评级观察 | 广州银行获“AAA”评级 去年净息差小幅下降

　　7月28日，新世纪评级发布信用跟踪报告，维持广州银行主体信用等级及其公开发行的债券为“AAA”级。

　　新世纪评级表示，评级反映了2020年以来广州银行在业务拓展、区域市场竞争力和地方政府支持等方面保持优势，同时也反映了该行在业务结构调整、异地业务风险管理及贷款质量等方面继续面临压力。

　　广州银行成立于1996年9月11日，前身是由46家城市信用合作社组建的广州城市合作银行；1998年8月完成改制，更名为广州市商业银行，2009年9月获准更名为广州银行。截至2020年末，广州金融控股集团为该行控股股东，与旗下广州市广永国有资产经营有限公司合计持有该行42.29%股份。

　　截至2020年末，广州银行资产总额为6416.32亿元，存款和贷款分别为4171.18亿元和3306.96亿元，不良贷款率为1.10%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.43%和10.10%。

　　广州银行营业收入以利息净收入为主，随着存贷款业务规模的持续扩张，广州银行营业收入及净利润保持增长。2018-2020年，该行分别实现营业收入109.35亿元、133.79亿元和149.18亿元，净利润37.69亿元、43.24亿元和44.55亿元，净息差分别为2.25%、2.30%和2.27%。

　　2020年，广州银行在广州地区的存贷款份额分别为5.69%、4.13%，份额排名继续保持第7、8名不变，但存款份额同比下降0.5%个百分点，贷款份额下降0.08个百分点。

　　新世纪评级指出，2020年，广州银行存贷款业务规模持续上升，存贷款业务向零售倾斜，资金业务规模亦有所回升。广东地区经济外向型程度较高，2020年受疫情影响，区域经济增速下降较为明显，该行资产质量面临一定的下行压力，该行通过核销规模的上升，不良及关注保持稳定，但该行对因疫情而受到影响的客户延期贷款规模较大，相关贷款风险需持续关注。

　　此外，在债市信用风险逐步暴露的环境下，广州银行资金业务风险管控压力上升。2020年受减费让利及资金市场利率下行影响，该行净息差小幅下降，整体盈利保持增长。在资产质量承压的情况下，未来该行拨备计提压力仍大，可能会侵蚀其盈利。