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银行业合规监管层“动真格”:今年来罚超6000万建设银行须严抓内控

2020-09-23 09:39:58 发现网 

下半年以来,银行业合规工作继续稳步推进。其中,建设银行前有8大违规被罚3920万元,后有7宗罪收央行332万元罚单。如此密集的违规,喻示建设银行必须进一步加强内部风险防控工作。

银行业合规并不是说说而已。近日,建设银行福建省分行未按规定履行客户识别义务等7宗违法行为被央行罚款332.2万元。值得注意的是,此前建设银行刚刚因同业、理财等多项业务违规被罚3920万。

业内人士指出,监管层开出巨额罚单的背后,一方面体现出监管部门对银行市场乱象整治的强大决心,另一方面,也是对相关银行必须尽快在内部风险防范上堵住系统性漏洞的严厉提醒。

年内已接4张百万级罚单

金融监管“动真格”,建设银行似乎成了“出头鸟”。

据银保监会官网资料,近日,中国建设银行福建省分行未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送可疑交易报告;存在引人误解的营销宣传内容;个体工商户经营性贷款统计错误;未按规定开展账户报备;违规开展代付业务;将预算单位零余额账户资金转入内部其他账户等7宗罪,被央行福州中心支行处罚,金额共计332.2万元。包括时任建设银行福建省分行副行长黄建锋、王东标、时任个人金融部副总经理郑旭量、时任业务部副总经理郭镔在内的多名责任人受到惩处。

在此之前的7月13日,建设银行因为同业、理财等8项业务违法违规被银保监会罚款3920万。这个罚单也是建设银行今年来收到的最大罚单。

据银保监会官网披露的处罚信息,针对建设银行同业和理财(资管)业务现场检查发现的理财资金违规投资房地产、未做到理财业务与自营业务风险隔离等多项违法违规行为,中国银保监会依法对该行罚款3920万元,并对相关责任人员给予行政处罚,其中,禁止1名责任人员终身从事银行业工作。

同时,建设银行还领到3张个人罚单,时任中国建设银行重庆市分行机构业务部总经理的蔡莉以及时任中国建设银行重庆市分行副行长张希均被警告并罚款5万元;时任中国建设银行重庆中山路支行行长张杰被终身禁止从事银行业工作。

从今年开出的罚单来看,同业业务违规、贷款业务违规、机构内部管理、业务违规收费、中介违规等仍是处罚的重点,其中影子银行、涉房贷款、违规搭建的金融集团仍是重点监管的对象。信贷违规仍然是银行被罚的最重要的原因,罚单中涉及贷款问题,占比近60%。

按银行类别来看,农商行、农信社以及村镇银行违规情况依然最严重。国有大行紧随其后,罚单数量达到262张,超过股份制银行和城商行两者之和,被罚金额累计达7136万元。其中,建设银行被罚金额1535万元,排在国有大行第二位。另外,建设银行年内已接到4张百万级罚单,数量已超过去年全年的3张。

据不完全统计,今年以来,建设银行每个月都会从银保监会及各级银保监局领取罚单。截止目前,建设银行及相关负责人已经从各级银保监领取超过90张罚单,累计罚款金额超过6130万元,月均被罚超过750万元。被罚原因涉及信贷业务违规、信用卡业务、违规办理国内保理业务、贷款资金被挪用、内控管理等等。

需要重视的是,内部管理不严,员工违法违规是建设银行被罚的主要原因之一。此前建设银行已有一名员工被终身禁业,另有多名员工被处罚。且被罚缘由屡次涉及员工挪用客户资金。例如,建设银行原员工罗松通过控制他人账户套取、挪用客户资金800万元。中国建设银行十堰分行内控管理不严,员工挪用客户资金被罚款人民币30万元等。

“动真格”才能见实效

深入开展市场乱象整治“回头看”,依法严厉打击资金空转和违规套利行为。当前特别要强化资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。从实际效果来看,银保监会今年来的成绩显著。

据发现网记者不完全统计,截止到2020年6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准),包括银保监会、银保监局、银保监分局在内的监管系统统计,对商业银行(包含个人)开出的罚单数量达1151张,金额累计约3.17亿元人民币。

与2019年上半年近1400张罚单以及2018年上半年的1600张相比,2020年罚单数量继续下降,金额方面则减少了6300万元,降幅16.58%。显然,不论是从罚单数量还是被罚金额来看,经过了2017-2019年连续三年的强势监管,银行业金融机构重大违法违规行为得到遏制,严监管已见成效,合规经营整体继续改善。

值得注意的是,不但银保监会在抓银行业合规问题上动真格,中央纪委也同样在监督银行业方面不含糊。据了解,国家监委驻中国建设银行纪检监察组今年将1078名重点监督对象划分为“五大群组”,即总行党委班子成员和高管、总行部门和直属中心负责人、一级分行和驻地审计机构负责人、境内子公司负责人、海外机构负责人,针对不同群组特点,抓住权力运行重点环节和易滋生腐败的廉洁风险点,分类施策,做实做细日常监督。

据接近建设银行的人士透露,驻建设银行纪检监察组针对“五大群组”细化监督内容并建立相应监督机制。在加强对总行党委班子及其成员监督上,明确及时提示提醒、强化报备检查、开展谈心谈话、对党委选人用人工作实行全过程监督、加强巡视整改监督、推动以案促改、提出监督建议等7种监督方式,建立与党委的会商协调机制。

据介绍,2019年驻建设银行纪检监察组共出具“五大群组”党风廉政意见122人次,其中暂缓任职11人次。该纪检监察组领导担任主谈人,坚持“凡提必谈”,上好“五大群组”监督对象任职前廉洁教育第一课。通过实地考察、问卷摸底、针对性访谈等方式掌握不同群组干部个人及家庭情况、个人有关事项、线索处置、问责情况,以及近亲属在集团内任职、经商办企业等廉情信息,建立“五大群组”监督对象廉政情况“活页夹”。

业内专家指出,受新冠肺炎疫情和国际形势不确定性影响,防范系统性风险,尤其是防范系统性金融风险任务较为艰巨。合规风险已经成为商业银行的最大风险,银行业合规已经成为第一要务和生存之本。在这样的背景下,监管层对合规风险突出的企业不会手软。

贷款减值损失1055亿大幅增加51%

合规经营风险抬头之外,建设银行经营业绩也面临压力,建设银行8月30日发布的2020年度上半年经营业绩显示,截至6月末,建设银行资产总额27.66万亿元,增幅8.72%;经营收入3599.24亿元,较上年同期增长4.51%;集团净利润1389.39亿元,同比下降10.77%。

净利润下降的同时,建设银行的信用减值损失大幅增加。今年上半年,建设银行计提信用减值损失1113.78亿元,同比增加367.40亿元,增长49.22%。其中,发放贷款和垫款减值损失1055.34亿元,同比增加357.47亿元,增长51.22%。

资产质量方面,建设银行的不良贷款余额增长。截至报告期末,建设银行不良贷款率1.49%,较上年末上升0.07个百分点。不良贷款余额2455.16亿元,上年末为2124.73亿元,较上年末增加330.43亿元;拨备覆盖率223.47%,较上年末下降4.22个百分点。

此外,资本充足率指标均下滑。截至2020年6月30日,建设银行的核心一级资本充足率为13.15%,比上年末下降0.73个百分点;一级资本充足率为13.88%,比上年末下降0.80个百分点;资本充足率为16.62%,比上年末下降0.90个百分点。

(发现网记者 罗雪峰 研究员 周子章)

(责任编辑:张洋 HN080)
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