落实北京助企纾困“新12条”|多家银行在行动：缩短融资链条，不单独因疫情因素下调风险分类

　　延期贷款正常计息，免收罚息……近日，为最大限度减少疫情对经济社会发展影响，帮助市场主体纾困解难，北京市人民政府办公厅印发《北京市积极应对疫情影响助企纾困的若干措施》（以下简称“助企纾困‘新12条’”）推动经济回稳向上。在政策下发后，北京地区多家银行开始行动，12月15日，北京商报记者从北京地区部分银行处获悉，已有银行推出对延期贷款，不单独因疫情因素下调风险分类，缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节等相关措施助企纾困。

　　多措并举助企纾困

　　对企业来说“融资难”是普遍存在的问题，为了缓解企业资金压力，助企纾困“新12条”指出，对小微企业贷款实施延期还本付息政策。对于2022年四季度到期的、因疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款），鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。

　　助企纾困“新12条”发布后，已有银行陆续推出了相关扶持政策。北京商报记者从中信银行(601998)北京分行处了解到，该行进一步加大对小微企业等市场主体支持力度，持续做好个贷客户的延期还本付息服务。通过下发向受疫情影响个贷客户实施延期还本付息的通知，为符合规定的客户提供延后还款时间、延长贷款期限、延期还本等方式调整还款计划。对延期贷款，不单独因疫情因素下调风险分类，不影响征信记录，并免收罚息。

　　南京银行(601009)北京分行也推出了助企纾困措施，具体来看主要包括，持续加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度，针对2022年四季度到期的、因疫情影响暂时遇困的小微企业贷款，可根据借款人的申请，结合企业受疫情影响情况和经营情况，合理采取无还本续贷、展期、调整还款计划、借新还旧等续贷手段，按市场化原则与企业共同协商延期还本付息，缓解企业还款压力。

　　在简化金融服务业务流程方面，浙商银行北京分行对符合要求的企业，简化业务流程，提高金融服务效率。如运用“房抵点易贷”产品，通过远程面谈、线上资料收集及表单签订等方式，让客户最多跑一次。通过到期转等无还本续贷产品缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，实现“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化服务模式，真正做到存量客户续贷“无本转换、无缝衔接”。

　　光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时表示，年初以来，我国经济遭遇疫情等多个因素超预期影响，经济复苏节奏受到一定干扰，尤其是部分小微企业面临较大经营压力，资金周转出现困难。相关部门及时出台有针对性纾困帮扶措施，引导金融机构加大小微企业、民营企业等实体经济薄弱环节，阶段性小微企业减息、延期还本付息，执行好减税降费，这些措施有助于缓解企业短期现金流压力，帮助企业渡过难关，稳定发展信心，促进就业和消费回暖。

　　加大贷后管理提升风控能力

　　为了响应助企纾困“新12条”工作要求，12月9日，北京银保监局印发《关于加强金融支持复工复产相关工作的通知》要求北京银行(601169)业保险业高效有序推进复工复产，进一步加大为企纾困和金融支持力度，提振市场主体复工复产信心。

　　北京银保监局指出，在保证债权安全的前提下，支持房地产企业开发贷款、信托贷款等存量融资合理展期，促进项目完工交付。2023年5月10日前到期的，可在原规定基础上多展期1年，可不调整贷款分类。强化设备购置与更新改造信贷支持。鼓励银行机构加大对科技创新、先进制造业与现代服务业融合发展等重点领域和关键环节的设备购置与更新改造信贷资金供给。支持符合条件的项目申报本市设备购置与更新改造贷款贴息。

　　同时，全力做好与疫情防控和经济恢复发展直接密切相关的医药卫生、物流保供、服务消费等行业企业的资金保障和金融服务工作。重点加大对北京市医疗卫生和医药物资企业的信贷扶持力度。金乐函数分析师廖鹤凯指出，参考其他地区以及出台的政策，北京更强调务实的加大重点领域、关键环节的金融支持。

　　下一步，做好助企纾困措施，银行可向哪些方面发力？廖鹤凯直言，银行可以向三个方面发力，一是定向医疗卫生领域的全产业链支持，特别是稳定医疗物资供应链，提升辖区内医疗物资生产企业的实力、生产水平，加快设备更新改造进程，以应对当下日益增长的医疗卫生需求。二是纾困受疫情直接影响的行业企业，特别是涉及到就业人口众多的生产服务业，可以提供额外的免息政策或低息贷款支持，这其中涉及众多的小微企业，需要额外信贷支持提供一揽子解决方案。三是当下“保交楼”及其相关的民生保障需要提供必要的支持，根据实际项目情况，量入为出，保障交房进度，提供合理的展期，不调整贷款分类。

　　“政策接续就是避免出现此前小微企业还本付息支持政策到期后出现断贷、抽贷等情况。”正如周茂华所言，针对目前小微企业民营企业内外经营环境，需要银行继续加大小微民营企业支出力度，做好此前延后还本付息等政策接续，进一步加大小微民营企业支持力度。同时，银行需要加大贷后管理，提升风控能力。