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上市银行资产质量持续改善

2018-11-01 07:39:01 中国经济时报 

  本报记者 张炜

  A股上市银行三季报出齐,大多数银行资产质量改善。其中,五大银行9月末不良贷款率均较上年末下降。

  三季报显示,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行9月末不良贷款率分别为1.53%、1.60%、1.43%、1.47%、1.49%,比上年末下降0.02、0.21、0.02、0.02、0.01个百分点。值得一提的是,五大银行风险抵补能力提升,拨备覆盖率均增加。工商银行拨备覆盖率此前跌破过150%的监管红线,2016年末降至136.69%,2017年末回升至154.07%,2018年9月末进一步升至172.45%。农业银行和建设银行9月末拨备覆盖率分别为254.94%、195.16%,较上年末上升46.57、24.08个百分点。

  资产质量改善带动盈利增速回升,五大银行摆脱了前几年接近“零增长”的尴尬。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行及交通银行今年前三季度业绩分别同比增长5.10%、7.25%、5.34%、6.39%、5.30%,较上半年4.87%、6.63%、5.21%、6.28%、4.61%的业绩增速进一步提升。这也意味着五大银行的业绩增速甚至高于有的股份制银行。

  不良贷款率下降得益于银行加大对不良的处置力度。中国银保监会副主席王兆星10月30日在国务院新闻办发布会上表示,银保监会督促银行综合运用现金清收、批量转让、资产证券化、债转股、损失核销等多种手段,来加大处置不良资产的力度。前三季度,共处置不良贷款达到1.2万亿元,同比多处置2300多亿元。目前,银行业不良贷款仍然控制在2%以内,应该说保持在比较稳定的水平。

  股份制上市银行不良贷款率有升有降。招商银行(600036,股吧)、平安银行(000001,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、光大银行(601818,股吧)9月末不良贷款率分别为1.42%、1.68%、1.97%、1.58%,较上年末下降0.19、0.02、0.17、0.01个百分点。

  兴业银行(601166,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、中信银行(601998,股吧)、民生银行(600016,股吧)9月末不良贷款率分别为1.61%、1.77%、1.79%、1.75%,较上年末上升0.02、0.01、0.11、0.04个百分点。

  中小上市银行不良贷款率多数下降,但高低差异较大。其中,宁波银行(002142,股吧)9月末不良贷款率0.80%,比年初下降0.02个百分点;拨备覆盖率502.67%,比年初上升9.41个百分点。该行不良贷款率连续四个季度实现下降,拨备覆盖率则连续11个季度增长。江阴银行不良贷款率在上市银行中最高,9月末为2.28%,较上年末则下降0.11个百分点。

  需要提醒的是,部分上市银行不良贷款率在三季度出现反弹。南京银行(601009,股吧)不良贷款率仍低于1%,9月末为0.89%,但较6月末上升0.03个百分点。再如,光大银行、吴江银行6月末不良贷款率分别为1.51%、1.46%,9月末升至1.58%、1.55%。部分银行不良贷款率今年以来持续上升。例如,贵阳银行上年末、今年6月末、9月末不良贷款率分别为1.34%、1.39%、1.46%,现已高于2016年末的1.42%。

  市场人士提醒,上市银行资产质量风险仍须加强控制。部分银行尽管不良贷款率下降,但不良净生成率有所提高,反映出宏观经济下行压力加大,企业偿付能力下降。对房地产、地方政府债务、互联网金融等高风险领域,上市银行须尽早预防风险,加大拨备计提力度。此外,不良贷款认定标准趋严,也可能使部分银行的不良贷款率略有上升。

  

(责任编辑:何一华 HN110)
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