支持绿色发展、助力乡村振兴、提供普惠金融“一样不能少” 曲靖市商业银行服务地方发展建新功

　　山积而高，泽积而长。

　　三年50亿信贷投入曲靖市麒麟区、绿色贷款余额巨幅增长推进生物多样性保护、助力帮扶点乡村振兴巩固拓展脱贫攻坚成果、“减费让利”引金融活水更加润泽小微企业……

　　2021年，中国进入小康社会元年，更是“十四五”规划的开局之年，作为“生于斯，长于斯”的本土城商行，曲靖市商业银行按照“深耕地方、辐射周边、科技引领、创新驱动，成为高效的现代商业银行”的发展愿景，积极行动、主动作为，以久久为功的心态和韧性，为促进地方经济社会高质量发展贡献金融动能。

（图一、曲靖市商业银行新一代核心项目群建成投产庆功合影）　　

　　金融动能注入地区发展

　　11月30日下午，曲靖市麒麟区人民政府与曲靖市商业银行举行政银战略合作协议签约仪式。同时，曲靖市商业银行与曲靖市麒麟区城乡投资（集团）有限公司、曲靖市麒麟区工业开发投资（集团）有限公司签订《授信合作协议》。

（图二、曲靖市麒麟区人民政府、曲靖市商业银行战略合作协议签约仪式现场）

　　本次战略合作协议的签订，是践行麒麟区政府积极推动政银企合作、促进金融服务实体经济、助推基础设施建设、产业转型升级，加速“三区三地”建设的又一具体行动和重要举措。

　　按照协议，曲靖市商业银行计划在绿色债券业务、乡村振兴及基础设施建设等领域进一步深化长期合作，并提供三年不低于50亿元的信贷支持，实现双方互惠共赢发展，在重大项目推进、城市基础设施、乡村振兴战略、普惠金融等重点领域加强合作，从而进一步推动麒麟区经济社会实现高质量发展。精准对接“先进制造业基地、高端食品基地、城市融合发展示范区、云南副中心城市”的定位，紧跟云南省未来大发展的步伐，为实现与麒麟区经济社会共生共荣而不懈努力。

　　曲商行回归本源、深耕地方的思路清晰可见，2020年9月1日，曲靖市政府召开“2020曲靖市商业银行重点项目及企业融资对接会”。曲靖市商业银行与曲靖市交通投资集团、麒麟区城乡投、罗平锌电(002114)、靖兴药业等52家企业签订了贷款协议，总金额达67.87亿元，以实际行动践行助力地方经济发展的承诺。

　　2020年，曲靖市实现地区生产总值2959.35亿元，同比增长6.6%，高于全省2.6个百分点。21数据新闻实验室发布的《2020年GDP百强城市榜》显示，作为云南第二大城市，曲靖创造了两个“第一”：一是2020年以6.6%的GDP增速在百强城市中排名第一；二是曲靖GDP排名较往年上升了12位，并首次闯入百强榜，在百强榜中排名上升名次最多。

　　曲靖市商业银行党委书记、董事长王建平表示，曲商行一定不忘初心，坚持服务立行和以客户为中心的经营理念，围绕地方高质量跨越式发展，聚焦重点项目、重点产业、重点工作，紧扣曲靖市“四个一百”重点建设项目为抓手，对交通、电力、能源、制造、医疗等重点行业、重大基础设施、特色产业集群、城市综合运营等领域加大信贷支持力度。曲商行还将不断加强金融产品创新，优化产品结构，为企业融资提供快捷优质的服务，促进企业健康稳定发展，为曲靖市的社会经济发展贡献更大的力量。

　　截至2021年11月末，曲靖市商业银行对曲靖当地的信贷投放余额为61.37亿元。本年度针对曲靖市辖区共投放公司类贷款158笔，总金额16.2亿元。投放涉及水利及公共设施、房地产建筑、采矿、教育、农林牧渔、批发零售、住宿餐饮等关系国计民生的诸多领域。

　　支持绿色发展有为有位

　　备受瞩目的《生物多样性公约》缔约方大会第十五次会议（COP15）第一阶段活动已圆满落幕，成为向世界展示中国特别是云南生物多样性保护成果的重要平台。

　　“曲商行这6000万元的贷款真是及时雨！帮助我们解决了复工复产过程中流动资金的周转难题，为企业生产经营稳步发展提供资金保障。”云南欧罗汉姆肥业科技有限公司负责人如是说。

　　云南欧罗汉姆肥业科技有限公司是曲靖市陆良县人民政府招商引资项目，位于陆良县工业园区大莫古片区，成立于2013年7月12日。公司拥有年产20万吨硫基复合（混）肥料、6万吨硝酸钾及10万吨水溶肥生产能力，固定资产总投资1.5亿元。企业的农用硝酸钾生产工艺，全球单套产量最大，技术最先进，产量在全省排名第一,企业产品质量、技术创新等方面在同行业具有明显的竞争优势。

　　该公司每年的流动资金需求量较大，今年由于受疫情影响陷入资金周转难、复工复产难的“两难境地”。曲靖市商业银行为切实做好支持经济持续恢复和高质量发展，主动对接企业，了解到企业资金需求后积极组织实地调查，经过总行审查审批，分别于今年5—7月为企业成功投放了四笔支持生态环境产业发展的绿色贷款，累计金额6000万元，帮助企业解决复工复产过程中流动资金周转难题，为企业生产经营稳步发展提供资金保障，积极推动生态环境改善及生物多样性保护，助力地方经济绿色转型发展。

　　据悉，曲靖市商业银行自2020年将绿色信贷列入三年战略发展规划以来，紧紧围绕云南省委、省政府“十四五”规划关于人与自然和谐共生绿色发展的主体任务，通过组织架构搭建、发展目标明确、制度流程再造、考核奖惩配套、科技系统保障、学习培训支撑等一系列工作举措，促进生物多样性保护，支持经济绿色、低碳、高质量发展。

　　截至2021年11月末，曲靖市商业银行绿色信贷余额25.81亿元，较年初增加25.3亿元，增幅5278.75%。其中，节能环保产业近2亿元，较年初增加1.9亿元，增幅3754.6%。

　　同时，曲靖市商业银行也全力做好生物多样性保护公益宣传工作。

　　今年5月17日，昆明地铁4号线“生态文明号”地铁专列发车仪式举行。本次活动由昆明市生态环境局主办，主题为：与昆明同行，共绘生物多样性画卷。开行专列是以实际行动助力COP15大会成功举办，更好地向世界全面展示昆明生态文明建设和生物多样性保护成果，充分展示生态昆明、春城花都的良好形象。

　　（图三、曲靖市商业银行公益广告登上昆明地铁4号线列车）

　　通过参加昆明地铁4号线“生态文明号”专列发车仪式、环保知识讲解暨绿色金融科普活动、国际生物多样性日主题宣传活动等一系列COP15大会主题活动，曲靖市商业银行体现了全力支持绿色发展的决心。因积极参与COP15大会系列主题活动，曲靖市商业银行被昆明市生态环境局授予了“生物多样性保护公益宣传单位”荣誉。

　　助力乡村振兴践行担当

　　为深入贯彻落实曲靖市委、市政府“巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接工作推进会”会议精神，今年10月19日，曲靖市商业银行党委书记、董事长王建平带队，赶赴曲靖市会泽县者海镇陆兴村和盖胜村调研指导乡村振兴工作。

（图四曲靖市商业银行党委书记、董事长王建平（中）率队到陆兴村和盖胜村调研乡村振兴工作）　　

　　脱贫攻坚结束后，“三农”工作的重心历史性转移到全面推进乡村振兴的新阶段。陆兴村和盖胜村是曲靖市商业银行乡村振兴定点帮扶村，曲靖市商业银行为此继续选派“精兵强将”组成驻村工作队，以巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推动乡村振兴工作。

　　调研组先后来到陆兴村和盖胜村，详细听取了者海镇有关领导和村党总支书记关于两个村基本情况、产业发展以及急需帮扶解决的困难等情况的介绍。

　　王建平董事长在陆兴村调研后表示，曲商行驻村工作队要立足本村实际谋划产业发展，积极增加村民收入，防止出现返贫现象；同时，要积极做好乡村振兴政策宣传，抓好疫情防控工作。在盖胜村调研时，王建平对该村乡村产业发展和需要帮扶解决的困难提出了意见和建议，要求曲商行驻村工作队必须尽快和村两委班子认真研究，拿出具体可行的方案切实加以解决。

　　随后，在者海镇相关领导及村干部的陪同下，调研组一行还走上盖胜村的田间地头，实地了解当地乡村产业发展和需要帮扶解决的实际困难情况。

　　“乡村振兴任重道远，曲靖市商业银行驻村工作队要认真学习贯彻习近平总书记关于乡村振兴的系列重要讲话精神，持续提高政治站位，以高标准的执行力、创造力和战斗力融入乡村振兴帮扶点的发展中去。”

　　王建平董事长表示，通过本次调研，了解到陆兴村和盖胜村自然环境都较好，有很好的产业发展潜力，在调研中也了解清楚了两个村的实际困难和下一步发展乡村产业的打算，希望曲商行驻村工作队要积极和村两委对接，研究厘清发展思路，找出一条“巩固脱贫攻坚成果同推进乡村振兴有效衔接”的快速发展之路。

　　多措并举润泽小微企业

　　中小企业贡献了我国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业，是扩大就业、改善民生的重要支撑。做好中小企业工作，对稳就业、稳金融、稳投资、稳外资、稳外贸、稳预期，增强经济长期竞争力都具有重要意义。

　　中小企业尤其是小微企业，作为实体经济的“毛细血管”，其健康发展有助于提升实体经济的韧性。曲靖市商业银行积极贯彻落实国家普惠金融政策，主动探索普惠金融发展路径，创新金融产品和服务模式，逐步改善小微贷款期限结构，满足小微客户多元化贷款需求，缓解小微客户特别是个体工商户“长贷难”问题,为个体工商户提供全方位、多层次支持，全力打造“多快好省”的新金融服务模式。

　　能贷“多”贷，拓宽个体工商户服务边界。曲靖市商业银行突出业务战略重心，确保能贷“多”贷。以5家经营行（部）为框、以各支行为架，以网点为单位，以专业市场、小区、广场为突破口，以“好房快贷”及“好业贷”为有力抓手，开展“夜市掘金、菜场掘金”营销活动，打通个体工商户专属服务“最后100米”，今年以来发放个体工商户贷款2325笔，发放金额13.57亿元，占全行个人贷款发放额的39.84%。

　（图五、曲靖市商业银行员工为个体工商户推介普惠金融产品）　

　　拓宽个体工商户服务边界，按照实质重于形式的原则，将未取得工商执照但取得市场摊位证、电商注册证明等有效经营活动证明的个体经营者及小店等经营主体，参照个体工商户纳入服务范围，发放无证符合条件的个体工商户贷款214户，贷款金额9670万元，占比9.20%。加大首贷户拓展力度，积极拓展个体工商户信用贷款，建立并完善尽职免责制度，鼓励客户经理做不敢贷、不愿贷、不能贷的个体工商户客群及信用类贷款，今年以来发放信用贷款255笔，金额2052万元。

　　可贷“快”贷，获贷时效平均缩短到2天。曲靖市商业银行精简审批流程，确保可贷“快”贷。针对个体工商户“短、小、频、急”特点，按照专业化、集约化的“信贷工厂”理念，细化岗位职责，精简业务流程，缩短决策链，提升审批效率，借助金融科技打通客户获贷效率，建立了客户线上进件，线下尽调，大数据辅助决策的高效率贷款办理流程。

　　发挥数字赋能作用，最快实现当天即可完成授信和贷款发放，切实践行“让数据多跑路，让客户少跑腿”的服务理念，客户只用“跑一次”就能完成贷款办理，个体工商户信用类贷款获贷时效平均缩短到2天，切实提升个体工商户客群服务的质效。

　　愿贷“好”贷，创新提供专属融资方案。曲靖市商业银行创新营销方案，确保愿贷“好”贷。坚持“立足地方，服务小微、支持三农”的市场定位不动摇，扩大个体工商户专属产品市场影响力，在全行经营机构范围通过“公交车身、地铁线路、商业街路牌广告”等形式，结合走街串巷，“市场掘金”“夜市掘金”等服务下沉的方式倾听个体工商户的建议，同时结合存量客户信息，分析客群属性，结合行业特点，开展针对性营销，为广大个体工商户提供愿贷“好”贷的经营理念。

　　继续创新服务模式，对农村专业合作社、新型农业实体资金需求临时性、季节性特点，提供针对性专属产品和融资方案。打造个体工商户客群综合服务方案，围绕个体工商户“融资、理财、收单结算”研发综合服务型产品，突破个体工商户金融服务瓶颈，为个体工商户提供可覆盖支付、收单、融资等全方位的更高效、便捷、个性化的金融服务。

　　得贷“省”贷，“放水养鱼”落实减费让利。曲靖市商业银行担当社会责任，确保得贷“省”贷。针对区域传统产业转型升级压力较大，个体工商户处在新一轮培育期的现状，采取“放水养鱼”策略，贯彻落实“减费让利”政策，推行一系列减费让利措施。

　　实行阳光放贷，明令不得向客户收取除贷款利息外的任何形式的费用。个体工商户存量贷款期限在6.5年左右，为个体工商户解决经营贷“期限短”的实际困难。进一步降低贷款利率，该行今年新推出“好房快贷”（三年经营性）产品，采取灵活多变的还款方式，降低小微经营性贷款利率，平均利率下降了176个BP，有效缓解个体工商户融资“贵”的问题，切实让利给个体工商户微小企业。

　　截至2021年11月末，全行普惠小微企业贷款余额45.88亿元(不含贴现)，较年初（不含贴现）增加14.17亿元，较年初增速为44.67%，高于各项贷款增速26.66%；有贷款余额户数为4,609户，较年初增加1,763户，完成“两增”监管目标。普惠型小微企业贷款不良率控制在“不高于各项贷款不良率3个百分点”的监管目标。其中，个体工商户贷款余额22.58亿元，较年初增加11.92亿元，增幅111.82%。新发放的三年期经营性普惠型个体工商户贷款平均利率较产品优化前下降了1.76个百分点。

　　“科技强行”战略结出硕果

　　9月22日，曲靖市商业银行个人存款余额成功突破150亿元大关。这是该行发展进程中具有里程碑意义的历史性跨越，标志着其稳定性和抗风险能力明显提高，零售业务拓展能力进一步增强，改革转型发展取得初步成效，也为三年战略发展规划的实现奠定了坚实基础。

（图六）　　

　　比数量更重要的是质量。曲靖市商业银行个人存款余额现迈上150亿元台阶，个人存款余额占全行存款余额比例已达39%（注：提前完成曲商行三年战略发展规划中储蓄存款占比提高到接近30%的目标）。毋容置疑，个人存款相比对公存款、同业存款具有更高的稳定性和更低的成本，是银行业务的“奠基石”和“稳定器”，减少了“大进大出”业务的波动，使得银行抗风险能力明显提高。据了解，曲靖市商业银行的该数据，跻身业内上游水平。

　　曲靖市商业银行高度重视零售业务，全行零售条线以存款和客户增长并重，防范化解信用风险，大力加强合规建设，形成了相对完善的产品体系，实现了高质量发展。

　　近年来，该行零售业务强化科技赋能，深挖客户和网点价值，深化外部机构合作，加快构建客户引流、产品创新、客户细耕的零售业务发展新模式，实现了业务发展的提质升级。坚持“以客户为中心”，持续深化客户服务工作，以“七彩增盈存”的零售业务品牌为核心，依托网点打造客户体验中心，建设财富管理体系，进一步细化财富客群的客户画像，针对客户画像特点，分类施策，做大财富客户规模。同时瞄准财富客户需求，形成“金融+非金融”服务的特色服务方案，在财富客户竞争上形成曲商行特色化的核心竞争力。

　　科技赋能结出硕果是曲靖市商业银行实施“科技强行”战略蓝图的具体体现。

　　今年5月，曲靖市商业银行混合所有制改革后的“1号工程”——新一代核心项目群建成投产，迈出了数字化转型、金融科技创新、业务流程再造的重要一步，为便民利民、普惠金融奠定了科技基础、业务基础和管理基础。

　　核心系统对银行而言，犹如人之心脏，重要意义不言而喻。为弥补科技能力的缺失、追赶同行业的发展步伐，2019年的混改元年，曲靖市商业银行以极大的魄力和决心，果断启动了新一代核心项目群建设。

　　新一代核心项目群建设弥补了短板，也达到了曲靖市商业银行的三个预期目标：业务能力提升目标——以客户为中心、快速产品创新、差异化灵活定价、业务流程优化、弹性组织管理、加强风险管控、精细化数据支撑、灵活账务核算；科技能力提升目标——全新企业级架构规划、关键系统双活设计、规范架构基本法制、数据标准落地、平台化的系统架构；管理能力提升目标——优化完善项目管理、外包管理、测试管理、数据管理等管理规范和流程。同时，以新一代核心项目群建设为契机，该行也培养了人才、锻炼了队伍、积累了经验，为长期快速发展奠定基础。

　　在曲靖市商业银行的战略发展规划中，“科技强行”是重点着墨之处：从科技层面上，要以系统升级、科技转型为契机，打造该行跨越式发展的核心推动力，实现“数字化银行+开放银行”，再到“金融科技银行”的全过程演变。

　　“创新赢得发展，科技引领未来”。有理由相信，秉承“立足地方经济，支持中小企业，服务广大市民”企业文化，践行科技赋能、业务兴行战略使命，积极探索特色化、差异化发展之路的曲靖市商业银行，面对未来的机遇和挑战，将再谱辉煌新篇章！

　　（熊少平）

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