亿元大关达10,489亿元,增长93.8%。

  [资金业务]

  2009年,工商银行积极开展产品创新,适时调整投资与交易策略,加大资金运作力度,防范业务风险,实现资产规模与效益协调发展。全年境内分行累计人民币融入融出量134,993亿元,增长77.2%,其中融出126,226亿元,增长4.9倍;外币方面,加强资金精细化管理,维持较短拆放期限,确保资金安全。全年外币货币市场交易量6,892亿美元。

  2009年,工商银行全年人民币债券交易账户交易量2.6万亿元;做市交易的柜台记账式国债增至64只,交易量进一步提升;全年人民币利率互换交易量605亿元,增长81.7%;外币方面,工商银行以中期美国国债为主开展交易,累计完成交易量401亿美元。

  2009年,工商银行把握市场利率走势,投资品种以主权、准主权类债券为主。截至年末,人民币银行账户债券投资余额34,762.34亿元;外币方面,把握国际金融市场走势,调整产品结构,择机减持涉险外币抵押债券,控制信用风险。

  推出结售汇新产品,投产结售汇自动报表系统及综合询价交易系统等业务处理系统。全年完成代客结售汇及外汇买卖量2,862亿美元;创新结构性存款产品结构,完成代客结构性衍生产品交易量822亿美元;积极推介人民币利率衍生产品的客户化应用,培育代客交易需求。

  [电子银行业务]

  2009年电子银行交易额181.31万亿元,比上年增长24.8%。电子银行业务笔数占全行业务笔数50.1%,提高7.0个百分点。截至年末,企业网上银行客户189万户,比上年末增加45万户;个人网上银行客户7,536万户,增加1,864万户。企业网上银行实现交易额135.35万亿元,增长22.5%;个人网上银行实现交易额17.81万亿元,增长82.3%。荣获《环球金融》杂志“全球最佳综合企业银行网站”、“中国最佳个人网上银行等奖项。

  完成一体化电话银行重构,推出电话银行一号通支付、400贵宾专线等服务项目;优化电话银行公共语音菜单,方便客户操作;完成深圳、山东分行电话银行自助语音的托管上挂工作,推进电话银行集约化经营和标准化服务进程;推出手机银行(WAP)3G体验版,为客户提供更加便捷、高效的查询、转账、缴费等银行服务。

  持续加大自动柜员机和自助终端设备投放,优化自助设备服务网络布局。截至年末,拥有自助银行8,726家,比上年末增长23.2%;自动柜员机34,089台,增长19.0%。自动柜员机交易额20,469亿元,增长31.6%。

  

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