发展基础更稳固 增长后劲更坚实 ——民生银行2022年业绩发布会综述

　　3月27日晚，民生银行披露了2022年年报，28日上午该行又通过网络直播举行了主题为“惟实励新、行稳致远”的业绩交流会，董事长高迎欣、行长郑万春等8位公司高管，围绕如何保持战略定力、推进战略布局、强化特色优势、夯实发展基础、均衡稳健发展等话题，与投资者、分析师和记者们进行了深入交流。

　　重塑经营发展理念

　　交流会上，“长期主义”是民生银行高管层反复强调的一个词语，并且表示，“保持战略定力，着力实现规模、质量、安全等各项指标的均衡稳健、可持续发展”。

　　经营管理中，民生银行坚持回归本源、服务初心，坚定不移地推进“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”建设，更加专注于基础客户经营、基础产品服务提升，以及支付、结算、开户等基础业务，以更优的客户体验提升客户满意度。

　　年报数据显示，2022年末民生银行对公有效客户数和零售客户数分别增长31%和52%，对公结算存款增长19%，长期高质量发展的根基不断筑牢。

　　推动业务结构优化

　　面对银行业经营环境发生的深刻变化，民生银行坚持从“重规模”转向“重质量”，坚决压降高成本结构性存款、非标投资和高风险授信业务，坚决清理不规范代销业务。2022年末，该行结构性存款、非标投资规模均显著低于可比同业，房地产类代销业务率先实现清零。与此同时，该行聚焦国家重点领域与薄弱环节，绿色信贷、制造业贷款、普惠性小微企业贷款增速分别为67.65%、13.79%、8.76%，均明显高于各项贷款平均增速；聚焦重点区域，重点区域贷款占比达60.26%，提升1.27个百分点。该行还持续深化结算与现金管理产品应用，加快存款结算平台建设。2022年，各项存款新增量为近三年最高，零售存款日均在各项存款中占比25.3%。

　　在业务结构更“优”的同时，民生银行持续深化客群分层经营，客户基础更“实”。对公客群方面，围绕“点、链、圈、区”推进大中小微一体化开发，升级园区开发模式，下沉供应链服务层级，探索对公基础客户与小微法人业务有效衔接，进一步做强战略客群、做大基础客群。2022年，该行对公有效户30.03万户，较年初增长12.3%。小微客群方面，打造小微金融新模式。按照真小微、真用途、线上化、信用贷的标准，发力小微法人业务，2022年末小微有效户达197.4万户，小微APP注册用户突破103万户。零售客群，深化大众客群生态场景、战略合作获客，不断提升标准化大众客群、专业化财富客群、个性化私银客群、定制化企业家客群的分层经营质效。

　　打造差异化竞争优势

　　近年来，银行业竞争日益白热化，只有立足市场变化、契合

　　客户需求，发挥自身体制机制优势，践行差异化战略，才可能在竞争中胜出。民生银行坚持“以客户为中心、为客户创造价值”的理念，重塑业务模式、优化业务流程，着力打造民企服务鲜明特色。

　　改革战略客户营销体系。从客户需求出发，着力解决客户的难点和痛点，强化与战略客户共享、共担、共赢，该行与战略客户的伙伴关系进一步夯实，助力了经营业绩提升，战略客户存贷款增速近20%。战略客户已逐渐成为民生银行“规模的压舱石、拓客的桥头堡、收益的护城河”。

　　重塑中小业务服务体系。该行建立了公司基础客群分层分类服务模式，优化基础客户服务的资源配置，完善团队建设和人员考核等制度，进一步简化业务流程，显著提高了基础客户业务的审批效率。

　　推进小微业务新模式落地。该行充分践行金融政治性、人民性，坚决做真小微，将小微业务纳入全行“大中小微零售一体化”营销体系，强化法人、信用、线上业务发展方向。2022年末，该行小微有贷户增长80%。

　　坚定将零售业务作为基础业务。该行扎实推动客群分层经营模式转变，升级权益体系，加快推进消费金融业务经营管理模式战略转型，推动网点转型升级，从全渠道、全客户、全场景、全产品提高客户体验，同时升级社区金融商业模式，并将其作为打通客户服务“最后一公里”、深化差异化竞争特色的重要手段。

　　2022年末，该行新增个人客户增长28%。

　　加快推进数字化转型。该行不仅在技术、系统、工具层面实现“敏捷开放”，而且厚植敏捷开放、创新融合的组织文化，大力推进业务模式创新，优化客户体验，真正实现为客户赋能。树立生态金融思维，强化场景对接能力，创新重大项目孵化模式，为应对数字化挑战提供了新的“解题思路”。优化推广敏捷协同工作机制，客群、产品、数据、科技部门高度协同、紧密融合，明显提高了对市场、客户的响应速度。2022年，该行供应链系列产品融资余额增长137%。

　　资产质量稳固向好

　　2022年，该行加强全面风险管理，强化风险内控合规体系建设，化解存量风险、严控新增不良，资产质量稳固向好，实现不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率比上年末“四降”。

　　截至2022年末，不良贷款总额693.87亿元，比上年末减少29.51亿元；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.11个百分点；逾期贷款总额823.61亿元，比上年末减少53.64亿元；逾期贷款率1.99%，比上年末下降0.18个百分点；逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%。不良资产生成方面，2022年不良贷款生成率2.01%，已连续两年下降；近三年来，公司类新发放贷款不良率仅0.42%。

　　资产质量稳固向好，体现了民生银行持续加强风险内控合规管理的积极成效。总体上看，该行存量风险基本化解，增量风险防控有效，资产质量相关指标有望持续保持向好态势。

　　虽然民生银行底层经营逻辑的根本性变化尚未充分反映在财务指标上，收入增长依然承压，但因“主动排雷”，一些掣肘高质量发展的重大问题逐步得到解决，客户基础日益夯实，发展动能持续聚集，资产质量和经营韧性明显提升，穿越周期、抵御风险的能力有效增强，未来经营发展也将更稳健、可持续。

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