卷入“银行暴利”舆论漩涡的上市银行交出了2011年成绩单。16家上市银行净利润总额达8750亿元，平均日赚24亿元，其中四大行净利皆在千亿级。
但是，在近两年持续20%－30%的业绩高增长后，从2012年一季度开始，银行业绩出现一些阴影。
首先盈利方面，多家大行增速放缓，建设银行、中国银行增速下滑至个位数，据和讯数据中心统计，16家A股上市银行，一季度净利润增速与去年年度相比，有8家银行下滑幅度超过10个百分点；同期，从2011年四季度开始，银行业不良贷款率有所抬头；而一季度无论从存款、贷款，还是净息差水平、资本充足率情况，都开始放缓，业界有所担忧。
在巴塞尔新资本协议推进、利率市场化呼声不断、收费新规即将出台，等等越加严格的新政下，各家银行高管也开始冷静下来，在否定暴利之际，也指出银行业的高利润时代即将结束。[微博热议]
半年刚过，银行说法大变脸
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2011年底，民生银行行长洪崎说了一句“银行利润高到自己都不好意思公布”，而近日建设银行行长张建国则称银行超高速增长已成往事。
缘何半年刚过去，银行高管说法就大变脸呢？我们详细看看各银行说法。 |
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银行说法
中国银行行长李礼辉：2012年银行业中间业务发展速度将低于去年
中国银行行长李礼辉在年报发布会上表示，中行2011年信贷成本0.32%，2012年对信贷成本监管坚持审慎的原则，信贷成本可能会有所上升。综合多方面因素考虑，2012年国内银行中间业务的发展将低于2011年水平，非利息收入的发展速度会低于2011年发展。[详细]
中信银行行长陈小宪：对暴利说法不作评价 银行业高利润时代将终结
中信银行行长陈小宪在年报发布会上表示，对“暴利”这个词不想评价，银行业的高利润在特定的背景下形成的。陈小宪认为中国银行业高利润时代将会结束，而中信银行今年的利润增幅也会下降。[详细]
招行副行长李浩：利率市场化肯定会致银行利差减小
招商银行副行长、兼财务负责人李浩指出，目前招行净利息差为3.06%。2012年，招行的盈利水平会保持平稳并略有上升。李浩称，利率市场化如实行，银行业的利差肯定是会减小，会降到2%以下。如果银行的中小企业客户偏多，影响可能小点；如果大客户较多的话，影响会很大。[详细]
银行业首季增速刹车 大行降至个位数
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据和讯数据中心统计，16家A股上市银行，一季度净利润增速与去年年度相比，有8家银行下滑幅度超过10个百分点，5家银行下滑幅度在10个百分点以内， 2家银行则呈现上升，1家银行持平。
其中五大行方面，皆呈现下滑，建行、工行下滑幅度最大，而建行和中行一季度增速都降至了个位数。
股份制银行下滑较大的分别是深发展、华夏银行、浦发银行、中信银行和民生银行，幅度都在10个百分点以上。呈现上升的银行分别是兴业银行、北京银行 升幅分别为21个百分点、2个百分点。持平的为光大银行。
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近年来上市银行净利润增速一览
| 公司简称 | 股票代码 | 2012年一季 | 2011年 | 2010年 | 2009年 | 2008年 | 2007年 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
工商银行 |
601398 |
14.03% |
26.1% |
26.54% |
16.3% |
35.2% |
64.9% |
建设银行 |
601939 |
9.17% |
25.48% |
26.31% |
15.32% |
34.0% |
49.27% |
中国银行 |
601988 |
9.94% |
18.81% |
29.20% |
25.96% |
30.6% |
31.33% |
农业银行 |
601288 |
27.55% |
28.52% |
46.01% |
-- |
-- |
-- |
交通银行 |
601328 |
19.58% |
29.95% |
29.63% |
5.59% |
40.05% |
65.18% |
招商银行 |
600036 |
32.16% |
40.20% |
41.32% |
-13.48% |
38.27% |
124% |
中信银行 |
601998 |
31.64% |
43.28% |
50.20% |
3.21% |
60.68% |
122.49% |
民生银行 |
600016 |
47.70% |
58.81% |
45.25% |
53.50% |
24.47% |
68.6% |
兴业银行 |
601166 |
58.74% |
37.71% |
39.44% |
16.66% |
32.34% |
126.04% |
浦发银行 |
600000 |
30.29% |
42.28% |
45.10% |
5.60% |
127.61% |
63.85% |
深发展 |
000001 |
42.74% |
64.55% |
24.92% |
719.29% |
-77% |
88% |
光大银行 |
601818 |
41.07% |
41.27% |
67.40% |
-- |
-- |
-- |
华夏银行 |
600015 |
37.68% |
53.97% |
59.29% |
22.45% |
46.15% |
44.21% |
北京银行 |
601169 |
33.79% |
31.51% |
27.9% |
4.00% |
61.79% |
56.43% |
南京银行 |
601009 |
31.71% |
38.97% |
49.70% |
6.02% |
60.1% |
52.95% |
宁波银行 |
002142 |
26.83% |
40.12% |
59.32% |
9.44% |
40.02% |
50.47% |
部分上市银行一季度财报解读
建行首季放缓幅度最大
与去年同期相比，建行放缓幅度最大，净利润由去年第一季度同比增长34.19%，大幅放缓至今年第一季度的增长9.17%，盈利增速并不理想。行长张建国近日表示，该行今年净利仍有望保持两位数增长，且一季度中间业务收入增速放缓并不正常，全年会好于一季度。
中行不良贷款余额反弹
截至3月末，中行不良贷款总额639.39亿元，不良贷款率0.97%，比上年末下降0.03个百分点。一季度集团计提贷款减值损失55.75亿元，不良贷款拨备覆盖率226.67%，比上年末提高5.92个百分点。核心资本充足率及资本充足率分别较上年年末下降0.1、0.17个百分点至9.97%、12.8%。
深发展增速下降 不良贷款上升
深发展基本一季度每股收益为0.67元，较上年末下降2.90%；加权平均净资产收益率4.57%，比年初下降2.41个百分点。不良贷款余额37.08亿，增幅达35.43%；不良率0.75%，比年初增加0.17个百分点。
华夏银行资本充足率下滑
华夏银行资本状况有所下滑。截至期末，该行资本充足率及核心资本充足率分别为11.21%、8.35%，分别较2011年年底下降0.47、0.37个百分点。该行不良贷款率进一步由2011年年末的0.92%下降至0.88%。
兴业银行首季大增 利差创新高
一季度兴业银行实现归属于母公司股东的净利润82.88亿元，同比增加30.67亿元，增幅58.74%。存贷利差4.86%，同比上升78个BP，创2009年以来季度新高。
北京银行一季报出炉 净利增长加速
一季报数据显示，北京银行当季实现净利润33.71亿元，同比增幅达到33.79%。这一数据不仅高于去年该行31.51%的净利润增速，也远高于去年一季度20.45%的净利润增速。
商业银行一季度各项指标
五大行一季度净利增速减缓
五大行2012年一季度净利润同比增长水平明显减速，也低于同期中小银行的表现。工行、中行、建行、交行的净利增幅均低于20%。[详细]
银行一季度存款增长乏力
一季度金融运行报告指出，截至3月末，北京市金融机构存款余额为73847.2亿元，同比增长10.2%；比年初增加1200.1亿元，同比少增1563.6亿元，存款增长总体乏力。 [详细]
银行一季度净息差下行
在近两年持续20%－30%的业绩高增长后，今年一季度开始，银行业绩出现一些阴影。大多数上市银行一季度净息差尽管同比增长，但环比下降约8个百分点。 [详细]
一季度中间业务收入增幅下降迅速
一季报显示，五大行一季度净利润累计接近2100亿元，但利润增幅无论比去年一季度还是去年全年都有明显下降，尤其是中间业务收入增长下滑明显。 [详细]
银行业一季度不良率上升
一季度，银行不良率出现上升。分析认为，在经济整体增速下降的情况下，企业不良贷款增加的可能性提高，预计未来银行不良贷款率还会略有上升。[详细]
一季度半数银行资本充足率下滑
一季报显示，工行、中行、建行、交行、华夏银行、南京银行和宁波银行的资本充足率分别下滑0.04%、0.17%、0.02%、0.02%、0.47%、1.31%和0.52%。[详细]
专家预示：银行业利润高增长难持续
曹远征：银行业资产收益率水平较低 有同质化倾向
中国银行首席经济学家曹远征表示，讨论银行业高利润总量是没有意义的，应从银行的资产回报率看待银行的盈利能力，较高的利润总量不代表银行的盈利能力强，目前银行业资产收益率水平较低。目前国内银行业掌握资源优势，同时融资渠道较为单一，银行业较高的利润总量是必然结果。[详细]
向松祚：未来十年中国银行业将迎重大转折性变革
未来十年将是中国银行业将会出现剧烈、革命性的变化，将迎来重大转折战略机遇期。中国银行业高速利润扩张是短期现象，难以持续。当银行规模扩张放缓，盈利增长也就会放缓，不应对其利润高增长期望太高。而中国银行业属于垄断说法不中肯，垄断的板子不能打到现有银行身上。[详细]
钟伟：利率市场化将影响银行利润
目前中国商业银行处于垄断竞争，收入费用比低、规模控制、储蓄、银行和关联企业的利润转移较少是银行利润形成的主要来源。推进利率市场化，银行利润可能会受到影响，但未必会有利于实体经济发展，实体经济与虚拟经济不是你死我活的问题，而是共生共荣的关系。[详细]
李宪铎：银行利润增长还将继续保持 增速会缓下来
银行的高利润它实际上应该来自于经济的增长，如果经济始终保持旺盛增长的势头，企业还都保持盈利水平，那么银行的利润增长不会太低。如果出现了经济衰退，企业盈利水平继续下降，赚钱难，这时候可能银行盈利也少了。增长总是有个时间的，其实基数越大的时候增长会越小。 [详细]
猜测：银行中报将交出怎样成绩单？
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目前，一季度银行业整体增速出现下滑已成为不争的事实，增速下滑会不会持续，银行盈利高增长时代是否迎来拐点则被各界人士广泛关注。
一季报已过，我们更应着眼于未来。你认为银行中报将交出怎样的成绩单？你是如何看待银行业未来发展的？ |
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