齐商银行出口信用保险融资 助力优质企业高质量发展

　　为深入贯彻党中央、国务院推动外贸企业稳规模优结构的决策部署，落实中国人民银行济南分行出台的《关于金融支持贸易外汇优质企业发展的若干措施》，更好发挥金融“活水”作用，强化金融对外贸企业提质增效的有利支撑，齐商银行积极梳理行内优质企业名单，加大融资对接支持力度， “一企一策”为外贸企业制定专属融资综合方案，积极探索便利化服务，有效满足企业的融资需求，实现应贷即贷，应贷快贷，助力外贸企业高质量发展。

　　淄博某化工企业是淄博市的优质化工企业之一，其生产的制冷剂产品在国内该行业属于领头羊地位，发展前景较好，产品销往全球多个国家，产品竞争力较强。齐商银行依靠创新产品和便利化的服务帮助企业解决了融资需求，赢得了企业的满意和认可，并建立了长期稳定的合作关系。

　　便利化措施落地和产品服务创新

　　派驻专业人员服务企业，发挥专业优势满足企业需求。齐商银行在了解到该企业的融资需求后，第一时间派专业人员到企业进行实地考察对接，了解企业的融资需求和融资特点，为企业设计了本外币综合授信方案，并在了解到其一直有投保中信保的情况下，向其推荐了适合其特点的齐商银行“拳头”贸融产品出口信保融资，企业无需增加其他担保方式，并可以提前收回应收账款，降低了风险，促进企业资产负债结构的持续优化，得到了企业的充分认可。同时，齐商银行委派专人服务优质企业，所有业务尽可能上门主动服务、跟踪服务、靠前服务，业务流程不断优化，缩短业务审核和办理时间，帮助企业提前回笼资金以备货下一轮生产。

　　借力跨境区块链平台，发挥数字化服务优势。出口信用保险是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的非赢利性的政策性保险业务。齐商银行通过“政府+银行+信保”合作机制，将政策红利转化为金融赋能动力，推出了出口信保融资产品。同时为进一步防控风险，提升优质外贸企业融资业务效率，齐商银行充分利用区块链平台信息，将行内系统升级改造实现了区块链平台与行内系统直连，提高了贸易融资真实性核验效率，提高了外贸企业出口应收账款融资业务的办理效率。将业务信息与平台记录的贸易项下信息交叉验证，进一步提高了贸易融资真实性核验效率，同时有效地规避了重复融资、虚假融资等问题。借助区块链平台在报关单数据分享、优化业务流程等方面的技术优势，提高了外贸企业出口应收账款融资业务的办理效率，同时也帮助银行把控融资风险，提升银行融资风控能力，为企业提供更高质量的融资服务。

　　2023年以来，齐商银行积极探索线上化服务，拓宽外贸企业融资渠道，进一步提升出口信保融资产品便利化程度，国家外汇管理局在跨境金融服务平台于2023年2月20日推出了“银企融资对接”应用场景。齐商银行作为山东省第一批试点银行积极参与开展相关试点工作，积极响应、迅速落地，已于2023年2月24日成功通过该应用场景对接2家外贸企业融资需求并发放贷款。“银企融资对接”场景的应用，推动了外汇局、银行机构和企业创新线上化融资新模式，帮助企业足不出户实现融资需求直达银行，有效提升了外贸企业融资效率和体验感。该化工企业对此应用场景表示了高度认可，表示这个融资申请渠道操作过程非常便利，大大提高了融资效率，后续会积极使用。

　　加大信贷资源投入，助力外贸企业发展

　　该企业集团项下的多家子公司被评为山东省高新技术企业、“专精特新”中小企业和专精特新“小巨人”企业等，且均为以实体生产为主的制造业企业，产品具有核心价值和和市场竞争力。齐商银行积极支持具有核心技术且发展前景良好的生产项目，为其开设业务办理绿色通道，在授信审批通过后额度内可循环办理业务，不断优化业务流程，目前每笔出口信保融资业务从资料审核到业务放款1个工作日内即可完成，极大提升了工作质效和客户满意度。今年以来，齐商银行共为该企业集团旗下的三家子公司办理出口信用保险融资业务30笔，合计金额2938万美元，业务种类包含汇款项下和信用证项下2种不同模式。

　　齐商银行不断探索外贸产品和业务服务创新，结合政策指引和市场需求拓展外汇金融产品创新应用力度，通过多种产品组合为外贸企业提供信贷服务，帮助企业有效拓宽融资渠道，并在融资利率、中间业务手续费、结售汇汇率等资金价格和服务收费等方面，强化减费让利，不断推动降本增效，保障外贸企业资金需求的同时，着力提升金融服务质效。（齐凌霄）

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