缘起乡村振兴之梦，坚持普惠金融之路 沪农商村镇银行十年筑牢高质量发展基石

　　【十年，上海农商银行发起成立的35家沪农商村镇银行从无到有，从小到大，走出了一条下沉乡村践行普惠之路，一条与地方经济同频共振之路，一条服务全国乡村振兴的坚实之路。

　　回首，是征程路上的“回眸”，更是继往开来，眺望新途的一次“蓄力”。在服务乡村振兴、巩固脱贫成果、擘画共同富裕的愿景中，弘扬沪农商精神，凝聚普惠力量，践行价值创造。】

　　从2012年到2022年，沪农商村镇银行在集团化发展的强力支撑下，在支农支小道路上精耕细作，在服务下沉道路上笃定前行，在高质量发展道路上守正创新。

　　一个初心：

　　继承红色基因播撒普惠种子，聚焦小微三农服务乡村振兴

　　上海农商银行积极响应党和国家号召，在崇明地区设立了上海市首家村镇银行，也由此迈开了沪农商村镇银行砥砺前行的脚步。之后，上海农商银行加快集约化发起的步伐，重点在中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区布局，在全国三省二市（湖南省12家、山东省10家、云南省10家，北京房山、深圳光明各1家）批量发起设立了34家村镇银行，合计达到35家，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。

　　一路走来，35家沪农商村镇银行延续着农信精神的红色基因，心怀“三农小微为本、村居农户为基”的信仰，深入贯彻落实全面推进乡村振兴、加快推进农业农村现代化等国家战略，为县域经济发展助力赋能。通过落实减费让利、建立政银企会商机制等多重举措，营造良好的发展土壤，引入金融活水，灌溉实体经济之花，结出“小微三农”累累硕果。截至2021年末，35家沪农商村镇银行贷款余额近190亿元，农户和小微贷款在贷款总额中的占比达到近90%。

　　双重支撑：

　　在主发起行支撑下稳健成长，坚定下沉步伐支撑小微三农

　　十年间，上海农商银行持续帮扶，支撑起沪农商村镇银行扎实成长；35家沪农商村镇银行坚定下沉，为小微三农客户提供金融支撑。

　　上海农商银行坚持党建引领。建立了村镇银行党组织垂直领导机制，搭建了以党组织为核心的“三会一层”组织架构。充分发挥村镇银行党的领导作用，把党的领导融入公司治理，将党建写入章程，落实党委会前置程序，规范党组织议事决策行为，加强年轻干部培养。

　　上海农商银行坚持战略引领。秉持“ONE SRCB”的集团化经营理念，将村镇银行纳入集团战略规划。视村镇银行为集团坚守普惠金融、服务乡村振兴、服务全国实现共同富裕的主战场，在产品整合的道路上加快速度，在渠道协同的联动中加大力度，在信息共享的平台上强化深度。

　　35家沪农商村镇银行坚持网点下沉。把分支机构开设在乡镇地域较为偏远、产业经济较为薄弱的地域，在最贴近农户的村镇街道设立金融驿站，积极成为农村“最后一公里”金融服务的提供者和偏远农村的金融主办行。截至2022年6月末，35家沪农商村镇银行共有营业网点81个，其中金融驿站8个。

　　35家沪农商村镇银行坚持人员下沉。客户经理走村入户，详细了解农户生产经营状况和金融需求，提供“预授信”定制服务；研发“村委e管家”，让数字化下乡进村，助力赋能社会治理。截至2022年6月末，已在700余个行政村开展村居业务，建设了近140个诚信村，累计授信金额近20亿元。

　　35家沪农商村镇银行坚持服务下沉。通过“走出去、请进来”、线上线下相结合等方式，积极开展“普惠金融”课堂。聚焦社区老年群体等普及程度相对较低的人群，用通俗易懂、图文并茂的方式向大家讲解金融知识，普及如何防范金融诈骗行为，帮助老年人迈过“数字鸿沟”。近一年内，35家沪农商村镇银行平均每月开展普惠金融课堂1400余场，参与群众1.4万余人。

　　三重赋能：

　　多元化产品、数字化金融、专业化人才协力助推高质量发展

　　沪农商村镇银行扎根全国35个地区，积极创新产品模式，努力强化普惠金融服务多元功能，实现从单纯小微三农资金提供者到小微三农资源整合者的升级蜕变，真正成为聚人气、惠民生、促发展的多元化服务平台。

　　贴近粮食、蔬菜、水果、生猪等当地特色生态产业，努力从服务客户资金需求向提供客户全生命周期服务转化，跨行业、搭平台，探索出以核心企业为支点的“金融+企业+合作社+农户”的供应链金融服务模式，实现产、供、销一体化的闭环供应链发展，走出一条推动“三农经济”发展的新路径。

　　贴近农村农户、小微客户，通过存贷款、电子产品、支付终端等产品联动服务，以“产品组合拳”为特色，将线下线上产品有效整合，直面农户轻资产、资金需求“短、频、急”的特点，线上操作线下审批，提升服务效率；基于不同客群的特点，为客户打造差异化产品服务，针对代发工资、购车、家装等各类需求制定专案，通过推广差异化专案提升金融服务的适配性。

　　沪农商村镇银行紧跟时代步伐，借助科技赋能，推动金融数字化转型。用数据提高对小微三农需求的洞察力，用科技思维重构数字普惠产品，将新型金融科技技术引入渠道和系统的双重建设，做好服务实体经济、经营风险可控的创新探索。

　　数字化金融提升客户体验。迭代手机银行、网上银行等线上渠道，丰富金融服务功能和场景，逐步构建起走进乡村、服务三农的7x24小时线上运营服务体系；随着指纹/刷脸+FIDO应用，客户移动银行操作更加安全便捷；推出线上授信产品“惠e贷”，让当地客户足不出户、线上扫码就可轻松完成贷款；第三方支付开通，实现扫码支付，一部手机就能消费无忧。

　　数字化金融提升服务质效。搭建微贷系统，嵌入基于征信信息与外部数据的风控模型，强化贷款管理的数字化、智能化，提升贷款办理效率；升级移动柜面智能终端，实现移动临柜系统小型化、轻便化迭代，拓宽客户服务半径，临柜员工、客户经理手持PAD，走村串巷登门拜访，将金融服务带入百姓家中，为客户提供高效贴心的服务。

　　沪农商村镇银行深刻认识到产品和科技是服务的手段，员工才是服务的主体，致力培育一支具有高度执行力的团队，打造核心竞争力。

　　培育了一支接地气、能吃苦的农村金融人才队伍。沪农商村镇银行倾向于招聘能吃苦耐劳、热爱农村金融事业、对农村生产经营运作方式熟悉的本地人，积极吸收本地农民、农业经营者的子女，优先招录乐于扎根农村的外地返乡青年及对当地市场熟悉的农家子弟，促进各路人才“上山下乡”，沉下身心与种植养殖户、小微商户沟通交谈，找到“共同语言”。

　　打造了一套学以致用、用以促学的人才培训机制。通过整合优秀培训资源、拓宽培训渠道、丰富课程资源、内部讲师与外部专家相结合，重点搭建客户经理理论与实战相结合的培训模块，推进分层分类培训体系，提升专业能力和服务能力。

　　大道至简，实干为要。回眸十年，美丽田野，袅袅炊烟升腾希望，飞逝的时光里，有沪农商村镇银行倾力培育的累累硕果。展望未来，锦绣乡村，万家灯火共盼美好，可期的未来里，有沪农商村镇银行善作善成的拳拳之心，一幅共愿共美的画卷已徐徐拉开。

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