银行跨界合作新探索：主动为企业“买单”差旅费控SaaS产品，扩大现金管理业务规模

　　为了支持实体经济发展，越来越多银行正尝试新的跨界合作。

　　记者获悉，近期多家银行计划采购企业差旅费控SaaS产品并提供给大中型企业，协助企业进一步降本增效。

　　“这是多方共赢的跨界合作。”一位银行对公业务部主管向记者透露。企业获取相关产品，可以有效管控企业差旅预算，进一步推进精细化管理并提升资金效率；银行则以此向企业提供现金管理等金融服务，扩大银行现金管理业务规模。

　　不过，银行并非免费向企业提供差旅费控SaaS产品，企业需先同意将企业各分支机构资金账户设立在这家银行。这背后，银行可能通过每年数万元的系统采购费用，获取企业数千万元的流动资金作为活期存款，有效降低银行获取资金的成本。

　　在上述银行对公业务部主管看来，通过产品的“输出”，银行还能更全面地了解企业日常经营的费用开支，有助于他们向企业提供更细致的信贷服务，扩大向实体经济的精准贷款投放。

　　“目前，我们已与多家差旅费控SaaS产品提供商开展沟通，先了解不同行业的差旅费控特点，再寻找合适产品推介给广大企业。”上述银行对公业务部主管指出。

　　SAP Concur 副总裁兼大中华区服务交付负责人田畅接受21世纪经济报道记者采访时表示，尽管他们尚未与银行开展差旅费控SaaS产品的相关合作，但他们注意到，近年以来宏观经济和全球商业环境的复杂性，越来越多的企业运营面临易变性、不确定性、模糊性的多重挑战。尤其在经验快速折旧、企业亟待重塑的时代，企业财务部门不仅需承担提升财务绩效的传统责任，还需具备战略思维，服务企业业务发展的需求。这也催生越来越多企业开始借助这一产品，一方面有效实现企业差旅预算管控，进一步推进企业降本增效；另一方面持续提升差旅报销操作流程，更好地推进企业业务发展。

　　此前，英国牛津经济研究院和SAP Concur发布最新的调研报告显示，目前企业最关注的，一是利润增长，二是提升业务部门的职能效率，以企业财务部门为例，越来越多企业希望财务部门能提升敏捷性与韧性，将以前财务内部的应付账款、缴税、电子支付、费用开支能融会贯通，向管理层提出更具效率的财务开支优化策略建议。

　　在他看来，差旅费控SaaS产品某种程度正扮演着提升职能效率的角色。其具体表现在：一是高度自动化，比如在合规方面，以前很多企业在报销流程自动化的基础上仍加入多环节的人工审核，但此举降低了业务效率，差旅费控SaaS产品目前已有效解决这个问题，众多企业实现差旅费控报销的全流程自动化与智能化：二是集成系统的融合，将事前申请，费用报销，后续发票，报销审批、报表呈现集成在一起，可以为员工提供一个非常完善流畅的支出管理数字化流程，再将员工与企业过账的ERP联系在一起，通过一整套整合系统自动获取交易和数据，既保证企业差旅报销数据的灵活性和准确性，又能提高业务部门职能效率。

　　上海国家会计学院教授袁敏向记者直言，在企业降本增效的大浪潮下，企业财务部门一面需提升业务操作效率，一面需增强洞察力，帮助企业更好地解决财务报销过程的各种痛点，降低不必要的资金浪费，其中包括以更明晰的图表形式展现企业差旅开支集中在哪些领域，哪些领域有机会进一步控费，哪些领域则需要杜绝潜在的舞弊行为等。

　　值得注意的是，在银行积极探索上述跨界合作之际，不少系统提供商也主动伸出橄榄枝，希望通过银行渠道“获客”。但是，他们发现，部分企业原先看似高效的线下差旅报销流程一旦搬到线上（引入SaaS产品），容易处处碰壁。

　　田畅透露，这背后，是线下流程往往存在不少“人为干预”，但搬到线上就失去了人为的主观判断，所以要将差旅费控SaaS产品成功融入企业业务流程，首先要对企业的内部管理政策、标准流程做一番周密梳理，然后才能在线上引入项目，确保企业控预算降本增效战略成功落地。目前，SAP Concur的做法是通过Concur TripLink云服务与BlueSky的集成，既为中国市场提供更灵活丰富的差旅预订渠道，减少违规风险和隐形支出，又能确保企业全方位掌控差旅出行计划。

　　在田畅看来，对企业政策与业务流程的了解，对差旅费控SaaS产品能否成功融入企业显得尤其重要。比如同样的报销流程与报销数据，对战略型管控企业与运营型管控企业的意义截然不同。前者只需通过数据收集了解企业差旅开支是否符合业务发展大方向，是否超出预算范畴即可，但后者则更加精打细算，不但要审核某些报销到底该由谁批复，还要对每一笔差旅开支进行审核，确保没有发生不合规状况。

　　“这也给银行与差旅费控SaaS产品提供商的合作提出了新考验，即银行能否根据企业实际需求推介相匹配的差旅费控SaaS产品，以及这套产品能否很好地适应企业内部合规操作要求等。”一位银行业务创新部门人士告诉记者。目前他们的策略是不再直接采购这一产品，而是通过牵线搭桥先让企业与SaaS产品提供商对接，由后者根据企业内部合规要求提供智能审计、预先批准、报销报表集成等服务，若企业感到满意且愿意将资金账户（每年流动周转资金至少在2000-3000万元）放在这家银行，他们才愿意给企业“买单”这套产品的使用年费。

　　他直言，部分大型企业已开始引入这类产品有效管控差旅预算，不但大大增强了银行现金管理业务规模，还带来数千万元企业活期存款，有助于他们降低面向实体经济的贷款成本。