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常熟农商行信贷业务集中 团队建设或为短板

来源:和讯网

导 语

  抢在6月30日预披露结束的最后时刻,11家银行当晚公布预披露文件,抢搭IPO末班车,其中,常熟农商行位列其中。值得注意的是,该行不良贷款双升,而且业务存在倚重部分行业、区域、客户的情况,团队建设欠佳,存在一系列隐患。

不良率连续3年攀升 或进一步上升

招股说明书显示,2011年、2012年、2013年,该行的不良贷款余额分别为2.13亿元、3.51亿元、4.02亿元,不良贷款率分别为0.69%、0.99%、0.99%。该行的不良贷款比率在报告期内呈上升趋势,尽管2013年不良贷款比率同2012年持平,但未来可能会由于贷款组合的质量恶化而上升。贷款组合的质量恶化可能由多种原因造成,包括该行不能有效实施信贷风险管理及其他非该行所能控制的因素。

贷款集中度高 风险须警惕

招股说明书显示,常熟农商行发放的贷款中小企业和个体工商户业主所占比重较大。截至2013年底,该行34470位贷款客户中43.47%是面向中小企业及个体工商户发放的,23.6%是面向个人贷款客户发放的。在地区分布方面,该行目前在经营地域上仍主要位于常熟市,截至2013年底,该行80.37%以上的贷款客户均集中于常熟市。

此外,该行发放的贷款集中于若干客户和行业。截至2013年底,该行向最大十家贷款客户发放的贷款总额为10.69亿元,占客户贷款总额的2.62%,占资本净额的17.31%。截至2013年底,该行向制造业发放的贷款分别占全部企业贷款的68.80%,其中向纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业发放的约占全部制造业贷款的41.94%。纺织业和纺织服装、鞋、帽制造业是高度竞争的行业,如果前述最大十家贷款客户的贷款质量出现局部恶化,或该行贷款高度集中的行业出现显著衰退,可能会导致该行不良贷款增加、贷款损失准备不足,从而对资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。

团队建设欠佳 或为风控能力短板

当地银行人士透露,农商行团队建设欠佳或为风控能力短板。“农信社早年人员都在农村就近招募,很多人高中都没毕业,读个金融班就招聘进去了。到目前为止,很多业务员接受三个月速成的业务教育就上岗了。直到前两年,还有父母亲退休了子女来接替工作这种‘世袭制’的做法。”

上述人士透露说,1996年常熟农行和常熟农商行分离时,员工大都不愿进常熟农商行,最后通过考试筛选,合格的就进了常熟农行,其余的去了常熟农商行。因此两行人才基础存在较大差异,农商行员工业务素质和业务能力相对薄弱。而随时间推移,一些员工行龄渐长,被提升为中层骨干。

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常熟农商行发行基本资料

科 目 资料
发行数量 不超过350,000,000股
发行后总股本 不超过1,870,104,426股
注册资本 1,520,104,426元
法人代表 宋建明
所属行业 金融业
保 荐 人 中信建投证券

常熟农商行的主要财务数据

科 目 2013年度 2012年度
营业收入(千元) 2,364,664 2,335,126
净利润(千元) 995,553 886,522
利润总额(千元) 1,199,188 1,100,359
总资产(千元) 84,413,200 74,151,213
每股收益(元/股) 0.65 0.57

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