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银行周报(2月8日)

2021-02-08 09:14:15 财联社 

央行动态

人民银行上海总部:坚决强化存款管理 地方法人银行不得开办异地存款

央行:市场利率定价自律机制推出外币同业存单

央行政策研究:对大型互联网平台监管的当务之急是实现穿透性监管

央行等多部委与港澳金融监管机构签署“跨境理财通”谅解备忘录

央行:存款基准利率要长期保留 继续加强对不规范存款创新产品监测管理

央行孙国峰:2021年货币政策既要保持对经济恢复的必要支持力度 也要避免“大水漫灌”

央行:1月开展常备借贷便利操作376.7亿元 隔夜、7天、1个月利率3.05%、3.2%、3.55%

宏观

1月外储规模环比微降59亿美元 预计2月将继续小幅缩水

银保监会:研究和落实自贸区先行先试的银行业保险业改革开放政策

央行数字货币升温 新兴经济体势头更盛

财联社首发C50指数 :预计1月CPI微涨 新增贷款和货币供应呈现“双高”

一月份银行新增信贷或突破去年同期 社融料略低 M2增速料约10%

政策

证监会:继续推动社保、保险、银行等资金入市

到嘴的鸭子也会飞!金融保险机构工作人员有这八种“失职”行为 薪酬将被追回

严控“租金贷”!上海发文:原则上不得新增、压降存量

深圳、北京“租金贷”迎规范!贷款需直付给租客 租金要进行专户监管

监管

北京银保监局:要求辖内银行保险机构捆绑销售、违规收费等情况进行自查整改

2月首周罚单不断 银行贷款违规成重灾区

被罚2890万元 中信银行(601998,股吧)回应:已基本完成整改

银保监会:非银机构存在四大主要问题 股东行为不合规不审慎

行业

数字人民币试点加速推进!春节期间北京、苏州齐发红包 线上线下场景逐渐增多

去年银行理财产品投资者数量超4000万 兑付客户收益近万亿元

广州多家银行停止“接力贷” 有大行取消跨行赎楼贷

深圳:支持罗湖区黄金珠宝消费券试点“数字货币”

港金管局:有信心尽快推出跨境理财通具体方案

SWIFT联手央行清算总中心、数字货币研究所等成立新公司

广东房贷利率普遍上调 银行搭售理财“潜规则”再现”

北京多家股份行上调个人经营贷利率 材料审核趋严

不良资产转让试点或加速 多家机构已完成相关业务开户

自媒体大V对“经营贷”违规乱象推波助澜 专家建议开展专项打击

银行

杭州银行:拟参与杭银消金增资扩股

中国银行H股遭社保基金减持

建设银行:王江自2月5日起就任行长

成都银行:将严格按照房地产贷款集中度管理要求 动态调整贷款结构

青岛银行业绩快报:2020年净利升4.78%至23.94亿元

南京银行:不超200亿元A股可转债计划获中国银保监会江苏监管局核准

平安银行:成功发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券

光大银行提高个人经营贷准入门槛 以防资金违规进入楼市

平安银行2020年净利润同比增2.6% 四季度利润强劲反弹

央行动态

1.人民银行上海总部:坚决强化存款管理 地方法人银行不得开办异地存款

2月7日讯,人民银行上海总部召开视频会议。会议要求,一是地方法人银行要回归服务当地的本源,不得以各种方式开办异地存款。二是要继续加强对不规范存款创新产品的监测管理,维护存款市场竞争秩序,守护好老百姓(603883,股吧)的钱袋子。三是上海利率自律机制要及时发现违规行为,进一步强化自律管理。下一步将继续加强跟踪监测,严格督促执行,严肃处理违规机构,切实维护好上海存款市场竞争秩序。

2.央行:市场利率定价自律机制推出外币同业存单

2月5日讯,为进一步推动同业存单市场平稳有序发展,丰富金融机构境内外币融资渠道,经中国人民银行同意,市场利率定价自律机制自即日起在银行间市场推出外币同业存单。外币同业存单与人民币同业存单发行额度合并管理,即任一时点,金融机构外币同业存单余额(按外币同业存单备案日人民币汇率中间价折算)与人民币同业存单余额合计不得超过该机构年度备案发行额度。单期外币同业存单发行金额应不低于5000万元人民币的等值外币,单位认购金额为不低于1000万元人民币的等值外币(均按外币同业存单备案日人民币汇率中间价折算)。

3. 央行政策研究:对大型互联网平台监管的当务之急是实现穿透性监管

2月5日讯,央行今日发布政策研究《大型互联网平台消费者金融信息保护问题研究》。文章指出:对大型互联网平台监管的当务之急是综合运用各种监管手段,实现穿透性监管,令其树立起“负责任金融”的理念。建议从我国实际出发,依法将金融业务全面纳入监管,根据同一金融业务,同一监管标准的要求,加强对大型互联网平台的监管,尤其是增强业务信息披露全面性和透明度,切实保护金融消费者长远和根本利益。

4. 央行等多部委与港澳金融监管机构签署“跨境理财通”谅解备忘录

2月5日讯,央行行长易纲、银保监主席郭树清、证监会主席易会满、国家外汇管理局局长潘功胜、香港金融管理局总裁余伟文、香港证券及期货事务监察委员会主席雷添良、澳门金融管理局主席陈守信签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点的谅解备忘录》。各方同意在各自职责范围内对粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点进行监管并相互配合。备忘录内容涉及监管信息交流、执法合作、投资者保护、联络协商机制等方面。备忘录的签署对落实国家建设粤港澳大湾区的战略部署、加强“跨境理财通”业务试点监管合作、深化粤港澳金融合作具有重要意义。

5. 央行:存款基准利率要长期保留 继续加强对不规范存款创新产品监测管理

2月4日讯,人民银行召开加强存款管理工作电视电话会议,研究部署加强存款管理工作。会议强调,存款利率定价具有较强的外部性,存款市场竞争秩序事关广大人民群众的切身利益。存款基准利率作为整个利率体系的“压舱石”,要长期保留。必须贯彻落实金融为民的初心使命,持续强化存款管理。督促地方法人银行回归服务当地的本源,不得以各种方式开办异地存款。继续加强对不规范存款创新产品的监测管理,维护存款市场竞争秩序,守护好老百姓的钱袋子。

6. 央行孙国峰:2021年货币政策既要保持对经济恢复的必要支持力度 也要避免“大水漫灌”

2月3日讯,央行货币政策司司长孙国峰在《中国金融》撰文指出,做好2021年货币政策工作,重点是要深入理解稳健货币政策要灵活精准、合理适度的取向。保持政策的连续性、稳定性和可持续性,既要保持对经济恢复的必要支持力度,也要避免“大水漫灌”。综合运用存款准备金率、再贷款、再贴现、MLF、公开市场操作等多种货币政策工具,保持流动性合理充裕,多渠道补充银行资本金,发挥好宏观审慎评估(MPA)的激励约束作用,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。

7. 央行:1月开展常备借贷便利操作376.7亿元 隔夜、7天、1个月利率3.05%、3.2%、3.55%

2月1日讯,为满足金融机构临时性流动性需求,2021年1月,人民银行对金融机构开展常备借贷便利操作共376.7亿元,其中隔夜期110亿元,7天期215亿元,1个月期51.7亿元。常备借贷便利利率发挥了利率走廊上限的作用,有利于维护货币市场利率平稳运行,隔夜、7天、1个月常备借贷便利利率分别为3.05%、3.2%、3.55%。期末常备借贷便利余额为331.7亿元。

宏观

1.1月外储规模环比微降59亿美元 预计2月将继续小幅缩水

国家外汇管理局2月7日公布数据显示,2021年1月份外汇储备规模环比微降59亿美元。分析人士指出,或因当月资产价格下跌与美元走强等多因素导致。

他们并认为,1月跨境资金呈流入态势,对我国外储规模形成支撑,但难以抵消估值和真实贸易因素拖累。近期全球主要经济体景气指数均出现回落,预计2月外需将放缓,出口增速亦将回落,或导致外储规模降低。

2. 银保监会:研究和落实自贸区先行先试的银行业保险业改革开放政策

2月5日讯,银保监会系统召开推进自贸试验区建设专题会议,学习贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神,研究部署银行业保险业支持自贸试验区建设工作。会议要求,要加大改革赋权,发挥好试验田作用,研究和落实先行先试的银行业保险业改革开放政策。统筹自贸试验区各项银行业保险业对外开放政策,加强金融风险研判,防范开放环境下的金融风险。

3. 央行数字货币升温 新兴经济体势头更盛

2月5日讯,国际机构和多地央行近期的公开信息显示,多国央行今年将继续推进落地数字货币应用,全球试点有望继续扩大。业内人士称,尽管发达国家和新兴经济体发展诉求和路径不同,但已形成竞争态势,目前后者发展进程较快。根据国际清算银行(BIS)一份最新研究报告显示,其2020年四季度向全世界65家央行发出的调查问卷显示,有86%的央行表示正在对中央银行数字货币(CBDC)进行研究或实验。国际清算银行认为,在未来三年内全世界五分之一人口的央行很可能发行通用的CBDC。

4. 财联社首发C50指数 :预计1月CPI微涨 新增贷款和货币供应呈现“双高”

财联社2月4日正式对外发布“C50风向指数”。首期调查指数显示,市场多数研究机构对于1月份的经济增长情况及金融数据表现保持乐观。

预估国内1月CPI同比料持平,约为0.04%;PPI同比料由负转正至0.1%;当月人民币新增贷款预计为3.59万亿元人民币左右;M2同比增速预计小幅回落至9.9%;社会融资规模增量预计为4.6万亿元左右。

“C50风向指数”由财联社发起调查问卷,由市场中的各类研究机构参与完成。数据能够较为全面地反映市场机构对于宏观经济走势、货币政策感受以及金融数据的预期。参与本期问卷调查的机构数近20家。

5. 一月份银行新增信贷或突破去年同期 社融料略低 M2增速料约10%

财联社记者从多家银行了解,今年一月银行业信贷投放“开门红”势头仍强劲,新增信贷规模预计有望突破去年同期,而社融规模或略低于去年同期,M2增速料维持在10%左右。

多家银行人士向财联社记者表示,年初国内宏观经济状况较好,实体经济信贷需求强劲,银行亦有“早投放、早收益”的想法,虽部分银行受到贷款规模指导的影响,但银行信贷仍供需两旺。

政策

1.证监会:继续推动社保、保险、银行等资金入市

2月5日讯,证监会新闻发言人高莉通报,继续推动社保、保险、银行等资金入市,促进提升权益类的投资比例,实施长周期的考核机制。

2. 到嘴的鸭子也会飞!金融保险机构工作人员有这八种“失职”行为 薪酬将被追回

今后,银行保险机构的从业人员“到嘴的鸭子”可能会因为“失职”飞走。银保监会2月5日发布绩效薪酬追索扣回新规,如果银行保险机构工作人员存在监管指标严重不达标或偏离合理区间、金融机构被接管等情形,相关业务人员的绩效薪酬“应当”被追回。离职人员、退休人员也适用该项机制。

有业内人士向财联社记者表示,此前金融机构也有绩效薪酬的追回规则,但具体细则不成体系。此次银保监会正式下发文件,将进一步完善金融机构的公司治理。同时,这也预示着未来金融机构要改变此前“只顾眼前业绩、不顾未来风险”的野蛮发展路径,更注重长效机制。

3. 严控“租金贷”!上海发文:原则上不得新增、压降存量

继深圳、北京之后,上海地区也出台严控“租金贷”业务的新政。根据新规,住房租赁经营机构不得新增“租金贷”业务,存量业务也要有逐步压降。这被业内人士看作是最严“租金贷”政策。

有业内人士认为,此次上海对于“租金贷”持打压态度,未来住房租赁经营机构要想参与“租金贷”业务已无空间。这将从一定程度上避免租金贷款被平台挪用,将有助于租赁金融市场的稳定和健康发展。

4.深圳、北京“租金贷”迎规范!贷款需直付给租客 租金要进行专户监管

北京、深圳地区的住房租赁市场迎来“新规”。近日,深圳、北京相继下发通知,规范住房租赁资金监管,要求金融机构应将“租金贷”资金发放给租客或房东,不得拨付给住房租赁企业。

北京地区还要求,住房租赁企业向承租人预收的租金数额原则上不得超过3个月。租赁企业应对此前预收超过3个月的租金和存量“租金贷”,建立专户逐步化解。

有业内人士认为,此前一些金融机构将“租金贷”拨付给了企业,导致了如卷款跑路、挪用资金、形成“资金池”等风险,也让一些银行尝到苦果。此次两地下发的通知,规范了“租金贷”业务,让“租金贷”从债权上更加明晰,有利于金融机构管控和保护租户的合法利益,值得其他地区借鉴。

监管

1.北京银保监局:要求辖内银行保险机构捆绑销售、违规收费等情况进行自查整改

2月7日讯,财联社记者获悉,北京银保监局正推进银行保险机构不合理收费常态化治理,组织辖内30家银行保险法人机构对捆绑销售、违规收费等情况进行自查整改,对辖内3家银行业机构开展收费管理专项现场检查,接下来将对发现的违规问题依法处理。

2.2月首周罚单不断 银行贷款违规成重灾区

2月6日讯,梳理发现,2月至今,中国银保监会开出约50张罚单(以罚单挂网时间为统计口径)。本周多家银行因为挪用信贷资金被罚。除信贷问题外,还有不少银行(主要是中小银行)因违规处置不良等被罚。分析人士称,金融严监管态势仍在延续。目前监管态度明确,引导金融服务实体经济也必然会促使监管层持续加大对金融违规行为的监控和处罚力度。

3. 被罚2890万元 中信银行回应:已基本完成整改

2月5日讯,今日央行披露信息显示,中信银行因“未按规定保存客户身份资料和交易记录”等多项违法违规行为被央行罚款2890万元。中信银行回应财联社记者表示,这是央行2019年对中信银行检查发现问题的处理结果。自2019年接受检查期间,该行按照“立查立改、举一反三”原则,积极开展整改工作。截至目前,具体问题已基本完成整改。

4.银保监会:非银机构存在四大主要问题 股东行为不合规不审慎

2月3日讯,银保监会今日发文指出,金融租赁公司、企业集团财务公司、汽车金融公司、消费金融公司等四类非银机构公司治理水平与高质量发展的要求相比还存在差距,主要表现为:一是股东行为不合规不审慎。非银机构的股权结构大多较为集中,容易导致一股独大问题。有的股东意图隐瞒资金真实来源,将银行借款通过关联方多次划转后,以非自有资金入股非银机构,存在资本不实问题。二是董事、监事、高管人员履职有效性需提升。三是关联交易管理不到位。关联方及关联交易认定不严谨、不全面问题有待改进,不按规定审批关联交易的问题依然存在。四是激励约束机制需要更“重风险”。一些机构绩效考核指标中风险与合规因素占比较低,激励有余、约束不足。

行业

1.数字人民币试点加速推进!春节期间北京、苏州齐发红包 线上线下场景逐渐增多

继苏州之后,北京数字人民币试点也即将在春节落地,这是数字人民币首次同时在多地进行试点。其中,苏州将发放15万个红包,共计3000万元;而北京则将发放5万红包,共计1000万元。

据了解,此次北京地区将开启冬奥场景测试,苏州地区也引入多个新场景。另据财联社记者从知情人士处获悉,目前,工、农、中、建、交、邮储六家运营机构均对接了多个线上场景,其中包括京东商城、京喜app、京东金融,以及bilibili、滴滴出行、善融商务等。

有业内人士认为,数字人民币试点正在加速,未来还将有更多的机构、场景和地区进一步参与到数字人民币的测试中。“场景将是未来数字人民币试点中的重要一环,持续扩容测试场景数字人民币发展的必然选择,央行也可从中积累监管经验,有利于数字人民币未来的发展。”

2.去年银行理财产品投资者数量超4000万 兑付客户收益近万亿元

2月6日讯,银行业理财登记托管中心发布了《中国银行业理财市场年度报告(2020)》,2020年年底,我国银行理财市场持有理财产品的投资者数量为4162.48万,较2019年底增长86.85%,这意味着每天新增加投资者数量5.36万。理财投资者队伍在迅速壮大的同时,银行理财投资收益显著提升。全年封闭式理财产品的兑付客户平均收益率为4.05%。2020年累计为投资者创造收入9932.5亿元,同比增长7.13%。

3.广州多家银行停止“接力贷” 有大行取消跨行赎楼贷

2月4日讯,多位业内人士表示,广州多家银行已经暂停“接力贷”形式的个人住房按揭贷款,显示按揭贷款仍在进一步收紧。一位广州资金居间人士称,某四大行广州分行近年来在“接力贷”市场规模较大,近日已经取消直系亲属担保贷,即接力贷。此外,该大行目前仅受理户籍或工作单位在广州的客户,取消跨行赎楼贷。

4.深圳:支持罗湖区黄金珠宝消费券试点“数字货币”

2月4日讯,深圳市地方金融监督管理局发布关于支持罗湖区黄金金融发展的若干措施,支持在罗湖区设立黄金产业基金,支持黄金企业开展创业投资、重组并购,推进重大项目落地。支持黄金企业联合金融机构探索发行金矿开采权、探矿权、收益权等黄金资产证券化、权益协议类产品。鼓励优质黄金珠宝企业、黄金珠宝交易平台利用上市融资、跨境融资、发行供应链金融ABS等方式实现资本融通。罗湖区对落地的黄金产业基金给予资金扶持。支持黄金珠宝消费券试点“数字货币”,打造全国黄金消费、黄金投资产品与服务的创新基地。鼓励商业银行与科技企业合作,优化贵金属交易系统和客户终端。

5.香港金管局:有信心尽快推出跨境理财通具体方案

2月4日讯,香港金管局副总裁阮国恒表示,当局正在就跨境理财通进行准备工作,期望能够尽快推出具体方案。虽然受疫情影响,在处理具体操作等安排上具挑战,但有信心能够尽快推出具体方案。本地银行遥距开户在处理上较为容易,但在跨境开户上,需要两地监管部门沟通,在客户保障和具体执行等安排上达成共识,当局会持续跟进及沟通。

6. SWIFT联手央行清算总中心、数字货币研究所等成立新公司

2月4日讯,国家企业信用信息公示系统显示,SWIFT联手中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、央行数字货币研究所和中国支付清算协会1月16日在北京成立了金融网关信息服务有限公司,该公司的经营范围包括信息系统集成;数据处理;技术咨询。

7.广东房贷利率普遍上调 银行搭售理财“潜规则”再现”

2月4日讯,近期,广州、上海等一线城市房贷按揭利率上调引发热议。多方调查获悉,除热点城市外,广东多地房贷利率亦有上浮,银行放款明显收紧。据调查,广东河源市多数国有银行首套房利率已升破6%。更有房产中介透露,二套房利率最高为6.86%,即LPR+221BP。广东全省范围内,除广州、东莞、珠海等热点城市上调外,惠州、湛江、肇庆、梅州等地银行也有不同程度上浮。调查发现,包括国有大行、股份行在内的地方分支机构,又涌现申请住房按揭要求搭售保险、贵金属产品等“潜规则”,若不购买银行推荐的产品,借贷利率还会有一定程度上浮。

8. 北京多家股份行上调个人经营贷利率 材料审核趋严

2月3日讯,记者以客户身份咨询了多家股份行北京地区的网点,多数银行个贷业务经理向记者确认,在监管加强的背景下,近期经营贷利率有所上调;但也有个别银行业务经理表示暂时未收到利率上调的通知。“除我们行外,至少还有4家银行近期上调了个人经营贷利率。”一家股份行个贷业务经理对记者称。记者走访了该业务经理所提到的银行中的2家,得到了相关银行业务经理的确认。同时对于该业务经理未提到的银行,也有2家银行业务经理表示,该行近期上调了经营贷利率。

9. 不良资产转让试点或加速 多家机构已完成相关业务开户

2月3日讯,银登中心发布信息显示,截至1月底,已有多家机构完成不良贷款转让业务账户的开立。除了已经发布不良贷款转让的平安银行(000001,股吧)外,中信银行信用卡中心、民生银行(600016,股吧)及民生银行泉州分行均已开户。资产管理公司方面,五大资产公司已开户,其中华融资产及其上海市分公司、四川省分公司及浙江省分公司分别独立开户。地方资产管理公司仅有国厚资产完成开户。

10. 自媒体大V对“经营贷”违规乱象推波助澜 专家建议开展专项打击

近日,北京、合肥两地对部分“唱涨”房地产市场的自媒体和网络大V进行了约谈。除因其言论不利于房地产市场健康稳定发展外,业内人士认为,近来一些自媒体大肆传播用“经营贷”获取购房资金,对“经营贷”违规流入房地产市场起到了助推作用。

业内人士分析指出,媒体大V干扰市场应该被管控,“经营贷”广告乱象需要进行整治,中介利用贷款利差创造套利机会更是应该被管控的重点。

银行

1.杭州银行:拟参与杭银消金增资扩股

2月7日讯,杭州银行公告,拟参与杭银消费金融股份有限公司增资扩股。杭州银行将按杭银消金与各投资者商定的发行价格及定价原则,认购杭银消金新发行股份中的3.749亿股。

2.中国银行H股遭社保基金减持

2月5日讯,港交所披露易最新信息显示,全国社保基金理事会于2月2日在场内减持5986.7万股中国银行H股,套现超过1.59亿港元。从去年下半年以来,社保基金已累计减持该行约8.77亿股,以区间成交均价计算,总套现金额约23亿港元

3.建设银行:王江自2月5日起就任行长

2月5日讯,建设银行公告,董事会审议通过了关于聘任王江担任行长的议案。王江自2021年2月5日起就任建设银行行长。中国银行同日公告,行长王江因工作调动辞任。

4.成都银行:将严格按照房地产贷款集中度管理要求 动态调整贷款结构

2月5日讯,成都银行在互动平台表示,公司将严格按照房地产贷款集中度管理要求,动态调整贷款结构,确保过渡期内贷款占比符合监管要求,确保信贷业务稳定增长,保持业务平稳运行。此次监管政策的调整不会影响公司经营工作目标。

4. 长沙银行(601577,股吧):获准在全国银行间债券市场发行不超40亿元金融债券

2月4日讯,长沙银行公告,近日,该行收到《中国银保监会湖南监管局关于长沙银行发行2020年金融债券的批复》和《中国人民银行准予行政许可决定书》,该行获准在全国银行间债券市场发行不超过40亿元人民币金融债券。

5. 青岛银行(002948,股吧)业绩快报:2020年净利升4.78%至23.94亿元

2月4日讯,青岛银行披露2020年度业绩快报。经营效益稳定提升,营业收入稳步增长。2020年,公司归属于母公司股东净利润23.94亿元,比上年增加1.09亿元,增长4.78%;营业收入105.41亿元,比上年增加9.24亿元,增长9.61%。

6. 南京银行(601009,股吧):不超200亿元A股可转债计划获中国银保监会江苏监管局核准

2月4日讯,南京银行公告,近日,公司收到中国银行保险监督管理委员会江苏监管局下发的《中国银保监会江苏监管局关于南京银行公开发行A股可转换公司债券相关事宜的批复》,同意公司公开发行不超过人民币200亿元的A股可转换公司债券,在转股后按照相关监管要求计入核心一级资本。

7. 平安银行:成功发行200亿元小型微型企业贷款专项金融债券

2月3日讯,平安银行公告,经中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行批准,公司于近日在全国银行间债券市场成功发行了总额为200亿元人民币的小型微型企业贷款专项金融债券。

8. 光大银行(601818,股吧)提高个人经营贷准入门槛 以防资金违规进入楼市

2月2日讯,财联社记者获悉,光大银行北京分行近日调整了个人经营贷款的准入门槛。从2月18日起,在光大银行办理个人经营贷款的客户,如果以新公司或新房本客户申请,利率则上调至4.8%;老公司和老房本同时满足6个月的,利率维持在4.35%。有业内人士表示,此举与上周末监管发文要求银行防范个人经营贷款资金进入楼市不无关系。

9. 平安银行2020年净利润同比增2.6% 四季度利润强劲反弹

2月2日讯,平安银行披露年报,公司2020年实现营业收入1535.42亿元,同比增长11.3%;归母净利润289.28亿元,同比增长2.6%;基本每股收益1.4元。其中,第四季度净利同比增速为42.8%。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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