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聚焦2017年第三方支付机构发展与未来

  • 传统第三方支付转型升级加速
  • 牌照“一纸难求” 第三方支付却面临行业“洗牌潮”
  • 传统第三方支付转型升级加速
  • 第三方支付却面临行业“洗牌潮”
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2017支付机构综合力与行业发展新契机

    业内竞争日趋白热化,基础单一的支付服务的利润必然受到强势挤压。聚合支付也应运而生,适应市场所需而迅猛发展,为支付行业增长又添新动力。[详细]

第三方支付创新转型的五大路径

    无论是主动寻求抑或是被市场倒逼,在过去的几年里,各家支付机构都已先后启动了转型的步调。然而,同样是转型,转型的方向和道路却千差万别。[详细]
第三方支付背景

   第三方支付是特指具备一定实力和信誉
保障的第三方独立机构,一般通过和银行合作
的方式,提供交易支持工具和平台,实现资金
的转移的一种新型支付模式。
   目前主要媒介有以互联网为媒介的互联
网支付和以手机为媒介的移动支付,以及交易
量比较小的预付卡支付和银行卡收单业务。目
前以手机扫描二维码,NFC近场支付为主。

支付牌照热原因
    余额宝和银行理财产品在投资方面具有不同的特点,是风险收益特征不同的投资理财工具,二者并没有直接的竞争关系。余额宝对银行现有理财产品也难以形成直接威胁,但长期来看,其对银行理财产品的潜在影响不可小觑...
北京银行


北京银行

监管趋严,一照难求:自2015年3月起,央行没有进行支付牌照发放,各企业争相申请也都暂未通过。央行也表示,要重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。可见第三方支付监管力度空前,支付牌照随之身价骤升、愈加珍贵。

小型机构被并购成生存出路支付牌照是企业开展支付业务的许可证不得转让、出租、出借,但是可允许资产收购,小型支付机构生存艰难,寻求大企业庇护发展也是其生存之道。而对于并未获得支付牌照且具有相对实力的行业大佬来说,收购市场占有率低但拥有支付牌照的小支付机构也是目前最可行且便捷的方法。所以两者一拍即合,涌现并购潮也是市场现状所趋。

移动支付市场蛋糕巨大: 随着移动支付和场景消费的日趋成熟,移动支付将成为POS收单的必然趋势。二维码支付的市场推广其实很大程度是依赖于聚合支付的服务商。聚合支付公司虽然不参与资金流的往来,但掌握交易的信息流,他们更看重利用作为微信支付或支付宝的代销商的渠道获得数据后,向小型商超、餐馆提供数字营销服务。

沉淀资金利息实现企业盈利作为支付渠道,只要有钱通过,就会产生利润,第三方支付机构通过集结海量的用户得到庞大的资金规模,从而可以在银行得到较高的利息收入。还有一些第三方支付机构向托管银行要求银行把客户资金通过贷款的方式再还给支付公司或是允许其购买一定额度下的理财产品等。

搜集支付信息,创造新赢利点近年来,信息和数据的重要性越来越得到人们的认可,通过常规软件工具对数据进行抓取、管理和处理,不仅使企业可以判断趋势,帮助自己发现问题,推动创新或解决方案出现,还可以使企业对用户进行精准营销,并在此基础上拓展消费场景。

机构动态
    费改之后,第三方支付收单机构的市场竞争进一步加剧,行业洗牌提速,市场呈现出“强者愈强,弱者出局”的局面,刷卡手续费调整新规出台近一年来,背靠国有背景的银联支付、支付宝、财付通、随行付等收单机构又有哪些新的业务亮点呢?
银联

银联:拥有“国字号”背景的银联,在移动支付市场利益诱惑下,中国银联联合40余家商业银行推出银联云闪付二维码产品,试图进军移动支付市场,能否成功杀入已被微信和支付宝牢牢占据的市场,还要拭目以待。

支付宝

支付宝:作为互联网金融的大巨头,艾瑞咨询发布《2017年第一季度第三方移动支付交易市场规模报告》显示,2017年第一季度支付宝在移动支付市场交易规模中依旧占领54%的市场份额,同比增长2.2%,再次领跑移动支付市场。

财付通

财付通:作为支付行业的巨头之一,2017年第一季度财付通在移动支付市场中的交易规模涨幅为1.7%,达到40%,包括微信支付,由于受春节影响,财付通的线下支付、手机充值等领域出现大幅提升。

随行付

随行付:作为市场化的第三方支付机构的代表,随行付面对激烈的行业竞争积极创新,加快布局。随行付用户活跃度在支付类app中保持前列。交易量与商户数较去年同期达到了300%增长,未来发展潜力不可小觑。[详细]

第三方支付机构业务分类
北京银行

银行卡收单业务:国内银行卡收单业务模式主要分为直联和间联两种模式;直联是指POS终端直接与银联系统相连接,交易信息先送至银联主机系统,由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行,然后信息在沿路返回;间联是指终端连接到提供机具的商业银行主机系统,当发生跨行银行消费交易时才将信息送至银联主机系统,由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行,然后信息再沿路返回。直联模式大多存在于网上支付,线下收单多为第三方运营商间联模式。

互联网支付随着互联网支付市场支付宝,财付通以及银联商务三个巨头企业不遗余力地开拓移动支付市场,互联网支付第二梯队企业本季度所占的市场份额相较上一季度有所提升。以汇付天下,随行付等支付企业为代表,正在积极发挥自身优势,走差异化发展道路,深耕细分领域,未来的互联网支付格局对各个参与者来说都充满了机会与挑战。

预付卡发行与受理: 是以先付费后消费为支付模式,以盈利为目的而发行的,可购买商品或服务的有预付价值的卡,包括磁条、芯片等卡片形式。预付卡与银行卡相比,它不与持卡人的银行账户直接关联,目前市场上流通的预付卡主要包括单用途预付卡和单用途预付卡。

行业未来格局展望

场景支付是否会带来第三方支付的新春天?

在基于场景的消费时代,布局线下成了各支付机构的重要方向。随着移动设备的普及和移动互联网技术的提升,移动支付以其便利性、快捷性优势迅速攻城略地,覆盖了用户生活的各个场景:网络购物、转账汇款、公共缴费、手机话费、公共交通、商场购物、个人理财,都可以通过一部智能机轻松搞定。面对这波消费升级的机遇,国内市场化的第三方支付机构随行付积极创新,从容应对。有业内人士表示,随行付通过不断创新打造的这套全新的智能产品服务组合,十分适应于当前的消费应用场景,有望成为第三方支付领域的新“独角兽” [详细]

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