齐鲁银行上市一周年：紧跟山东区域经济建设步伐，谱写服务实体经济新篇章

　　2021年6月18日，齐鲁银行（601665.SH）成功登陆A股资本市场，于上交所主板上市。如今，齐鲁银行已经迎来A股上市一周年。回顾过去一年栉风沐雨的奋进之路，迈上新征程的齐鲁银行锚定高质量发展主线，用优异的业绩上交了份精彩纷呈的“金融答卷”。

　　一路走来，齐鲁银行秉承着“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位，紧贴国家大政方针，积极融入地方经济发展脉络，以服务实体经济为己任，加大对普惠、县域等领域的信贷支持，不断书写着精彩篇章。

　　经营业绩稳中有进资产质量持续向好

　　上市一年来，齐鲁银行持续夯实发展基础，不断推进结构调整，严格风险管控，稳步提升经营效益。

　　年报显示，截至2021年末，齐鲁银行资产规模达4,334.14亿元，较年初增长20.32%；存款总额2,930.03亿元，较年初增长19.70%；贷款总额2,166.22亿元，较年初增长26.07%；2021年度，实现营业收入101.67亿元，同比增长28.11%，首次突破百亿；净利润达30.72亿元，同比增长20.73%；资产、存款、贷款、净利润等主要指标增量均创历年新高，规模稳步增长的同时，盈利能力实现大幅提升。

　　2022年1季度，齐鲁银行资产突破4500亿元，贷款、存款增速分别为7.41%、5.91%，营业收入、净利润同比增幅分别为18%、19.98%；资产利润率、加权平均净资产收益率年化后分别达到0.82%、11.54%，较去年提高0.05、0.14个百分点，发展态势持续稳固向好。

　　金融机构在注重盈利能力的同时，风险防范能力也是重要的考核指标，资产质量和拨备水平较优的银行业绩确定性强且弹性更大。

　　过去一年里，在规模与效益并举的同时，齐鲁银行资产质量也在持续改善。资料显示，齐鲁银行不良贷款率连续三年下降，非应计不良比、关注类贷款占比连续四年下降；2022年1季报中，齐鲁银行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点。

　　不良率保持低位的同时，齐鲁银行风险抵御能力也进一步增强。年报显示，截至2021年末，齐鲁银行拨备覆盖率253.95%，较上年末提高39.35个百分点；资本充足率15.31%，较上年末提高0.34个百分点。招商证券在发布的研报中表示，齐鲁银行把握山东经济转型发展契机，信贷规模持续较快增长，业绩靓丽，资产质量平稳向好。

　　助力实体经济推动区域经济发展

　　齐鲁银行在实现自身不断向好发展的同时，始终不忘反哺地方，坚守金融服务实体经济的初心，助力实现地方经济产业转型升级和高质量发展。

　　聚焦实体经济，齐鲁银行充分利用地方法人银行优势，持续推进线上化、数字化转型，打造科创金融品牌，创造“一专两联四单”科技金融业务模式，用创新型金融产品和有温度的服务帮助企业纾困解难，使金融活水灌溉全产业链中小微企业。

　　作为中小企业的伙伴，齐鲁银行发力金融产品迭代创新，与省、市政府性融资担保机构合作，联合开发推出“鲁担—助业贷”“鲁担—创业贷”“鲁担—惠农贷”等线上和线下银担贷款产品，不断推动小微企业向好发展。

　　与此同时，齐鲁银行积极发展数字普惠，提升线上服务能力。一方面，齐鲁银行上线“齐鲁链融e贷”业务和农户批量营销模式，满足链上小微客户多层次资金需求，不断提升小微客户金融服务质效。另一方面，通过研发上线移动网贷平台“小e管家”，齐鲁银行打通线上业务全流程，提高业务办理效率，有效提升客户体验。2021年度，通过线上渠道累计为9,335户小微企业提供贷款支持50亿元。

　　2021年末，普惠型小微企业贷款余额371.46亿元，较上年末增长97.62亿元，增速35.67%；普惠型小微企业贷款户数3.7万户，较上年末增长2,917户；普惠型小微企业贷款平均投放利率5.56%，较上年下降36BP，全面完成普惠金融各项监管考核指标。

　　深耕“三农”市场打造乡村振兴“齐鲁样板”

　　党的十九大报告中明确提出，要实施乡村振兴战略。事实上，齐鲁银行自2017年来就把发展县域金融、支持乡村振兴纳入全行战略。上市一年以来，齐鲁银行更是加快县域金融特色发展，搭建县乡村“三位一体”服务网络，完善“一县一品”特色产品货架，打造支持乡村振兴的“齐鲁样板”，进一步提升普惠金融综合服务质效。

　　据了解，齐鲁银行创立乡村振兴“齐鲁金未来”专属品牌，致力于构建多层次、综合化、可持续的“三农”服务体系。针对各县域地区特色产业，齐鲁银行高效推进“一县一品”精品工程，创新“黄瓜贷”、“甜瓜贷”、“黄羊贷”、“辣椒贷”、“锦鲤贷”等特色惠农贷款产品，支持了一大批发展潜力大、区域特色明显、经济附加值高的涉农小微企业发展。截至目前，齐鲁银行共开发30余款惠农助农特色产品，对应发放贷款超过43亿元，在落实金融服务乡村振兴战略、深耕县域农村市场方面形成了独具特色的优势。

　　通过持续加强县域普惠金融能力建设，齐鲁银行在县域的竞争能力也不断提升。年报显示，截止2021年末，齐鲁银行县域支行存款余额668.57亿元，较上年末增长33.44%，贷款余额518.19亿元，较上年末增长40.55%，其中普惠型贷款余额106.59亿元，较上年末增长65.22%。

　　登陆A股一周年，齐鲁银行不仅逐渐驶入了资本市场快车道，更成为支持地方经济发展的重要力量之一。对于未来发展，齐鲁银行董事长黄家栋先生在年报致辞中表示，齐鲁银行将推动经营向“规模化、集团化、轻量化、专业化、场景化、数字化、精细化、协同化”八个方面转型，以“打造上市价值银行”为目标，主动融入新发展格局，在金融服务中展现更大作为，共同绘就“齐鲁青未了”的美丽画卷。

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