成都银行上市推手毛志刚被查

就在成都银行6月末公布招股书前不久，董事长毛志刚被宣布因涉嫌受贿罪，被检察机关提起公诉。而在此之前，毛志刚已掌舵成都银行长达9年。

成都市检察院称，据查，毛志刚在担任成都工业投资集团有限公司董事长、成都银行董事长期间，利用职务上的便利，为他人取得贷款、处理不良资产、承建计算机及装修业务等提供帮助，非法收受他人财物共计人民币1260万元，同时还收受622.33万股成都银行股份。

与毛志刚一起被查的，还有成都银行第一大股东成都投控集团原董事长吴忠耘，被查时，吴还担任成都银行董事。

由于最高层因受贿被起诉，成都银行在招股书中提到，“本行可能面临声誉风险”。其称可能因为经营、管理及其他行为遭受负面评价，从而导致业务开展及经济价值受到不利影响。

公司贷款不良增长快 不良率升至0.81%

招股书显示，成都银行近三年来不良贷款均呈现双升局面，2011年末至2013年末，不良贷款余额分别为5.04亿元、5.87亿元和7.99亿元。2013年末，该行不良贷款率为0.72%，较2011年和2012年末上升了0.1个百分点(2012年不良率为0.62%)。

其中，公司贷款的不良贷款率上升较快。2011年末至2013年末，该行公司贷款中不良贷款余额分别为4.38亿元、4.43亿元和6.66亿元，不良贷款率分别为0.69%、0.63%、0.81%。

该行称，不良率上升的主要原因是下调了光伏等部分行业的中小企业贷款评级。若信贷风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致不良贷款数量增加。

房地产贷款和地方平台贷高企

　招股书显示，截至2013年12月31日，该行向制造业，批发和零售业，房地产业，建筑业，租赁和商务服务业发放的公司贷款余额分别占客户贷款余额的 15.31%、13.90%、12.63%、7.69%和 4.49%。其中，成都银行房地产行业公司贷款余额为139.95亿元，占公司贷款总额比例的16.95%，不良贷款率为1.13%，明显高于该行的平均不良率；个人房贷余额170.1亿元，占个人贷款总额的62.16%，不良贷款率为0.18%。

随着2014年房地产市场下行压力加大，对于侧重于房地产的银行来说，风险在不断加大。

除了房地产相关行业外，成都银行还将面临与地方政府融资平台贷款有关的风险。截至2013年底，成都银行地方融资平台的公司类贷款余额达154.96亿元。

信贷业务太集中

此外，成都银行还存在贷款业务、客户、区域相对集中的风险。尽管该行在成都、广安、重庆、资阳、眉山、西安、内江、南充、宜宾等地开设分支行，并分别在四川省雅安市名山区和江苏省宝应县出资设立名山锦程村镇银行和宝应锦程村镇银行，但目前大部分业务主要集中在成都地区，截至2013年12月31日，约84.41%的贷款来源于位于成都地区的客户，且绝大部分分支机构分布在成都地区。

招股书表示，在短期内，该行大部分的贷款、存款、收入和利润仍将来自成都地区。一旦成都地区经济发展发生重大下滑，导致客户经营和信用状况发生恶化，将可能对该行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。

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