影子银行风险持续收敛、P2P网贷降至6家……关于防范化解金融风险,银保监会副主席梁涛这么说

2020-10-22 20:04:55 北京商报网 

积极应对内外部冲击,有效防范化解金融风险一直是市场关注的一大焦点。近年来,银保监会采取了哪些举措?取得了哪些成绩?10月22日,银保监会党委委员、副主席梁涛在2020金融街(000402,股吧)论坛年会——“金融合作与变革”平行论坛上披露截至目前的成绩单:“当前影子银行的风险持续收敛,互联网金融风险的形势根本好转,威胁金融安全的‘灰犀牛’得到控制……”

防止影子银行反弹回潮

当前影子银行风险持续收敛。据梁涛介绍,自2017年集中整治,到目前规模较历史峰值压降约20万亿元,从根本上维护了金融体系稳定。

光大银行(601818,股吧)金融市场部分析师周茂华看来,影子银行的快速增长势头得到有效遏制,规模较2017年峰值缩小20万亿元,显著降低国内系统性风险。年初以来,国内加快补齐监管短板,规范市场秩序,持续深入治理国内影子银行,金融机构表外信托、委托贷款等同比增速仍在收缩,国内影子银行风险趋于收敛。

所谓影子银行,是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。影子银行造成了资金“空转”现象,资金并未流向实体经济,甚至留下了风险隐患。

“从2017年集中整治以来,针对层层嵌套的银行理财、信托领域进行了持续压降,拆解风险。今年因为疫情等因素,不良的风险上升,基于控制风险的现实考虑,银行理财的转型压降面临了停滞和延期。”零壹研究院院长于百程指出,后续可能面临的问题是影子银行压降放缓,同时需要防范不良风险上升的情况。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任助理陶金同样指出,影子银行由于其表外、通道、嵌套、非标准化等性质,监管无法有效监控,又因为刚性兑付、期限错配等性质而存在潜在风险连锁反应的可能。

对此,梁涛提出,下一步抓住金融稳定的主要矛盾,防止影子银行反弹回潮,加大不良贷款处置力度。

“需要进一步完善影子银行监管制度短板,建立风险监测预警机制,强化与引导金融机构持牌经营、依法依规开展业务;同时,要进一步深入研究影子银行业务,持续拆解高风险业务,严防影子银行业务反弹,引导影子银行业务规范发展。”周茂华如是建议道。

目前银保监会正对不良资产认定和处置大步推进。据披露,9月末,商业银行境内逾期90天以上贷款与不良贷款之比为80.2%,部分银行逾期60天以上贷款也全部纳入不良。前三季度银行业共处置不良贷款1.73万亿元,同比多处置3414亿元,新提取贷款损失准备1.54万亿元,同比增长15%。

陶金进一步指出,今年以来受疫情冲击,实体经济盈利和现金流压力增加,信贷违约现象在当前和未来造成不良资产快速积累。对此,监管机构和商业银行未雨绸缪,积极引导进行不良资产的集中处置,取得了良好成效。未来,不良资产还会出现一定程度反弹,但规模不会很大。商业银行可充分利用多种方式处置不良资产,同时多方设法提高资本充足率,提高抵御风险的长效能力。

P2P网贷机构降至6家

除影子银行规模有效压降外,互联网金融风险形势得到了根本好转。在备受关注的全国实际运营P2P网贷机构数量方面,据梁涛透露,已由高峰时期的5000家压降到9月末的6家,借贷规模及参与人数连续27个月下降。

据公开信息统计,今年以来,P2P网贷机构数量实现持续压降。从3月底的139家、到6月底的29家,并于8月末压降至15家,截至9月末已仅剩6家。

在于百程看来,从目前全国实际运营的P2P网贷机构数量看,网贷平台的清退进入最后收尾阶段。之所以下降速度如此之快,与监管从严清退、网贷市场本身问题集中暴露及宏观经济带来的压力均相关。他同时指出,与在运营P2P平台数量大幅下降同步的,是绝大部分的平台在退出中或者被立案。如何平稳解决出借人资金问题,将是在网贷清退之后的重点和难点。

“严厉打击非法金融活动,深化中小银行改革和化解风险,防范金融市场异常波动。加大金融反腐力度,严厉打击风险背后的利益勾结和关系纽带。”梁涛在下一步的工作部署中提到,未来将加快构建金融风险防控长效机制。健全重大金融风险应急处置机制,加快补齐制度短板,实现对所有机构、人员、业务以及表内外、境内外风险的全覆盖。

在金融违法犯罪方面,据梁涛介绍,“安邦”“明天”“华信”等不法金融集团资产清理、追赃挽损、风险隔离等工作扎实推进。恒丰银行、包商银行锦州银行等机构风险处置取得阶段性成效。

威胁金融安全的“灰犀牛”得到控制

房地产资产泡沫、地方政府债务风险等风险隐患处置情况如何,也备受市场关注。

梁涛称,前三季度,新增房地产贷款占全部新增贷款比重较去年同期下降3.7个百分点。配合地方政府化解隐性债务风险,近三年银行保险机构累计增持地方政府债券11万亿元。他也特别提到,“今年以来,面对新冠肺炎疫情带来的冲击,我们及时出台一系列纾困措施,全力以赴推动经济恢复正常循环,提早谋划应对风险反弹回潮,严密监测防范外部风险冲击,有效防止了公共突发卫生事件引发重大金融风险。”整体来看,威胁金融安全的“灰犀牛”得到控制。

“目前,房地产泡沫化风险是影响我国金融安全的最大隐患,其次是地方政府隐形债务问题。” 在周茂华看来,未来房地产金融政策整体中性略偏紧,管理层将坚决遏制资金违规流入房地产,房企融资渠道收窄;防范房地产非理性拿地、加杠杆,房企为加快资金周转,不排除部分房企以价换量,降价销售、加快资金回笼等,但整体上,国内楼市“三稳”仍是主基调。

地方政府隐形债务化解方面,周茂华提到,关键是摸清债务规模、结构,在地方债治理方面,近年来,国内管理层加快健全国内监管、审计制度体系,建立地方政府债务风险预警机制,在坚决遏制增量、逐步化解存量情况下,严格规范地方政府举债行为“堵后门、开前门”。

实践表明,这些措施取得良好效果,但周茂华同时指出,地方政府债务化解的复杂性,需要平衡好稳增长与防风险,且涉及各项制度、法律、规范完善,各级政府部门人员思想建设、绩效考核等,地方政府债务防范化解仍需久久为功。

梁涛指出,下一步,推动经济高质量发展中防范化解金融风险。坚持稳中求进工作总基调,疏通信贷传导机制,强化对国家重大战略、重点领域和普惠金融等薄弱环节金融支持。更好发挥政策性金融逆周期调节作用,积极培育理财、保险、信托等机构投资者,推动资本市场健康发展,以促进宏观经济稳定支撑金融体系稳健。同时,强化国内国际政策协调合作。加强金融与财政、产业、区域等政策协调,共同形成风险防范处置合力。

北京商报记者 岳品瑜 刘四红

(责任编辑:张洋 HN080)
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