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平安银行私人银行李丽红:风控关口前移 防雷需做“三预”

2021-09-10 02:48:49 证券时报 

证券时报记者 潘玉蓉

作为银行轻型业务的代表,私人银行以万分之五的客户贡献了20%~50%的零售资产规模,这也意味着抓住了私人银行客户,就等于抓住了财富管理业务的“皇冠”。

为高净值客户提供的管家式服务,代表着一家银行的最高服务水平,背后则是以产品和风控为核心的能力竞技。高净值人群对于财富的安全性有着更高的追求,考验着私人银行的风控能力。私人银行如何在投顾的角色中,为客户资产再加一道防护盾?近日,证券时报记者采访了平安银行(000001,股吧)私人银行风控总监李丽红,就相关问题进行探讨。

入库标准是第一道关

基于投顾的角色,甄选优秀投管人是私人银行的基本功。据了解,平安银行私人银行的入库合作机构,有公募基金、券商资管、信托、理财子等不同类型资管机构约60家,今年计划进一步实施精细化管理。

同时,平安私人银行对代销业务产品引入、上架销售、过程管控、风险预警等全部通过智慧风控系统操作,确保减少操作风险、提前发现风险、及时处理风险。

平安私行对于合作机构有着怎样的评价机制?如何评估合作机构的风险并调整合作白名单,实施优胜劣汰?

据李丽红介绍,平安私行对合作机构的评价体系,包括管理能力评价和风控能力评价两大类,再分出十几个细项指标,对每项指标赋予不同的权重。

其中,对管理能力的评价,既有常规的管理资产规模、资产结构、过往的业绩,优势产品表现及收益率等,也有一些能体现内部管理水平的经营指标。

对于风控能力的评价,监管评级和行业协会评级是重点参考。同时,平安私行会针对该资管机构过去产品出现不良率的情况,对出险产品做归因分析。

“出问题是难免的,我们要追问是不是管理人的责任,管理人如果是尽责的,会有不同的评价分数和权重。”李丽红表示。

对合作机构,平安私行会采取动态管理方式,按年度优胜劣汰。“我们对合作机构管控要求较多,比如债权类产品,会要求管理人参考银行表内贷后管理的标准,每个季度提供贷后管理报告。股权投资类的产品以半年为周期提供投后管理报告。每季度我们会跟合作机构有一次存续期检查,这是重要的交流活动。我们会根据合作机构产品到期兑付情况、风险预警信号等表现对他们进行评价。一些风险点,如果我们先发现了而他们还没发现,我们会记录下来。总之,我们十分强调在过程中进行管控。”

年底评级的时候,合作机构被分为A、B、C三级,打分被降级的,第二年在合作范围、额度上做一些限制;如果评级达不到准入标准,会果断停止合作。

在平安私行的甄选机制下,能入库的合作机构行业排名都在肩部以上,比如100余家证券公司中,排名前20%或前15%的才能入库。

风控要往前做一步

私人银行是强渠道业务,按道理,私行只需做到“卖者尽责”就可以。然而,对高净值客户而言,资产安全是生命线,一家私人银行如果在市场上踩雷,将对其品牌产生不可估量的冲击。私行隔着投管人做风控,怎么做到耳聪目明、“隔山打牛”?

其实,相比其他金融机构,银行拥有结算账户,以及遍布全国的分支机构,在信息搜集和及时行动方面有天然的优势。平安私行利用这些优势,与产品投管人一起,在产品的投资、存续期管理、债务回收上发挥风控的价值,提高资产的安全级别。

在李丽红看来,私行风险策略一定要有前瞻性,做到“三预”,即风险预防、风险预警、风险预测。平安银行自去年就提出减少和控制非标规模,避免投资过于集中在地产、政府融资平台,分散行业投资,做大标类产品。得益于这个风险策略,2020年平安银行提前规避了政府融资平台和非标产品的风险暴露。

李丽红告诉证券时报记者,评价一家银行的风控能力是否优秀,不仅要看风险预防与风险预警水平,更要看风险预测和价值挖掘能力。平安私人银行风控要从“风险预防+风险预警+风险预测”走向“价值挖掘”,从规避风险、降低风险、减少损失,到创造价值,既要节流更要开源。

值得注意的是,作为平安银行智慧风控系统内部的一个组成部分,平安私行会充分借力集团团金会、总行以及零售风控等条线,共享行业研究数据和管控信息,与集团内部、总行内部相关的风控板块之间协作和联动。这些独特资源,也构成平安私人银行风控的“秘密武器”之一。

近期,平安银行行长特别助理蔡新发在该行中期业绩发布会上表示,平安私人银行通过“公私联动”,利用对公的能力去识别高风险类的产品。资产引入上,严格控制非标类产品的比例,产品销售上做好合格投资者匹配,以及详尽的信息披露。

未来,平安私人银行AUM要突破2万亿,要支撑业务的高速发展,风控体系如何优化升级?李丽红表示,平安私人银行风控将实现“零售内部打通,零售对公打通,个金团金打通”,同类型产品将实施统一的风险准入策略和风险管控策略,风险预警信息和舆情信息共享,对预警客户建立协同跟踪解决机制,以支持私行业务进入新阶段。

(责任编辑:王治强 HF013)
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