地方银行接连挂牌“寻嫁”不良贷款

距离不良贷款转让试点机构宣布扩容近一年，地方中小银行陆续参与其中。北京商报记者梳理发现，截至目前已有27家城商行及105家农村中小银行开立不良贷款转让业务账户，相较于5月中旬，数量增加近1倍。与此同时，部分开立不良贷款转让业务账户的城商行、农商行陆续启动转让工作，为不良贷款挂牌“寻嫁”。在分析人士看来，地方银行不良贷款转让存在不良资产处置渠道和方式偏少等难点，但随着国内不良资产处置模式创新，预计地方银行不良贷款处置市场的深度、广度将不断增强。

参与转让试点机构扩容

不良贷款转让试点参与机构再度扩容。根据银登网公布的最新已开立不良贷款转让业务账户机构统计表，已开立不良贷款转让业务账户的城商行包括北京银行(601169)、杭州银行(600926)、郑州银行(002936)、张家口银行、廊坊银行、衡水银行、龙江银行、广东南粤银行等27家银行，另有上述城商行的33家分支机构也进行了账户开立。

农村中小银行参与不良贷款转让试点的数量则更多，紫金农商行、无锡农商行、北京农商行、东莞农商行、肇庆农商行、梅州客家村镇银行、孟津民丰村镇银行、宕昌县农村信用合作联社、西华县农村信用合作联社等105家银行相继开立了不良贷款转让业务账户。

不良贷款转让业务账户的开立是银行进行不良贷款转让的前提，地方中小银行开立相关账户进行不良贷款转让离不开相关政策的支持。2022年12月30日，在原试点机构范围基础上，原银保监会办公厅印发《关于开展第二批不良贷款转让试点工作的通知》（以下简称《通知》），将注册地位于北京、河北、内蒙古、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江、河南、广东、甘肃的城市商业银行、农村中小银行机构也纳入试点机构范围。

北京商报记者注意到，在《通知》发布一个月后，仅有南京银行(601009)、上海银行(601229)、江苏银行(600919)、锦州银行、甘肃银行、大连银行6家城商行开立不良贷款转让业务账户，农村中小银行机构则“按兵不动”。如今距离不良贷款转让试点机构宣布扩容近一年，地方银行参与不良贷款转让的步伐加快，共计132家城农商行开立不良贷款转让业务账户，相较于5月中旬的69家，数量增加近1倍。

谈及多家地方银行陆续加入不良贷款转让试点机构的原因，金乐函数分析师廖鹤凯表示，近年来，部分地方中小银行不良贷款增速较快，在当下经济发展信心持续恢复、增速持续向好的情况下，中小银行又有新增信贷的强劲需求，而自身处置能力较弱，加入不良贷款试点机构既是响应国家政策，推动机构改革的重要步骤，也是出于当下现实情况，改善自身资产质量、降低不良率的重要手段，有助于不良资产处置提速，增强发展动力。

地方银行陆续挂牌转让

据了解，不良贷款转让试点工作自2021年正式开启，这使得银行单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让得以“破冰”。不过彼时试点机构较为有限，首批参与试点的银行仅是6家国有大型银行和12家全国性股份制银行。

随着第二批不良贷款转让试点开启，地方银行陆续开立不良贷款转让业务账户，部分开立不良贷款转让业务账户的城商行、农商行已启动转让工作，为不良贷款挂牌“寻嫁”。

从已开立账户的地方银行不良贷款转让情况来看，业务多集中于转让单户对公不良贷款或批量转让个人消费及经营类不良贷款。仅今年12月，就有中原银行、河北银行、蒙商银行、甘肃康县农商行、甘肃庄浪农商行、平凉农商行、华池县农村信用合作联社发布不良贷款转让公告。

例如，河北银行相继转让唐山市丰润区盛泽工贸有限责任公司、唐山恒利燃气有限公司和唐山市丰润区弘晟实业有限责任公司的不良贷款，涉及未偿本息总额合计1013.9973万元；平凉农商行、甘肃庄浪农商行则批量转让了个人消费及经营类不良贷款，涉及未偿本息总额分别为1.21亿元、2752万元。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，加入不良贷款市场转让队伍，有助于拓宽中小银行不良贷款处置渠道，降低不良贷款规模并改善银行资产质量，减轻银行损失，提升银行信贷能力，优化信贷资产结构，促进银行稳健和可持续经营。

处置方式将更加多样化

不过，由于地方银行启动不良贷款转让试点相对较晚，已参与挂牌转让的机构相对有限，从转让结果来看，不良贷款转让成交的仍以国有银行、股份制银行为主，而已加入不良贷款转让试点的地方银行成交案例较少，从转让结果来看，受让方通常是资产管理公司。

12月以来，中原银行许昌分行转让长葛市祥合铝材有限责任公司的不良贷款成交，受让方为河南资产管理有限公司；甘肃靖远农商行转让白银嘉鑫陶瓷有限责任公司的不良贷款成交，受让方为中国信达资产管理股份有限公司甘肃省分公司。

个别地方银行不良贷款由于未能成交进行了多次重新挂牌。例如，中原银行商丘分行转让商丘市长城面粉有限公司的不良贷款共进行了七次重新挂牌，最新一次竞价日在12月1日，涉及未偿本息总额2372.73万元。

“地方银行不良贷款转让主要存在不良资产定价难、信息不够对称等问题，从而影响市场流动性导致处置成本高，因此，国内不良资产转让市场的深度、广度仍有待提升。”周茂华表示，从趋势看，随着国内不良资产处置模式创新，国内信用环境发展，不良资产供给与需求方扩容，信息披露更加规范、透明，银行不良贷款处置市场的深度、广度将不断增强。

谈及后续不良贷款转让趋势，廖鹤凯认为，银行不良贷款转让在未来一段时间依然会保持增长态势，随着不良资产处置市场的逐步发展和成熟，预计会有更多的机构加入转让试点。不良贷款转让的方式将更加多样化，包括公开竞价、协议转让、债转股等多种方式，并通过更完善的方式形成有效的信息披露机制，以满足不同机构和市场的需求，提升不良贷款处置效率。