央行等六部门：对于四季度到期的小微企业贷款，还本付息日期原则上最长可延至明年6月30日

　　导语：民生银行(600016)首席经济学家温彬表示，此次《通知》引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。

　　11月14日，据央行网站消息，近日，人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部、市场监管总局等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》（以下简称《通知》），对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

　　《通知》明确，对于2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。延期贷款正常计息，免收罚息。

　　《通知》还指出，各银行业金融机构要坚持实质性风险判断，及时调整信贷管理系统，不单独因疫情因素下调贷款风险分类，不影响征信记录，并完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定。银行业金融机构要创新延期贷款产品和服务，强化金融科技赋能，提前对接企业延期需求，为企业提供差异化贷款延期方式、线上续贷产品和贷款延期线上办理渠道。在有效防控风险的前提下，对于缺乏部分材料的贷款延期申请可“容缺办理”，事后补齐。同时，银行业金融机构要加大政策宣传解读力度，及时公示办理条件、所需材料、办理流程及办理时限，提高小微企业办理贷款延期的便利度。

　　为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2022年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。

　　同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。支持具备条件的地区设立小微企业贷款风险补偿基金，为银行业金融机构实施延期还本付息政策提供风险分担。

　　民生银行首席经济学家温彬表示，今年以来，受疫情反复、经济下行压力加大和外部地缘冲突等因素叠加影响，市场主体融资需求持续疲弱，经济修复进程缓慢。最新公布的金融数据显示，10月企业和居民短贷分别同比减少1843、512亿元，均为负增，市场主体预期和信心不稳。其中，餐饮、零售、文化、旅游、住宿、交通运输等行业受疫情冲击较大，与之相关的中小微企业、个体工商户经营困难加大。

　　为缓解困难群体无法按时还贷的情况，近期多地银行针对企业和个人实施延期还本付息政策，加强对小微企业、个体工商户及广大市民的金融支持。温彬指出，此次《通知》从进一步延长还款期限、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、完善担保制度安排、创新延期贷款产品和服务、强化金融科技赋能、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等多个方面，引导银行业金融机构强化对小微企业的金融支持，有助于更大力度、更广范围的保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。