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银监系统红牌频出 银行业应加强审慎合规经营意识

2017-11-30 10:13:06 北京商报 

  2017年北京金融业发展报告

  2500张:银监系统红牌频出

  2017年银行业强监管大幕拉开,3月以来,“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘,其中银监会连发7份文件,直指商业银行业务乱象。在监管政策密集出台的同时,各级银监部门对违规金融机构的处罚也毫不手软。

  据北商研究院统计,截至11月23日,来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示,银监系统2017年共披露2467张罚单,包括银监会25张、银监局678张、银监分局1764张,覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。

  按月来看,平均每月约240张,目前6月单月披露罚单数量最多,达350张。

  由于罚单披露普遍存在滞后性,有的监管处罚目前还没有被公示。

  按已经公布的罚单数额估算,截至11月末,银监会系统开出的罚单合计会突破2500张。

  3.4亿元:双罚制明显体现

  值得一提的是,仅今年一季度,银监会系统就已开出1.9亿元的罚单,罚没的总金额达到去年全年的七成;上半年银监会系统处罚金额接近3.4亿元,超过2016年全年的2.7亿元。

  在处罚形式中,银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。

  从违约业务类型来看,主要涉及领域包括信贷、票据、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类,这也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。例如票据违规操作,去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升,从国有银行、股份制银行到城商行无一幸免。

  银行自身的风控漏洞成为票据风险滋生的温床。曾曝出票据案的一家股份制银行人士透露,该行以前核查票据多是走形式、报报表,不会真正落实。

  变相为楼市输血,是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来,楼市迎来新一轮调控政策,监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级,因此挨了板子的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”的银行数量。

  此外,银行因贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等吃到罚单的情况也较为常见。

  北商研究院解读 加强审慎合规经营意识

  银行应该是把控制风险放在第一位的,但有时在受到一些利益驱动的情况下,银行为了达到一定的业绩,可能会扩大放贷规模,以及对贷款审核放松等。

  而近年来发展较快、创新较多、市场化程度较高的新兴业务领域也受到较多处罚,除银行自身风险管理不完善外,这类业务问题频发也与监管规则存滞后性导致的规则不明确有关。

  不过,总体来看,本轮银行业风险排查还在紧锣密鼓地推进,银监系统给相关银行开出的罚单起到了巨大的震慑作用。

  业内人士进一步指出,以银行为代表的金融机构业务违规,原因错综复杂,有一定的社会性和历史性,只能通过加强监管协调、提高监管能力、严格监管要求等方面,引导金融机构有效提高自身业务风险治理能力、加强审慎合规经营意识,从而达到防微杜渐的效果。

(责任编辑:何一华 HN110)
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