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上市银行资产质量改善

2018-09-03 06:45:46 中国经济周刊 

  本报记者 张炜

  半年报显示,26家A股上市银行今年上半年合计实现归属母公司股东的净利润8266.70亿元,同比增长6.49%。其中,大多数银行盈利增速回升,五大银行上半年的盈利增速均高于一季度;12家银行上半年净利润实现两位数增长。

  上市银行业绩回升得益于资产质量改善。26家上市银行中,只有4家银行不良贷款率较上年末上升,2家银行不良贷款率与上年末持平,20家银行的不良贷款率下降。五大银行中,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行今年6月末不良贷款率分别为1.54%、1.62%、1.43%、1.48%、1.49%,较上年末分别下降0.01、0.19、0.02、0.01、0.01个百分点。其中,农业银行不良贷款率降幅在26家上市银行中最大。

  不良贷款率降幅仅次于农业银行的是招商银行(600036,股吧)与吴江银行,均下降0.18个百分点。招商银行不良贷款实现“双降”,6月末,不良贷款总额553.82亿元,较上年末减少20.11亿元;不良贷款率1.43%,较上年末下降0.18个百分点。招商银行在8家A股股份制上市银行中不良贷款率最低。浦发银行(600000,股吧)、平安银行(000001,股吧)、光大银行(601818,股吧)6月末不良贷款率分别为2.06%、1.68%、1.51%,较上年末下降0.08、0.02、0.08个百分点。兴业银行(601166,股吧)6月末不良贷款率1.59%,与上年末持平。相比之下,华夏银行(600015,股吧)、中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股吧)6月末不良贷款率分别为1.77%、1.80%、1.72%,较上年末上升0.01、0.12、0.01个百分点。

  上市城商行与农商行不良贷款率差异较大。宁波银行(002142,股吧)6月末不良贷款率0.80%,比年初下降了0.02个百分点;南京银行(601009,股吧)6月末不良贷款率0.86%,与上年末持平。这两家银行近年来不良贷款率一直低于1%,资产质量在A股上市银行中处于领先位置。而目前A股上市银行不良贷款率最高的是江阴银行,上半年下降0.1个百分点,但6月末仍达到2.29%。此外,上市城商行与农商行中只有贵阳银行不良贷款率上升,由上年末的1.34%升至今年6月末的1.39%。

  多数上市银行不良贷款率下降,发生在上半年银行业整体不良贷款率上升的背景下。银保监会披露的数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额1.96万亿元,较上季末增加1829亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末上升0.12个百分点;拨备覆盖率为178.70%,较上季末下降12.58个百分点。交通银行金融研究中心分析认为,核销放缓和不良认定趋严等因素导致不良贷款余额和不良率较年初明显增加,拨备覆盖率小幅下降,但拨备余额和贷款拨备率也同步提升,商业银行资产质量仍处于可控水平。

  引人注意的是,部分非上市的农商行不良贷款率飙升与评级下调而被推上风口浪尖。例如,贵阳农商行2015年末、2016年末及2017年末不良贷款率分别为2.93%、4.13%、19.54%。银保监会公布的数据显示,今年二季度末农村商业银行不良贷款率4.29%,较一季度末上升1.03个百分点,较商业银行平均水平则高出2.43个百分点。交通银行金融研究中心分析指出,受经济增速放缓、产业结构深入调整、强监管措施持续推进以及人才匮乏、经营管理落后、风险管控薄弱等内外两方面因素共同影响,农村商业银行的信用风险上升明显。未来一段时间内,随着负面影响因素的持续影响,农村商业银行资产质量依然存在下行压力,经营水平相对落后、不良包袱相对沉重的农村商业银行的不良贷款仍有可能会增加。

  半年报显示,上市农商行资产质量较为乐观,明显优于同业平均水平。除江阴银行不良贷款率下降外,无锡银行、常熟银行、吴江银行、张家港行6月末不良贷款率分别为1.33%、1.01%、1.46%、1.72%,较上年末下降0.05、0.13、0.18、0.06个百分点。

  

(责任编辑:岳权利 HN152)
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