征信平台+银行多合作模式 精准中小微企业用户画像

　　“增强金融普惠性”是当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。如何进一步提升普惠金融服务质效，更好地支持实体经济发展成为金融业关注的课题。

　　为破解信息不对称难题，助力中小微企业融资，2022年1月10日，在中国人民银行总行和深圳市委市政府的大力支持下，深圳地方征信平台的建设及运营主体——深圳征信服务有限公司（以下简称“深圳征信”）完成企业征信机构备案，对外正式运行。

　　目前，深圳征信正与银行展开多种类型的合作模式，以进一步缓解深圳市中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题。

　　如，微众银行与深圳征信对接审计财报、企业工商数据、珠三角征信链等产品的接入工作，并结合实际业务场景探索制定征信平台相关数据产品的应用策略；宁波银行(002142)与深圳征信基于“容易贷”开展定制化的联合建模服务，运用数据工具将企业工商、经营、用工等多维数据进行深度分析、挖掘，打造量化模型产品，赋能银行风险管控。

　　精准企业信用“画像

　　深圳征信由人民银行深圳市中心支行、深圳市市场监管局等单位联合推动设立，由深智城集团全资控股，建设及运营深圳地方征信平台。目前已广泛归集政务、金融、商业等领域的丰富数据资源，已构建标准数据产品、场景化/定制化征信服务、数据创新联合实验室等多层次征信服务模式，助力普惠金融服务创新。

　　作为深圳征信首批深度合作银行之一，微众银行从2021年9月开始配合深圳征信完善征信平台功能，丰富征信平台对接产品，现已将深圳征信数据深入应用于深圳地区授信客户管理工作。

　　中小微企业普遍存在财务规范性不足的问题，对银行了解企业财务状况造成一定障碍，不利于银行核定更高额度支持企业发展。

　　对此，微众银行与深圳征信对接审计财报、企业工商数据、珠三角征信链等产品的接入工作，并结合实际业务场景积极探索制定征信平台相关数据产品的应用策略。

　　截至2022年9月末，微众银行共接入深圳征信企业关注类信息、人员规模等多个数据产品，应用于企业划型、科创贷授信等多个领域。

　　依托海量的涉企信用信息，深圳征信创新打造了企业全息画像、企业人员规模分析、企业工商基本信息报告等20余款征信产品，在助力银行精准企业信用“画像”，赋能银行风险管控方面具有重要作用。

　　微众银行相关负责人表示，深圳征信平台社保数据产品时效性更高、颗粒度更细，对银行实现企业的线上精准划型非常有帮助——不仅能助力银行更准确地识别小微企业并给予金融支持，又能满足监管对企业划型的要求，还可以减少人工录入，改善客户体验。

　　数据显示，2022年1月至2022年9月，深圳征信已助力微众银行为25164家深圳企业进行授信，累计授信金额达343.95亿元，其中，9月当月微众银行在深圳征信平台调用12206家企业信息，完成授信5051家，合计授信59.84亿元。

　　快速核实企业信用“画像”

　　“合作建模,以信促融”是深圳征信与宁波银行的合作模式。自2022年6月以来，宁波银行深圳分行与深圳征信就企业全息画像、企业关注报告、企业人员规模分析等标准数据产品达成合作，并在此基础上，进一步开展深度联合建模合作。

　　截至目前，深圳征信已助力宁波银行深圳分行成功授信288家深圳中小微企业，促成企业获得融资金额7.34亿元。

　　目前，宁波银行深圳分行与深圳征信正基于“容易贷”开展定制化的联合建模服务。针对银企信息不对称、信贷风险把控难等问题，深圳征信在保障企业信用信息安全的情况下，运用机器学习、关联图谱等数据挖掘手段，将企业工商、经营、用工等多维数据进行深度分析、挖掘，打造量化模型产品，赋能银行风险管控

　　通过直连深圳征信平台及行内数据，宁波银行深圳分行将以往人工线下尽调获取、复核的企业数据实现线上自动跑批和校验，同时线上签约合同激活额度，实现业务的全流程线上化自动复核校验，无需客户线下资料收集。在上线一个月内，容易贷获批48户，累计获批金额达4893万。

　　此外，宁波银行深圳分行借助深圳征信丰富数据资源，可快速核实企业信用“画像”，识别企业信用风险，提升为中小微企业发放贷款的效率。

　　未来，双方将在持续加深双方的数据交互对接、加快普惠专属产品定制步伐，与利用平台搭建中小微企业全生命周期管理模式等方面展开深入合作。