重庆银保监局办公室关于印发《2022年重庆银行业保险业普惠金融工作要点》的通知

重庆银保监局办公室关于印发《2022年重庆银行业保险业普惠金融工作要点》的通知

  2022年重庆银行业保险业普惠金融工作要点

  2022年,重庆银行业保险业普惠金融的总体工作思路是:坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入学习贯彻党的十九大和十九届历次全会精神,牢牢站稳人民中心立场,落实落地《推进普惠金融高质量发展的实施意见》精神要求,聚焦县域、小微、乡村振兴和“老幼学新”等薄弱领域金融服务,推进普惠金融、绿色金融、科创金融融合发展,创新产业链、供应链、创新链银保综合服务,加快信用信息共享、金融服务直达、数字普惠金融的基础设施建设,不断提高普惠金融的可得性、适配性和精准性,提升人民群众的获得感、幸福感和尊严感,全面准确落实好会党委、局党委工作部署要求,以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

  一、加大普惠金融资源投入

  (一)开展小微信贷直达行动。把“稳市场主体、保居民就业”作为更加重要目标,继续落实各项纾困解难政策,实施信贷直达专项行动,提升小微企业金融服务获得感。实现普惠型小微企业贷款“两增”目标,力争信用贷款占比高于上年,努力提升首贷户的比重。大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。地方法人银行单列普惠型小微企业信贷计划,全国性银行分支机构落实好总行信贷计划。各银行机构按照监管分类考核要求,抓好信贷计划投放。加大个体工商户信贷支持,确保2022年贷款余额、户数持续增长,对无需申领营业执照的个体经营者比照给予支持。做好延期还本政策接续,鼓励银行机构推广“随借随还”模式,落实好续贷政策。优化融资成本传导机制,开展银行涉企违规收费专项整治,力争新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。各银保监分局要科学制定差异化监管要求,加强对信贷投放进度的跟踪、分析和督导,确保实现全年目标。

  (二)优化县域金融资源供给。县域资金更多用于本地。实现同口径涉农贷款余额持续增长、普惠型涉农贷款增速高于各项贷款平均增速。各银行机构单列涉农和普惠型涉农信贷计划,完成差异化普惠型涉农贷款增速目标,对存贷比偏低的县域分支机构重点制定好信贷投放计划、压实信贷投放任务。农业发展银行、大中型银行、主要地方法人银行要力争实现普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速。各银保监分局结合实际制定辖内法人银行机构涉农贷款增速目标,加强监测、通报、提示、约谈等监管措施运用,提升县域信贷资金适配性;保持农村基础金融服务全覆盖,提升服务质效,丰富服务种类。

  (三)加大脱贫地区资源倾斜。做好脱贫攻坚与乡村振兴衔接。力争脱贫区县各项贷款余额、农业保险保额持续增长,各脱贫县优势特色农产品(000061)保险品种稳中有增。在脱贫地区有经营业务的银行保险机构要确保本机构在脱贫地区的业务实现上述目标。继续做好易地扶贫搬迁后续金融支持,加强对防止返贫动态监测对象的金融服务。脱贫人口小额信贷做到“应贷尽贷”,贷款逾期率和不良率保持较低水平,防止返贫保险“应保尽保”。努力实现乡村振兴重点帮扶县各项贷款平均增速高于全辖贷款增速,存贷比达到全辖县域平均水平。国家开发银行、农业发展银行和大型银行要力争对国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款增速高于本行各项贷款平均增速。鼓励银行保险机构适当增加乡村振兴重点帮扶县分支机构数量。各银保监分局要加强统筹协调,推动辖内脱贫县尤其是国家乡村振兴重点帮扶县实现目标。做好奉节县鹤峰乡等17个市级乡村振兴重点帮扶乡镇对口帮扶工作,精心谋划帮扶项目,支持当地因地制宜发展乡村产业,积极开展消费帮扶。

  (四)强化“新市民”金融服务。鼓励各银行保险机构针对新市民创业就业、住房、教育、医疗、养老等方面的金融需求,推出信贷和保险服务。加大对吸纳新市民较多行业的小微企业的信贷支持,将符合条件的新市民纳入创业担保贷款扶持范围,发展适合新市民职业特点的雇主责任险、意外险,提高新市民创业就业保险保障水平。支持住房租赁市场发展,满足合理购房信贷需求。为养老、托育行业发展提供金融服务支持,助力解决新市民养老、子女教育抚养等后顾之忧。深入分析高校学生金融需求,改进高校学生信贷服务。加强金融知识宣传,引导老年人“不乱投”,年轻人“不乱贷”。

  二、加力普惠金融供给优化

  (五)推动“重庆价值”品牌提质扩面。加强对科创企业金融需求和特点的研究,制定金融支持“专精特新”企业发展工作方案,制定科技保险服务专项工作方案。鼓励银行保险机构为科创企业提供定制服务,加大对先进制造业、战略性新兴产业及传统产业技术升级的支持力度。打造重庆“价值”系列品牌,争取财政专项风险分担和奖励政策,创新试点科创价值、文旅价值等产品,继续推动知识价值、商业价值金融产品提质扩面;支持持续强化科技保险服务,推进首台套重大技术装备、首批次新材料、首版次软件保险。推广动产、应收账款、知识产权、股权等新型抵质押融资业务。探索陆上国际贸易规则和金融服务创新,扩大铁路提单信用证应用。加大出口信用保险、货运类保险推广力度,发展平行进口车保险、跨境电商保险等。

  (六)开展金融支持“保链接链强链”行动。联合相关政府部门加快对工业产业链、农业产业链名单梳理,建立产业链供应链全名单专题数据库,推动银保综合服务产业链,联动各级财政建立银保金融风险分担、补偿及奖补基金。鼓励各银行保险机构推出保链、补链、强链产品和服务清单,探索“银行+保险”+“担保+期货+政府基金”等多种组合服务方式,探索“核心企业+上下游企业+新型农村经营主体+产业农户”的全链条服务模式,推动“银、保、企”线上线下产业链服务对接,加快形成“产业发展、企业盈利、员工和农户收益、银行保险商业可持续”的正向循环格局。

  (七)创建金融服务乡村振兴创新示范区。制定金融支持乡村振兴工作方案,扎实推进武隆金融服务乡村振兴创新示范区创建。支持现代农业产业园建设和农村商贸流通体系建设,加大对农产品加工、乡村旅游、农村电商的金融支持,助力完善一二三产业融合发展的现代乡村产业体系。按照有还款来源、风险可控的原则,探索金融支持农业基础设施建设、新型城镇化建设的中长期融资模式。创新种养殖保险,扩大成本保险和收入保险覆盖面,大力发展地方优势特色农产品保险,提高农业保险承保理赔等服务质效。各银保监分局加强金融服务乡村振兴的指导,及时总结试点示范经验。

  (八)探索银保有机结合服务的新模式。发挥银行资金助力发展功能和保险风险分散功能,推动两种功能有机结合服务各类主体,探索银保综合金融服务模式,实现“以风险分散促产业融资、以产业发展带保险推广”的良好局面。各银行机构要主动加强信贷服务与保险服务的对接,充分考虑保险对降低信贷风险和融资成本的作用。各保险机构要加强与银行机构配合,持续扩大普惠保险政策支持面、保险机构参与面、重点领域保险覆盖面,提升普惠保险保障水平。

  三、加强普惠金融基础建设

  (九)建设“渝惠融”数字普惠金融平台。联动市级相关部门接入更多政务数据信息,加快平台数据清洗和数据库建设,向银行保险机构提供颗粒化更细、可用维度更多的数据信息,加快批量需求挖掘和专项分析功能开发,引导更多市场主体注册发布金融需求信息。鼓励各银行保险机构加快网点和客户经理入驻平台办理业务,支持各银行保险机构应用政务信息开发适销对路的信贷和保险产品,通过数据平台实现资金直达、政策直达、优惠直达,全面提升金融消费者获得感和满意度。

  (十)完善绿色金融地方规制标准体系。印发银行保险业科技减碳三年行动方案,推动银行保险机构加大行业自身减碳力度。加强区域性绿色金融标准建设,联合市级部门制定绿色金融专营机构体系建设规范,推动绿色金融专业机制建设,进一步完善绿色保险政策支持体系。支持重庆申报创建绿色金融改革创新示范区,加大对高质量创建广阳湾智创生态城的金融支持。推动各银行保险机构践行绿色发展理念,完善内部体制机制,扩大绿色信贷规模,创新绿色保险产品,助力经济绿色发展。

  (十一)探索完善普惠保险规制体系。印发推进重庆普惠保险高质量发展指导意见,推动保险业满足人民群众日益增长的保障需求。推动大病保险与基本医疗保险衔接,完善商业健康保险和商业医疗保险产品服务体系,推广“重庆渝快保”城市定制普惠型商业补充医疗保险,推进长期护理保险实现全市38个区县“全覆盖”。发展社区家庭服务责任险、意外险,普惠型教育责任险和意外保险。

  (十二)持续推动农村信用体系建设。联合市级部门加快推进农村信用体系建设,推动银行保险机构运用科技手段创新普惠金融服务模式,积极发展中小微企业信用贷款,农户及新型农业经营主体信用贷款。持续推进“重庆市农户信用体系建设试点”,加快新型农业经营主体建档进度,力争2022年末正常经营主体建档评级率达到80%,确保2023年末实现全覆盖。加强农村金融知识普及教育和金融消费者权益保护,宣传诚信意识,开展金融辅导,提升获得金融服务能力。

  四、加快普惠监管能力提升

  (十三)突出党建引领提升战斗力。提高“普惠金融就是人民金融”的认识站位,践行“树牢人民观、体现人民性,站稳人民立场、服务人民向往”的普惠金融宗旨。引导各银行保险机构强化大局意识,提高政治站位,增强普惠金融工作使命感和责任感,完善普惠金融服务机制,落实组织机构、资源配置、绩效考核等监管要求,发挥基层党组织作用,总结“党建引领普惠金融”的创新和案例,积极宣传经验做法成效。

  (十四)深化协同联动凝聚共识合力。深化与地方政府部门的协同,加强金融服务乡村振兴创新示范区、财政支持普惠金融发展示范区建设与城乡融合发展示范区、乡村振兴示范村镇建设的统筹衔接,推动监管、财政、货币、就业、土地、税收等政策同向发力。协调推动政府性融资担保体系、农业担保体系建设,完善管理体制和考核机制,促进银担合作,合理分担风险。

  (十五)增强数字普惠监测分析能力。提升监管信息系统建设和科技运用水平,整合优化普惠金融报表体系,建立乡村振兴金融服务、普惠保险、绿色保险等统计指标体系,为数字化监管提供支撑。构建基于跨源大数据的普惠金融综合分析模型,深化大数据、人工智能技术在数字金融和智慧监管中的应用,加快推进普惠监管数字化、颗粒化、线上化、系统化。督促各银行保险机构完善普惠金融统计信息系统,强化数据治理、严查数据质量,做好信息安全保密管理,避免数据误用、滥用以及数据应用中发生安全事故。

  (十六)完善监管工具箱增强执行力。制定2022年推动普惠金融高质量发展工作方案,明确定量定性达标要求。严格开展地方法人银行小微企业金融服务监管评价,小微金融服务先进单位评选。联合开展金融机构服务乡村振兴考核评估。制定银行机构绿色融资业绩评价考核办法,推动绿色金融发展。将监管评价与现场检查、统计监测、窗口指导等手段结合,评价结果运用贯穿到监管全过程,加强考核通报、调研督导、监管约谈,严肃普惠金融监管约束,推进辖内普惠金融区域性、结构性、周期性问题逐步改善。

(责任编辑:王晓雨 )
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