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联姻SAP锻造七年 民生重构核心系统

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欢迎发表评论 2013年07月05日22:56 来源:经济观察报 

  胡蓉萍

  7月4日,民生银行(600016,股吧)宣布历经七年建设的新一代银行系统正式上线。

  为了应对中国利率市场化、金融脱媒和满足精细化和数字化管理的需求,民生银行从2005年开始谋划锻造新核心系统。据了解,民生银行新一代银行系统共搭建了10大类平台,上线了115个应用模块,改进了1150个变革点,优化了7000多项应用,进行了91万个案例测试。

  民生银行科技开发部有关负责人介绍,民生银行原有的系统是以账务处理为中心的系统,保留的账务以外的交易要素很少。而新的银行系统是在对客户、交易行为、产品、渠道、银行最佳实践流程等方面进行分析的基础上建立的系统,建立了高效合理的服务流程,提供了各类电子化服务手段,关注客户最佳体验,在大数据分析基础上,为客户提供最佳服务。

  民生银行行长洪崎表示,新一代银行系统将力促民生银行在移动互联、云计算、大数据及社交媒体的新科技发展大潮中做一名领航的弄潮者。他表示,在整个七年过程中,民生培养了一支很好的科技队伍,但在这个过程中也有许许多多的弯路,也有许许多多失败的教训。

  原来民生银行科技部总经理、现平安银行(000001,股吧)行长助理张金顺认为民生银行新一代核心系统有三个优势既数据化、平台化和流程化。

  民生银行董事长董文标表示,作为战略转型的基础技术平台,新一代银行系统的上线,必将对民生银行实现“二次腾飞”、进入中国银行业第一梯队提供强有力的技术保障。

  推动“流程银行”再造

  民生银行核心系统再造工程历时七年,其中不乏一些波折。起初,民生银行想借助外力来完成系统再造项目,但是经过半年多的合作,发现这个再造项目是没有任何经验可以借鉴的,因为要做的是对民生银行IT系统的一个全面重构,而这样的做法在业界是没有的,因此在业界也没有成功案例可以参照。

  最后民生银行选择了自主设计、自主集成,外包代码开发的项目实施模式,民生核心系统再造是一个科学合理利用内外部资源,以民生主导的综合工程。民生的核心伙伴是SAP公司,编码外包工作主要通过国内合作公司,包括联创智融、合荣欣业、先进数通、江南博仁、志鸿英华、天泓信诺等。

  核心系统再造工程主要经历了“快速原型计划”、全面流程和需求梳理、业务架构和技术架构设计、深化业务架构和变革管理、开发实施、分行实地验证、产品按模块上线、存款按分行上线等环节。据悉,民生总分行1300多人参与了新系统建设。

  民生银行科技开发部核心项目组成员周越博表示:“新一代银行系统建设的背景和动因是流程银行的建设、利率市场化的需求、业务多元化的发展以及数据化平台的建设,迫切需要IT系统的支持。”

  本着以客户为中心和流程银行的理念,民生银行新一代银行系统将为前台营销服务、中台风险控制和后台保障支撑提供无缝系统支持。

  在前台,新系统支持面向营销的流程再造,通过持续的过程和模型化方法能够实现营销活动的规范有序和客户需求的快速响应。

  在中台,新系统实现了流程化风险控制和专业化工厂作业。流程化风险控制的特点是:按照专业化进行了系统分层,并在分层的基础上进行数据和流程整合;实现巴塞尔Ⅱ推荐的内部评级法进行风险评估;进行量化风险管理和定价。专业化工厂作业的特点是:全面交易产品,多种交易模式,统一定价估值,风险事前控制,交易直通清算,产品快速创新。

  在后台,新系统提供了全面的系统支撑,实现了交易与核算相分离,避免了业务流程的变化对核算规则的影响,从整体上提高了系统稳定性。同时,年终结转无需停机,确保7×24小时对客户连续服务。

  中国农业银行信息技术管理部总工程师叶又升表示这一流程再造有效地提高效率,控制风险。

  民生银行新核心系统的存贷合一卡产品项目的开发,比在老系统开发缩短了一半的时间。又如对公结售汇的流程从45分钟缩短到5分钟。整个业务流程的优化,涉及1150个改革点。

  上海浦东发展银行总行信息科技总部总经理蒋瞳表示:“民生银行新一代银行系统建设充满艰辛,流程化是非常不容易的事情,流程化是企业级信息系统建设的基础,必须有领导支持。”

  统一平台

  民生银行老核心系统确实是以帐为中心的核心系统,前台客户交易界面能够快速开发生成,对应后台可复用的主要的逻辑是权限检查和记账核心,保留的账务以外的交易要素很少,对产品、交易行为等要素规范没有进行统一设计,没有一套可复用的标准银行服务层,给客户分级、客户行为分析、客户增值服务提供、客户贡献度量以及银行管理会计计量都带来很大问题。

  新核心系统是在对客户、交易行为、产品、渠道、银行最佳实践流程等方面,进行分析的基础上建立的系统,建立了高效合理的服务流程,提供了各类电子化服务手段,关注客户最佳体验,在大数据分析基础上,为客户提供最佳服务。除了流程银行和客户体验之外,十大类平台遵循平台化设计理念也是民生银行新一代银行系统的特点之一。

  中国银行信息科技部副总工程师邢桂伟表示:“民生银行新核心系统建设难度很高,而民生银行不仅仅是新核心重建,是新一代银行系统的重建,难度很大。国际比较领先的银行用的平台比较老旧,有的不敢换的,有换了但失败。反观民生银行,把核心银行系统的项目做成功,对整个国际和国内银行业都有很重要的参考价值和作用。”

  民生银行新核心系统中的核心负债平台,采用世界先进的SAP负债业务平台(BPP), 涵盖了存款管理、客户管理、卡管理、凭证管理等几大模块。“依托于SAP的BPP平台,采用标准配置与自主开发相结合的模式,既引入世界先进的设计理念,又可根据中国银行业的特点量身打造,对于快速、多变的市场节奏能够迅速响应,符合产品快速创新以及利率市场化等需求。”民生银行科技开发部总经理助理张国勇表示。

  张国勇介绍:“经过业务抽象、整合的专业业务平台、进一步集中的业务数据以及集中部署、集中运维的运营模式,在全行范围内优化且规范了同类业务的处理流程,大大降低了重复建设,有效提高了全行资源共享水平,进一步打破了地区间的壁垒。”

  民生银行的新核心系统还统一了核算平台,完成产品财务会计核算,实现了“交易与核算分离”,降低了核算规则变更对产品系统的影响,从整体上提升了系统的稳定性与灵活扩展。

  数据标准化

  民生银行的转型需要有强大的科技保障体系支持战略的业务发展。如数据治理方面要建立统一的数据标准、引入计量模型、推进量化管控等;还有逐步建立大数据平台、加强移动金融平台建设、推进电子商务与电子金融相结合的一体化、建立供应链专业平台、云金融服务平台等。

  和平台化紧密相联系的,就是数据化。民生银行新一代数据系统的另一个特点是统一的数据规范。蒋瞳说:“精细化的管理是我们银行未来发展的基础。民生做到了数据标准化是非常不容易的事情。”“十大平台很关键的平台就是统一的客户和产品数据平台。数据标准化是商业银行IT治理很大的问题,民生银行这次为各个银行打开了思路:数据标准化最好的解决方案就是系统一次性重构。民生银行实现了,我觉得民生银行的案例在国内是非常震惊”,兴业银行(601166,股吧)信息科技部研发中心副主任吴择金说。

  从精细化管理角度,民生银行新核心各业务系统记载各渠道客户服务的全程耗时,在此基础上可统计分析作业流程各环节作业量、人工用时、系统用时等,为成本分摊、内部服务计价提供数据基础。引进先进的风险管理计量工具后,可系统化实现客户评级、债项评级等风险管理需求。“新核心全面报告体系”为银行信息披露、监管报送、税款缴纳、内部管理、审计监督、销售统计等方面提供及时、全面、准确的数据支持。

  张国勇说:“统一的数据平台和数据治理体系,对业务数据产生、处理、传递和应用等过程进行统一管控,全面提升数据质量,为银行经营管理提供全面有效的决策支持。建立统一的数据管控和发布机制,实现高效安全的数据流转和数据服务功能,支持全行不同的数据运用和信息管理系统的需求,实现我行信息资产的效益最大化。”

  新核心系统的数据化为全面的风险控制也提供了支持,为信用风险、市场风险和操作风险的管控提供多种手段和日益精确完整的数据。这种管控覆盖小微、私银、零售、公司等各业务线,着力于业务内容、信息、模型、流程、岗位、权限、审计、追溯等各维度。

  洪崎表示:“新核心上线以后,一直运行很平稳,但还要持续的优化改进。在现有框架之上再做管理系统的配置,跟事业部、流程银行、多元化管理等衔接好,是我们下一步真正要做的工作。”

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