银保监会：引领股份制银行落实高质量发展战略部署 拓宽监管维度

　　1月4日，银保监会在官方微信公众号发布了《全面提升股份制银行监管质效》一文。文章称，要引领股份制银行落实高质量发展战略部署，优化发展理念、管理制度和工作流程。

　　党的二十大报告提出深化金融体制改革要求，强调高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。文章指出，股份制银行部党支部持续强化监管引领，督促股份制银行以实际改革行动提升内部治理水平，从“速度赶超”向“质量提升”转变。

　　一是改进发展理念。要求股份制银行高管层紧密结合党的二十大精神优化发展理念和战略规划，确保改革转型保持在正确轨道。坚持党建引领理念，切实把党的领导优势、组织优势厚植为发展活力和竞争实力。坚持服务实体经济理念，“回归主业、回归本源”，以高质量金融服务供给匹配经济转型升级需求。坚持内延式增长理念，从快速扩张向精耕细作转变，形成规模、效益、安全统一的新增长曲线。

　　二是完善管理制度。督促股份制银行总行管理部门审视内部制度有效性，结合新的形势要求把管理制度做全做实做细。建立高水平公司治理制度，提升董事会战略决策能力，落实监事会依法监督功能，规范约束高管层履职行为。建立高标准激励约束制度，提高风险合规考核指标权重，推动资本配置与价值创造挂钩，科学管理分支机构经营绩效。建立更完备风险管理制度，强化金融科技应用，升级风险管理技术，完善风险管理组织架构，实现风险决策精准科学。建立更匹配授信业务制度，优化针对科创型企业的授信管理，完善普惠金融授信体系，将绿色金融理念植入授信政策。

　　三是改造工作流程。推动股份制银行扎实推进流程优化和员工行为管控，保证总行发展理念和经营制度在分支机构落地实施。改造合规工作流程，强化科技系统嵌入式管控，对合规关键节点做到事前干预、事中控制、事后审查。改造创新工作流程，以“简单干净、突出主业”为原则开展业务产品创新，严禁开展监管套利和突破底线的“伪创新”。改造服务工作流程，响应人民对美好生活需求，将银行服务深入融入社会生活生产环节。改造数据治理工作流程，从源头上优化数据收集、校验和报送机制，提升统计自动化水平。

　　文章还指出，股份制银行部党支部从公司治理监管、审慎监管、合规监管、政策落实监管、数字化监管五方面同向发力，不断拓宽监管维度，丰富监管内涵，以现代化监管推进股份制银行强基固本，严守风险底线。

　　一是强化公司治理监管。推动股份制银行健全现代金融企业制度，实现从源头管控风险。将党的领导融入公司治理各个环节，切实发挥党委“把方向、谋战略、抓改革、促发展、控风险”和选人用人核心作用。实现党风廉政建设与合规建设、风险防控深度融合。加强附属机构并表管理，在会计并表基础上强化风险并表、管理并表。按照实质重于形式原则，严格管控关联交易。提高股权管理规范化和透明度,把好新股东准入关。强化董事和高管人员任职资格审查，定期评估履职情况。

　　二是狠抓审慎监管。动态评估研判股份制银行经营风险，促进稳健运行。督促股份制银行做实资产，加快隐性不良入表，保持不良处置力度不减。始终突出主业，继续提高贷款业务占比，压降高风险影子银行业务。坚决做真负债，提升负债质量，优化负债结构，增加稳定负债来源，逐步降低结构性存款和保证金存款占比。确保资产负债“双足并行”，做好规模、久期、稳定性匹配管理，努力实现负债是资产的稳定支撑，资产是负债的最佳投向。通过利润留存、增资扩股、发行资本工具等多种方式补充资本。

　　三是严格合规监管。坚持抓早、抓小，及时纠正股份制银行违法违规行为和内控管理缺陷。深入贯彻以人民为中心发展理念，严格创新产品监管，规范产品销售行为，切实维护消费者合法权益。督导股份制银行加强员工行为管理，提升案件防控水平。强化存款、理财、信用卡、代销、托管等涉众业务领域的合规管理。严格境外机构管理，加大反洗钱合规风险防控力度。加快完成理财、互联网贷款等重点业务的整改规范。

　　四是做好政策落实监管。督导股份制银行贯彻落实党中央、国务院及会党委各项重大政策部署。全力支持稳经济一揽子政策和接续措施，全面落实党的二十大报告“加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”要求，并以此为契机优化资产结构。创新面向科技行业的信贷管理体系，更精准服务核心技术攻关企业和“专精特新”企业。增加对先进制造业、战略性新兴产业的中长期资金供给。助力改善民生，进一步提升新市民金融服务水平。强化小微、“三农”等普惠金融服务，着力提升金融服务可得性和市场主体获得感。支持乡村振兴战略，优化绿色信贷服务。

　　五是改进信息科技监管。指导股份制银行落实银行业数字化转型指导意见，加大资源投入，夯实信息科技基础。把握好数字化转型发展方向，聚焦于提高经营管理效率，在风险防控、运营管理、科技设施建设等方面扎实做好基础工作。提高运营韧性，增强应对极端风险事件冲击的能力。升级风险管理技术，促进科技应用与风险防控协调发展。加强监管科技系统建设，丰富股份制银行监管工具箱，提升监管信息分析运用效率。