加息后百万房贷月供增150元 还贷需精打细算

2011年07月06日20:13  来源:和讯银行  作者:陈新
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  和讯银行消息 2011年7月6日,央行兔年迎来第三次加息,无论是对“房奴”还是“准房奴”来说,都将迎来更大的贷款压力。本次加息,五年以上贷款利率已升至7.05%,这意味着如果是100万的房贷款,按基准利率20年按揭的话,每月月供就得7783元,增加了150元,而利息总额将由83.2万元增加到86.8万元。

    不过上面是与4月6日加息之后相比,若与此轮加息前相比,月供增加更多。在2010年加息以前,去银行贷款一般都可以取得7折优惠利率,当时五年期以上利率为5.94%。照此计算,两者每月月供相差1640元;而利息总额增加了39.36万元,几近翻番。

    而公积金贷款,本次五年以上贷款利率增加到4.90%,提高了20个百分点。也按上述百万房贷20年期按揭计算,利息总额增加了26万元。

    市场处于加息通道中,很多人也在考虑是否提前还贷。不过是否提前还贷,贷款者应考虑好自身的具体情况。首先,由于此前签按揭合同享受的7折利率较低,即使多次加息后,相比现利率仍然比较划算。2011年整个信贷额度比较紧张,全国各地首套房贷利率几乎已没有优惠,所以,对于之前获得7折优惠的老客户来说,尽管有加息的压力,信贷利率的优势仍然明显,不必急于提前还贷。

    另外,业内人士提醒有三类人不适合提前还贷。

    首先是使用等额本息还款法,且且已进入还款阶段中期的消费者。如果在还款期的中期之后提前还款,那么所偿还的其实更多的是本金,实际能够节省的利息很有限。

    第二是使用等额本金还款法,且还款期已经达到1/4的消费者。在月供构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利于有效地节省利息,如果是进入还款期后期,那么更没有必要用一笔较大数额的资金进行提前还款。

    第三是资金紧缺、经济能力有限的市民。如果使用应急资金或者跟别人借钱还贷,会增加未来生活的风险,有可能因小失大。

2011年7月7日加息
存款 利率 加息前 加息后 幅度
活期 0.50 0.50 0
三个月 2.85 3.10 +0.25
六个月 3.05 3.30 +0.25
一年 3.25 3.50 +0.25
二年 4.15 4.40 +0.25
三年 4.75 5.00 +0.25
五年 5.25 5.50 +0.25
贷款 利率 - - -
六个月 5.85 6.10 +0.25
一年 6.31 6.56 +0.25
一至三年 6.40 6.65 +0.25
三至五年 6.65 6.90 +0.25
五年以上 6.80 7.05 +0.25
公积金贷款五年以内 4.20 4.45 +0.25
公积金贷款五年以上 4.70 4.90 +0.20
 

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