香港银行开户众生相：存在被拒概率，中介趁机谋利，开通一个收费5000元

恢复通关以来，不少内地居民赴港办理香港银行账户。

5月5日，中银香港工作人员告诉时代周报记者：“近期开户口（香港账户）的人很多，来之前得预约，不然大概率白跑一趟。”内地申请人开户至少要准备身份证、港澳通行证或者护照、住址证明。

中国香港、内地全面恢复通关后，两地流动加速，内地居民储蓄、过港购物、购买保险理财等需求激增，香港银行卡的办理需求也水涨船高。据媒体报道，中银香港2023年首季跨境客户新开立账户数目较去年第4季升近1.7倍，今年首季大湾区开户易服务开户数目已较去年第4季升3倍。汇丰香港区财富管理及个人银行业务分销主管彭淑贞表示，香港与内地全面通关后，2月份到访分行的非本地区民日均数量较1月份增加超过1倍，2月新增非本地居民客户人数已恢复至2019年上半年的水平。

开港卡存被拒概率，中介趁机谋利

开户人数激增，预约成为各大香港银行开户的必需条件。

香港某保险机构从业人士告诉时代周报记者：“早前，客户不预约也能当天办理香港的银行账户，但现在各大银行都得提前预约，每家银行会核查‘开户理由’。比如，如果去中银香港开户，用来买保险续保，对方会要求出示保单。如果用投资理财开户，需要准备在内地买卖基金股票的记录。”

不过即便提前预约，内地居民申请香港账户也存在“被拒”概率。

“成功率不是百分百。”李昂（化名）是广州某港资信托公司的从业人士，半个月前赴港计划在中银香港开立银行账户。按照正常流程，他提供了身份证、通行证、入关小票，开户申请险些被拒。

“柜台工作人员说太多人用交保费、炒股作为办理银行卡的理由，如果没有别的办卡缘由，将拒绝此次办卡。” 李昂回忆，最后他向银行出示了自己在香港公司的代理合同，作为辅助证明，才得以成功申办。

“即便是同一时间、同一地点、同一理由，也存在有人成功开户有人被拒的情况。”李昂告诉时代周报记者，“五一”假期前有同事带了三个客户去招商永隆办理香港卡，办卡理由都是投资，但是其中一位遭到拒绝，原因暂不明。

除赴港开户外，工银亚洲、民生香港、渣打银行等机构也支持“内地见证开户”业务。内地客户无需亲身前往香港，即可于内地办理开立香港商业银行的个人银行账户，不过准入门槛较高。渣打银行工作人员表示，内地居民办渣打银行账户，需要满足日均100万港币的最低账户余额。

以民生银行(600016)香港分行为例，该银行提供的“内地见证开户”业务，需要申请人身份证、内地居民往来港澳通行证或中国护照，以及民生银行内地分行的贵宾客户，具体门槛要求各网点不同。据民生银行广州分行要求，客户申办香港账户的准入门槛为30万元，为期3个月，到期资金可转走。

除了与银行对接开户，部分券商提供协助预约办理境外卡的服务，不过该路径仅面向券商客户。以雪盈证券为例，App仍保留境外银行卡预约办理通道，申请人需要预先开通证券账户，但目前暂不支持内地、香港、澳门等其他地区居民开户。

不过，券商协助开户并未降低银行的客户准入要求，该渠道内的银行开户门槛均不低于10万元。券商提供协助预约办理境外卡的服务，可以理解为银行“内地见证开户”业务的渠道。比如，星展银行丰盛理财香港卡的申办要是存入100万元，为期三个月，或购买一定额度的保险产品；东亚银行香港卡的申办要求为存入50万元理财或存款，为期1个月；汇丰银行卓越理财香港卡的申办条件为存入50万元或等值外币，为期3个月。

赴港办卡存在被拒风险，内地见证卡户难度高，不少提供香港账户办理的中介服务商趁势而起。某深圳服务商提供办卡一条龙价格，办理中银香港和渣打银行银行卡的价格在3500元至4000元之间，办理汇丰银行和交银香港银行卡的价格为5000元。

“账户和银行卡申请是两项业务，自己办不一定当天拿到银行卡。我们能保证当天下卡（拿到银行卡）的。”上述服务商告诉时代周报记者，只需要持有具备香港三个月以上长期有效签注的港澳通行证或者护照，就能立刻预约银行，安排客户赴港开户。客户无需储蓄或者购买理财产品，也不需要准备住址证明。

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存款利率优势明显，香港理财热潮起？

深港口岸全面恢复通关以来，罗湖口岸出入境客流已超1000万人次。居民赴港热情高涨，居民跨境金融投资升温。相关媒体报道，汇丰银行今年初进行的调查显示，打算在全面通关后短期内访港的内地旅客中，有六成表示来港目的是处理个人财务，仅次于休闲旅游，不少内地居民将香港视为重要的理财中心。

香港保险业联会引述国际管理咨询公司今年一份调查报告指出，72%的内地受访者计划在未来24个月内来港旅游，47%的消费者有兴趣在旅行期间购买香港的人寿保险产品。在未来24个月内有兴趣来港购买保险产品的内地消费者中，约80%对香港的危疾保险或医疗保险感兴趣，61%表示有意增持储蓄型产品。

粤港澳大湾区早已探索两地金融互联互通，“跨境理财通”成为两地局面投资互通的重要渠道。至2023年2月末，超过4万名个人投资者通过“跨境理财通”投资，参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为6.73亿元。

投资渠道、投资组合日益多元化，为强化产品的竞争力，吸引客户，香港多家银行推出多款理财产品投资收益竞争力显著。

以工银亚洲为例，5月2日至5月31日内，在一定条件下，该行综合客户存入不低于1.5万美元（折合约10.37万元人民币），3个月定期存零利率为3.9%；存入不低于5万港币（折合约4403人民币），3个月定期存零利率为3.05%，6个月定期存零利率为3.15%；存入不低于1万纽元（折合约4.35万人民币），6个月定期存零利率为3.50%，12个月定期存零利率为3.90%。

中银香港4月1日公示特优定期存款利率，存入1000美元（折合约6910元人民币），办理3个月、6个月、12个月定期存款，存款利率分别是3.70%、3.80%、4.00%。

对比来看，工商银行App显示，5年期整存整取年利率最高可至3.05%，而且仅面向个人养老金以及新市民。而个人人民币5年期整存整取存款年利率最高为2.65%。

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为应对激增的金融服务需求，已有部分香港银行调整网点营业时间。汇丰香港3家分行自3月25日起，试行一星期7天营业，为预约客户提供预约办理开户、启动网上理财等非现金交易银行服务。

目前，优化“跨境理财通”、深化粤港澳跨境金融合作已提升议程。4月22日，香港特区政府财政司司长陈茂波表示在第五届粤港澳大湾区金融发展论坛上表示，香港正与内地相关部委积极探讨优化“跨境理财通”，包括增加参与的金融机构类别、丰富产品种类等，并希望能批准在南沙及前海等地成立保险售后服务中心，为持有香港保单的大湾区内地城市居民提供咨询、理赔及续保等服务。