产品创新篇 | 日照银行： “第一追求”谋成果 让产品创新成果竞相涌现

把改革创新作为发展的动力源(600405)泉，是日照银行实现持续稳健发展的重要经验。置身建设现代金融企业的新赶考之路，全行上下始终坚持创新在改革发展大局中的核心地位，持续完善业务创新机制，将创新推出客户满意的产品与服务作为“第一追求”，充分调动全行创新发展积极性，构建了金融产品创新生态链。

一

创新数字供应链金融，

助力区域经济发展

落实“链长制”政策，聚焦区域特色产业集群，打造“621”数字供应链金融服务体系，即“股权、产权、债权、货权、数权、碳权”六权一体，数字化可信仓单、数字化供应链票据两个拳头产品紧密结合，搭建一个国内领先、行业一流的数字供应链金融服务平台——“黄海之链”数字供应链金融服务平台。

依托“黄海之链”平台，着眼中小微企业缺乏有效抵质押或保证担保、融资难、融资贵的现实问题，沿企业购、产、销全过程，探索创新供应链金融产品及风控手段，陆续推出“橙信贷”“橙仓通”“橙销通”、供应链票据、反向保理、国内订单融资等产品，不断完善供应链金融服务体系，加快企业应收账款、预付货款和存货资产变现，实现金融服务的供给与需求双向扩容，促进产业链降本增效。实现20余个全国、省市“首单”突破，如办理全国首笔电子仓单质押权利登记、山东省首笔全流程线上供应链票据贴现、山东省首笔内河港口电子仓单质押融资等。2021年以来，累计为产业链上270家核心企业及其上下游2113家中小微企业投放供应链融资391.21亿元。深入推广“一单一票”业务发展，签发供应链票据153.3亿元，投放供票融资142.6亿元，投放电子仓单质押融资13.58亿元，业务量居全国、全省前列。《日照银行供应链票据助力钢铁产业发展》案例入选中国支付清算协会《票据市场创新案例汇编（2021）》。

二

创新普惠金融，

支持小微企业发展

针对科创企业的特点，推出了“科创贷”产品和“政银园投”投贷联动合作模式，解决了政府、园区、银行、投资机构、科技企业多方参与主体的需求痛点，较好实现了“协同创新、多方共赢”的目标。

探索“银担互动”小微金融服务新模式，与日照市投融资担保集团签署《日担总对总批量担保业务合作协议》，进行批量担保备案，推动小微贷款业务模式化、批量化发展。

创新“绿碳贷”产品，成功办理山东省首笔碳排放配额质押贷款3000万元，后续分别在多家分行推进办理当地城商行首笔碳排放配额质押贷款业务，助力绿色低碳循环经济发展。

三

创新投行与金融市场业务，

降低企业融资成本

增强票据融资功能和交易规范性，开辟解决中小企业融资新渠道，推动票据业务迈上新台阶。推出“一揽子”票据贴现产品，实现票据一级和二级市场的无缝衔接，以有限的规模和资金支持更多实体企业低成本融资。上线“微e贴”线上贴现，实现电票贴现业务的全流程自动处理。票据融资业务办理时间缩短为10余秒钟，有效提升企业票据融资服务效率，助力企业经营提质增效。

先后落地全国首单PPN加团业务、山东省首笔TDFI企业超短期融资券业务、全行首笔普通中票和超短融加团业务、首笔市场化销售的债权融资计划业务。深挖资质申请，提高创新能力，增加中间业务收入，进一步优化营收结构。

四

创新零售金融，

助力居民服务体验升级

持续创新消费贷款产品，推出线上质押贷款“质权e贷”“便民贷·车位贷”和针对女性客户的“木兰贷”等信用类消费贷款。召开日照银行“好客山东”文化旅游主题信用卡暨πCard数字信用卡发布会，正式推出πCard数字信用卡，同步推出“5+1”优惠权益和银联白金信用卡专享权益，满足客户多样化消费需求。πCard数字信用卡正式行以来，百日发卡突破10万张，新增卡量在山东省城商行金融机构中名列前茅。推进品牌建设，打造“敬老银行”品牌、儿童金融品牌和“乡情银行”品牌，率先推出新市金融服务品牌“城市新邻里”并出台一系列新市民金融服务政策，印发“敬老银行”综合服务方案，制定完成敬老服务标准化手册和金融惠民服务站标准化手册。

创新便民利民发布会机制，召开10期便民利民发布会，发布49项便民利民新举措。如，创新推出容缺信封服务机制，打通为客户提供便捷服务的“堵点”；创新上线健康码动态核验终端，提升效率的同时助力老年人跨越数字鸿沟；创新实现柜面扫码兑换零钱功能，满足客户紧急兑换零币需求；创新上线“批量代发E开卡”，解决线下手工收集资料、手工联网核查、客户多次往返网点等问题，在提升客户体验的同时减轻柜面工作压力；创新研发网银客户端电票签约功能，实现客户足不出户线上签约；创新开启“无证明办事”服务，客户可通过日照市“无证明办事”服务系统实现数据共享；创新实现柜面刷脸取款功能，满足客户无卡取现需求，客户满意度显著提升。

五

创新网络金融，

不断提升循环感知能力

积极运用金融科技手段，秉承“以客户为中心”的经营理念，凸出“便民、利民、惠民”特色，持续丰富线上金融服务场景，发挥网络金融渠道优势，不断满足不同客群日益丰富的现代化金融服务需求。创新爱心服务，制定《金融科技“敬老爱老”服务提升十条措施》，围绕敬老爱老服务，打造简版手机银行、简版网银、微信银行OCR功能，上线客服电话敬老直通服务，简化用户操作流程，提升老年客户体验。积极落实中央和省市“双碳战略”部署，制定“个人碳账户”综合服务方案，通过金融赋能，以绿色金融、数字金融、场景金融促进低碳生活、绿色发展，探索“生态+金融”建设模式。

持续提升日鑫悦e生活金融服务平台政企银合作效能，以普惠金融、消费金融为发展理念，聚焦数字金融、绿色金融等新发展领域，线上线下融合发展，助力乡村振兴与民生经济发展。平台搭建乡村振兴、惠农扶贫、敬老、文旅、地方特色、特价折扣、便民服务等模块专区，满足广大客户多层次、多元化的消费金融需求。线下建设日鑫悦e商城体验区，发挥物理网点资源优势，建设网点1公里生态。经过3年多来运营发展，用户达到近90万户，打造“暖鑫计划”“e鑫惠农”“悦享星期五”等系列品牌工程。

深入贯彻落实中央、省市关于“乡村振兴”“数字中国”等重大战略，积极运用金融科技因地制宜打造惠民利民产品服务，以数字金融产品和平台为载体，以场景金融服务为手段，不断拓宽银行服务领域，构建闭环金融生态圈。初步形成智慧农业、智慧教育、智慧社区（园区）、智慧景区等标准化场景金融服务能力，构建场景金融生态圈，着力打造“一体两翼BCG综合发展模式”。个人业务围绕衣食住行等高频生活消费场景，对公业务围绕上下游供应链和垂直产业链，构建金融生态圈。梳理生态圈及圈内客户的产品和服务需求，以及银行和第三方产品与服务，围绕“产品→平台→渠道→场景化应用→客户”的生态链，以支付结算、投资理财、信贷融资等各类金融产品及服务作为“产品工厂”，以网络金融平台作为展示和“交易中心”，以线上渠道为主、线上线下协同的渠道服务为纽带，将银行服务融入到客户的场景化应用中，为客户提供全方位服务。

产品创新为日照银行带来了丰硕成果：截至2022年4月末，全行资产总额达到2728亿元，存款余额2037亿元，贷款余额1518亿元，个人金融资产达1260亿元。主要监管指标符合预期，综合实力进入全球银行500强，主要规模类指标保持山东城商行前列、日照市银行业金融机构首位。

特约撰稿人：郭振纲