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北商研究院报告显示:银行业监管进入双罚制周期

2017-12-06 09:13:00 金融时报  孟扬

  在合规成为年度金融业关键词后,监管部门的处罚力度也进一步升级。在12月5日举行的2017北京金融论坛上,北商研究院发布的《2017年北京金融业发展报告》显示,截至11月23日,全国银监系统2017年共开出2467张罚单。在处罚形式中,银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。

  据北商研究院统计,截至11月23日,来自银监会和各地银监局网站公布的处罚信息显示,全国银监系统2017年共披露2467张罚单,包括银监会25张、银监局678张、银监分局1764张,覆盖大型银行、股份制银行和城商行等各类银行机构。

  按月来看,罚单平均每月约240张。目前,6月单月披露罚单数量最多,达350张。

  “由于罚单披露普遍存在滞后性,有的监管处罚目前还没有被公示。”北商研究院副院长韩哲按已经公布的罚单数额估算,截至11月末,银监系统开出的罚单合计将突破2500张,全年总罚单量将在2800张左右。

  值得一提的是,仅今年一季度,银监系统就已开出1.9亿元的罚单,罚没的总金额达到去年全年的七成;上半年,银监系统处罚金额接近3.4亿元,超过2016年全年的2.7亿元。

  在处罚形式中,银监会此前提出的纠罚并重、罚没并举、机构人员“双罚制”均有明显体现。

  罚单量、价不断上涨的背后,是年内金融业合规经营的不断升级。2017年,银行业强监管大幕拉开。3月以来,“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘,其中,银监会连发7份文件,直指商业银行业务乱象。在监管政策密集出台的同时,各级银监部门对违规金融机构的处罚也毫不手软。

  从违规业务类型来看,主要涉及领域包括信贷、票据、信披违规以及违反审慎经营、挪用资金等几大类,这也是近年来商业银行频频见诸报端的几大问题。

  例如,在票据违规操作方面,去年先后被卷入票据风险事件的银行数量上升,从大型银行、股份制银行到城商行无一幸免,银行自身的风控漏洞成为票据风险滋生的温床。

  变相为楼市输血,是银行频吃罚单的另一个原因。去年四季度以来,楼市迎来新一轮调控政策,监管对资金违规流入楼市的查处力度也同步升级,因此“挨板子”的银行数量更远远超过在票据业务上“踩雷”的银行数量。

  此外,银行因贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、以贷转存虚增存贷规模等被处罚的情况也较为常见。

  在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇等业内专家看来,银行应该是把控制风险放在第一位的,但有时在受到一些利益驱动的情况下,银行为了达到一定的业绩指标,可能会扩大放贷规模以及对贷款审核放松等。而近年来发展较快、创新较多、市场化程度较高的新兴业务领域也受到较多处罚,除银行自身风险管理不完善外,这类业务问题频发也与监管规则存在滞后性导致规则不明确有关。

  不过,总体来看,本轮银行业风险排查还在紧锣密鼓地推进,银监系统给相关银行开出的罚单已起到了巨大的震慑作用。

(责任编辑: HN666)
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