聚焦特色产业，探索“三富合一”新模式，沪农商村镇银行开创乡村振兴新局面

　　【十年，上海农商银行发起设立的35家沪农商村镇银行从无到有，从小到大，从弱到强，走出了一条下沉基层践行普惠之路，一条与地方经济同频共振之路，一条与全国乡村振兴的相伴之路。

　　回首，是征程路上饱含深情的“回眸”，更是继往开来，眺望新途的一次“蓄力”。在服务乡村振兴、巩固脱贫成果、擘画共同富裕的愿景中，弘扬沪农商精神，凝聚普惠力量，践行价值创造。】

　　十年来，沪农商村镇银行在渠道、产品、服务上精耕细作，率先构建“县-乡-村”三级服务网络，打造村级三农综合服务平台。通过金融扶持当地特色产业，壮大农业龙头企业发展，贴合县域市场需求，积极推动理念变革、机制优化、流程再造和产品创新。在乡村产业兴旺、生态宜居、治理有效、生活富裕方面精准发力，努力探索构建产品“富民”、模式“富村”、生态“富乡”的“三富合一”新模式，走出了一条差异化、特色化的金融服务乡村振兴道路。

　　产品“富民” 瞄准服务乡村振兴切入点

　　又是一年夏日，祖国大地万千锦绣，乡土流金绚丽多姿。从云南嵩明蔬菜丰收到蒙自林果飘香，从湖南醴陵千年烟花焕活力到宁乡栀子花获国家地理标志产品保护……一幅幅乡村振兴的美丽图景背后，都有着沪农商村镇银行的金融支持。近年来，35家沪农商村镇银行积极融入地方经济，充分挖掘地方资源，结合特色产业特征，因地制宜开发出适用于各类产业的专属产品，深受农户喜爱。

　　云南蒙自是我国“甜石榴之乡”，每到瓜果飘香的季节，硕大的石榴挂满枝头，在阳光的照射下闪闪发光，镶嵌在绿叶间格外诱人。

　　吴永兴（化名）是蒙自土生土长的农民，每天在石榴园里除草、浇水、上肥……成了他不变的日常。然而，2020年以来，一方面受自然环境影响，天气干旱使得农作物用水量增加，种植成本提高，另一方面原本化肥、农药等赊账品都改为了现款现货，这让老吴有点“兜不住”了。“多年的积蓄都投了进去，石榴树已经慢慢长起来，眼瞅着就要结果，可手里没钱了。”老吴回忆起当时的处境，“继续干就需要继续投入，不继续干那前期投入都打了水漂。”困难之际，蒙自沪农商村镇银行的支持有如“及时雨”，“‘惠民贷’真是帮了我大忙！”老吴所说的“惠民贷”是沪农商村镇银行大力推进服务三农的信用类贷款，通过信贷支持解决融资难题，促进创业并带动就业。

　　蒙自沪农商村镇银行还积极向上下游探索，通过主发起行上海农商银行牵线搭桥，串起了石榴产业产销一条龙，形成“金融+企业+合作社+农户”的供应链金融服务模式。得益于此，老吴不仅还清了贷款，还增收了不少，下一步准备扩大种植面积。

　　除了石榴产业外，35家沪农商村镇银行还将信贷资源向鲜花、茶叶、生猪等特色产业倾斜，截至2022年6月末，已累计投放涉农贷款近200亿元。

　　清晨5点，家住山东省阳谷县阎楼镇王庄村的王广策早早来到狐狸养殖厂，把1000多只狐狸的食料调好分发下去，分发完食物已经上午8点多了。

　　“养狐狸，既有市场风险也有技术风险!”王广策感叹。2019年下半年，全国皮毛市场交易低迷，价格持续下滑，恰逢临近狐狸繁育期，需支付大量饲料费用，养殖户流动资金紧张，同时，由于难以提供授信必备材料，王广策多次贷款申请没有获批。作为阳谷县狐狸养殖业的领头人，王广策不想轻易放弃，抱着试试看的心态他找上了阳谷沪农商村镇银行。

　　了解情况后，阳谷沪农商村镇银行充分发挥“人缘、地缘”优势，组织专题会议，研究行业状况，迅速制定针对狐狸养殖行业的批量化授信方案，建立客户经理定点、定员、定责服务包靠制度，通过逐户上门走访的方式对狐狸养殖户开展覆盖式服务，对有信贷需求的养殖户现场办理授信签约；对暂无需求的进行信息采集，方便客户有融资需求时随用随贷。同时，建立定期回访制度，及时掌握养殖户融资需求变化情况，实时跟进授信、增信服务，并对授信到期客户提前一个月办理贷款手续，实现信贷资金的无缝衔接，全面满足狐狸养殖户生产经营需求。

　　在服务机制的保障下，阳谷沪农商村镇银行先后向辖内狐狸养殖户发放贷款40余笔、金额600余万元，及时解决了养殖户的资金需求，帮助大家顺利渡过困难期。

　　模式“富村” 找准服务乡村振兴关键点

　　走进农户家中，唠唠家常了解客户信息，评级授信为农户储备“家庭备用金”……十年间，沪农商村镇银行努力蜕变，由原来“坐在行里等客户”转变为“主动上门找需求”，原来的“抵押贷”“保证贷”相继由“信用贷”替代，致力在网点周边打造“诚信村”，精准解决农户融资难、融资贵问题，聚资、聚力、聚智赋能乡村振兴。

　　湖南宁乡枫木桥镇的农户贺强是“第一个吃螃蟹的人”。他以养殖蛋鸡为生，随着行业的兴起，在2021年与亲戚合作建了一个蛋鸡鸡舍扩大养殖范围。2022年，因为亲戚突然撤资，自己一人买下亲戚的股份。

　　不过，养鸡的投入可不小，投放鸡苗及饲料、围网、鸡舍样样都需要钱，资金缺口愁坏了老贺。“以前，我没从银行借过钱，也不知道怎么借。没想到，‘诚信村’挂牌后，银行主动找上门来。”贺强有些意想不到，宁乡沪农商村镇银行得知自己的资金需求后，马上就进行了实地走访，“只用了3天时间，就给我放了15万元贷款。”有了资金，他的底气足了，“现在市场对鸡蛋的需求越来越旺，销路不愁，我们干劲十足！”

　　对于宁乡沪农商村镇银行的助农信贷政策，宁乡市枫木桥村副书记薛江尤为感慨，“以前我们就缺那把劲，扶我们一把，现在好了，有了沪农商村镇银行推出的整村授信，随借随还，用时出利息、不用就没有利息，真的是太方便了。”

　　截至2022年6月末，沪农商村镇银行的“整村授信”工作已在湖南、山东、云南等地的700余个行政村开展，累计授信村居客户近1.1万户，累计授信金额近20亿元，累计提款客户近8000户，在贷余额近14.4亿元，尽最大努力促进乡村创造更多的经济价值。

　　生态“富乡” 选准服务乡村振兴落脚点

　　富民、富村的同时，沪农商村镇银行坚持生态“富乡”，将绿色发展信念与金融资源深度融合，积极引导资金投放到河道整治、水电、林业、种业等绿色行业，并紧抓当地县域农村产业升级契机，重点针对农村住房翻修、厕所改造等农村生活改善方面，大力发展农村绿色金融，提升普惠金融的便捷性和满意度，提高农村生活水平，打造金融服务乡村振兴新业态。

　　过去很长一段时间，湖南桂阳双流河因生活污水、生活垃圾等直接排放而导致又黑又臭，污染着周边的土壤。为了扭转这一局面，2017年，地方政府牵头开展双流河黑臭水体及河道整治项目，致力改善当地生态环境。桂阳沪农商村镇银行主动对接承包人，制定专项方案，三天内完成信用贷款发放。同时，村行还积极向下游分包商延伸，累计投放600余万元，全力加速推动河道整治步伐。如今，“黑臭”的双流河摇身变成为了桂阳县的“莱茵河”，桂阳县先后荣获了全国休闲农业和乡村旅游示范县称号。

　　云南建水地方政府以改善民生为根本，开展拆除重建、旧房提升等改造项目。建水沪农商村镇银行积极响应，与地方政府合作，主动提供金融支持，通过信贷投放，缓解农户的资金压力，帮助建盖新房，打造舒适的居住环境，为基础社会社区治理贡献了力量。在这个项目中，建水沪农商村镇银行累计投放信用贷款近3000万元，惠及200多户农家，参与改造的村落成为了建水的“网红村”，吸引周边乡镇考察团到访、取经，很好地发挥了示范样板村效应。

　　截至2022年6月末，全辖35家村镇银行已累计投放农村绿色贷款1.2亿余元，累计投放农村基础设施改造贷款近1亿元。

　　“所当乘者势也，不可失者时也。”全面推进乡村振兴的号角已经吹响，沪农商村镇银行将用更多的“新元素”让乡村振兴更有活力。在农村热土上辛勤耕耘，建设成为农民的美丽家园，让越来越多的游子回归故里，共同绘就乡村振兴的壮美画卷，朝着共同富裕的目标稳步前行。

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