高质量发展再上新台阶！江苏银行2023年精彩蝶变

　　4月25日，江苏银行发布2023年度报告。报告显示，截至2023年末，江苏银行资产总额突破3.4万亿元，较2022年末增长14.20%。全年实现营业收入742.93亿元，同比增长5.28%；归属于上市公司股东的净利润287.50亿元，同比增长13.25%。与此同时，该行不良贷款率连续8年下降，拨备覆盖率连续8年提升，主要经营指标均创上市以来最好水平，高质量发展步伐愈发笃定，国内中小银行排头兵地位进一步巩固。

　　过去一年，江苏银行全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，深入践行新发展理念，以金融报国之志书写“五篇大文章”，为自身可持续发展注入新动能。截至2023年末，江苏银行各项存款1.88万亿元，各项贷款1.80万亿元，持续入围全国系统重要性银行，全球银行1000强排名上升至第68位，经营业绩和品牌影响力在高起点上更进一步。

　　扎根地方经济，服务实体坚强有力

　　习近平总书记在江苏考察时强调，江苏要把坚守实体经济、构建现代化产业体系作为强省之要。江苏银行切实提高政治站位，坚持深耕中国经济最具活力区域，充分发挥资源禀赋优势，持续优化业务结构，不断提升价值创造能力，在不折不扣落实好各项政策要求的基础上，业务经营保持了较强韧性，服务实体经济能力进一步增强。

　　发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。江苏银行坚决扛起金融责任担当，专项制定“服务加快发展新质生产力工作方案”，聚焦支持传统产业升级、战略新兴产业壮大、未来产业培育细化10条举措，切实把服务高质量发展的主战场进一步聚焦到发展新质生产力上。该行坚持立足江苏资源禀赋、产业基础、科研条件等，全面开展“聚力服务制造业高质量发展三年行动”，围绕强链补链延链，建立健全拓客、产品、研究三大体系，助力构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。围绕服务高水平科技自立自强，江苏银行出台新一轮科技金融发展实施意见，深入开展“专精特新”攻坚2.0专项行动，首创“苏银科创融”平台，服务链主领航、单项冠军、专精特新等产业链白名单企业，在金融服务高水平科技自立自强中推动科技创新和产业创新深度融合。报告期末，江苏银行制造业贷款余额2402亿元，较2022年末增长24.30%，科技型企业贷款余额1893亿元，较2022年末增长32.56%，实现江苏省内高新技术企业“三分之一有合作、六分之一有贷款”，专精特新企业“三分之二有服务、三分之一有授信”，支持科技企业数量保持江苏省第一。

　　推动绿色低碳发展，不仅是贯彻党中央决策部署、践行新发展理念的必要举措，更是顺应国际潮流、履行社会责任的必然要求。作为“联合国环境署金融倡议组织（UNEP FI）银行理事会”中东亚地区理事代表，江苏银行下大力气做好绿色金融这篇大文章，深入推进绿色金融“集团化、专业化、国际化”发展，绿色债券、绿色普惠、绿色零售、绿色租赁、绿色理财等多元化发展进一步提速。聚焦生态环境保护、能源结构调整、产业低碳转型等重点领域，江苏银行构建了“生态金融、能源金融、转型金融”三大特色经营板块，业内率先发布转型金融框架，创新“ESG惠利贷”等挂钩类转型金融产品，探索落地“生态产品价值（GEP）质押项目贷款”业务，投放全省最大金额政银合作类“环保担”业务。报告期末，江苏银行集团口径绿色融资规模超4500亿元，较2022年末增长40.5%。其中，人行口径绿色贷款余额2870亿元，较2022年末增长42.5%，绿色信贷占比在央行直管的21家商业银行中保持领先。

　　江苏银行坚守服务中小企业市场定位，扩大小微企业服务的广度和深度，持续提升小微企业金融服务质效，推进普惠金融高质量发展。2023年，江苏银行实现普惠金融服务网点全覆盖，普惠型小微贷款定价稳中有降，新发放普惠小微贷款利率较2022年下降32个BP。聚力拓客强基，该行构建了“四新”营销服务体系，创新推出针对行业、商业协会数字化需求的“行行出状元”平台，开展首贷户、个体工商户挖潜，拓宽服务边界。聚能创新引领，江苏银行通过线上与线下业务流程相结合、标准化与特色化产品策略相结合、融资与融智数字平台相结合，推动智慧小微模式再升级，不断提升流程简便性、供给适配性、客户体验性。报告期内，江苏银行新拓小微客户近3万户。截至2023年末，江苏银行小微企业贷款余额超6200亿元，列全国城商行和江苏省同业第一。其中，普惠型小微贷款余额1735亿元，较2022年末新增350亿元，增速25.27%。

　　加快轻资本转型步伐，AUM领跑城商行

　　江苏银行坚守“以客户为中心，与客户相伴成长，为客户创造价值”的经营初心，准确把握“进”的路径，加快轻资本转型步伐，以结构转型之舵提升价值创造能力，在推动自身可持续发展的过程中践行金融为民、便民、惠民理念。报告期末，江苏银行零售存款余额7081亿元，较2022年末增长27.55%，零售贷款余额6455亿元，较2022年末增长6.79%；个人存款市场份额新增位居江苏省内前列。

　　随着我国居民生活品质不断提升，人们对个人资产保值增值的需求愈发迫切。江苏银行持续深化“以客为本的智慧零售”建设，立足“全客群、全渠道、全产品”三大发展要素，依托数字化优势，强化科技支撑，打造一站式服务平台和客户全生命周期运营服务体系，让流程更简单、体验更优化。在产品打造上，该行持续丰富零售产品货架，发布“苏银金选”基金优选品牌，创新推出全产品、全体系、全策略、全数据、全流程、全视野的“六全选基法”，与头部管理人深度合作，强化“选募管服”的全流程管理。在提升高净值客户服务能力上，江苏银行开展了家族业务论坛、企业家“董事长同学会”等线下主题系列活动，升级“企投家”综合金融服务品牌，全方位为高净值客户个人及其家族提供综合服务。江苏银行还举办第三届“919财富节”，开设四大专场活动，超115万人次参与，助力客户迈向更宽广的财富之路。截至2023年末，江苏银行零售AUM达1.24万亿元，规模、增量均稳居城商行第1位；财富、私人银行客户金融资产余额近3500亿元，资产规模与客户数增速均超20%，公募基金托管规模和收入排名城商行第1位。子公司苏银理财有限责任公司管理理财产品余额突破5200亿元，连续8年位列《普益标准》综合理财能力城商系理财机构榜首。

　　江苏银行不断深化养老金融体系建设，积极做好养老金融大文章。该行搭建了涵盖“特色卡片、专属理财、便利结算、增值服务”在内的全链条服务，努力打造覆盖专属借记卡使用、个人养老金资金账户开立、养老产品配置、全周期增值陪伴的全面养老金融服务体系，满足客户稳健、保障型的个性化养老金融需求。在加强金融服务适老化改造上，江苏银行在线上持续完善手机银行“关爱版”功能，让老年人看得更清、听得明白、做得简单、用得安心；线下积极践行“六个一”承诺，搭建“老年金融服务示范点”，全力满足银发客户多元化需求，提供“金融+非金融”综合服务。截至2023年末，江苏银行幸福老年专属产品“融达6M-E款”发行额超1000亿元，覆盖50余万购买人次；个人养老金业务在架产品涵盖储蓄存款、公募基金、理财等，已对接各类合作机构20余家；手机银行“关爱版”累计访问使用已近70万人次。

　　中央金融工作会议指出要更好支持扩大内需。江苏银行锚定人民群众高品质生活新期待，制定《江苏银行助力消费恢复和扩大的“18条”落实举措》，创新便民、惠民的金融产品和活动，不断满足人民群众多样化多变性金融需求。2023年，江苏银行持续塑造“5动全城、绿动随行、助农筑梦”信用卡活动品牌，开展“买单立减”“消费满减”“消费5折”“一元购”等促消费活动，深度挖掘平台经济的消费潜力，助力消费复苏。在场景布局和渠道拓展上，江苏银行加大新能源汽车、绿色家装等分期场景布局，探索建立BBC（银行、商户、个人客户）模式生态圈，不断提高互联网渠道服务支撑能力，实现主流电商平台渠道分期的全覆盖，客户体验大幅提升，当年新发激活信用卡第三方支付绑定率达98.6%。子公司苏银凯基消费金融有限公司致力于打造“助贷+直贷”双轮驱动的经营模式和数字化专营模式，报告期末资产总额386.54亿元，净资产47.66亿元。

　　强化智慧银行建设，业务与科技加速融合

　　当前，数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑了广阔舞台，数智化转型成为银行业抢占数字金融发展高地的重要途径。江苏银行高度重视数字金融发展，以五年信息科技战略规划为引领，以数字化转型为方向，坚持“体验、效率、安全”三位一体，坚持“系统建设型”向“服务运营型”、“功能实现型”向“用户体验型”迭代精进，不断深化业务与科技的有序融合，在锻造提升自身核心竞争力的同时，为客户提供更优质的金融产品和服务。

　　江苏银行加速数字化转型升级，拓宽线上线下一体化服务触角。2023年，该行打造投融资审批、反洗钱基层减负等系列亮点项目，运用数智化技术替代重复性人工操作，持续提高经营生产力。在推动金融产品创新上，江苏银行孵化客户经营平台等全行级应用，打造“常个贷”“徐数贷”等10余个创新产品，推进链式拓客等场景应用。依托金融科技领域先发优势，江苏银行以苏银金管家、手机银行为重点，完成对公、对私客户线上渠道整合，并以厅堂为抓手，优化线下智能柜台、PAD等渠道交易流程，不断提升用户体验。截至2023年末，江苏银行苏银金管家年结算资金量达到7万亿元，手机银行总客户数超1800万户，月活跃客户超600万户，稳居城商行第1位，荣获金融时报“最佳数字化经营银行”奖。

　　江苏银行加快金融场景创新建设，推动数字化产品和服务持续“进阶”。利用大数据、区块链、人工智能等技术，江苏银行实现金融产品和服务质效双升，不断提升客户体验感和获得感。在数字普惠服务创新方面，江苏银行聚焦小微企业需求，强化数字化产品适配，在产品策略、模式、功能上深入打磨，提高小微企业服务可得性，全线上产品“随e贷”以后台模型多元化代替产品多元化，支持小微企业超14万户、累计发放贷款2500亿元。江苏银行还加快推动数字人民币普及，创新数字人民币应用，在农村线上产权交易、公共资源交易、普惠贷款等领域推出数字人民币服务，目前数字人民币交易额突破1000亿元。

　　江苏银行努力强化科技服务协同，提升对业务一线的服务支持力度。该行通过对公客户经理服务、网点服务、报表数据需求等渠道扁平化受理营业网点的问题和需求，着力打造内部平台工单服务模式，提升一线业务需求响应效率。江苏银行还深入推进敏态协同服务，实现跨部门快速协同，并推动“管理上收、经营下沉”，深化敏态协同研发、服务机制，提升总分支机构、母子公司和部门间的协同度，不断提升科技对经营的赋能力度和触达效率。2023年，江苏银行落地管理上收项目109个，进一步深化基层减负，释放一线经营活力。

　　资产质量关键指标提优，稳居行业第一梯队

　　江苏银行坚持科学的周期观，关注发展的可持续性，让经营业绩经得起市场的长期检验。报告期末，江苏银行不良贷款率0.91%，较2022年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率378.13%，较2022年末提升6.47个百分点，上市八年来实现不良贷款率的八连降和拨备覆盖率的八连升，逾期60天以上贷款、逾期90天以上贷款比不良贷款等先导指标始终处于较好水平，资产质量核心指标稳居行业第一梯队，保持了稳中提优的良好态势。

　　江苏银行着力培育全新的风险文化，提升风险防控的敏感性、前瞻性、精准性。秉持“上医治未病”的理念，该行主动看大势、识大局，加强对经济形势、宏观政策、行业趋势的研究，努力把握跨周期和逆周期调控各项政策要求。在风控体系建设上，江苏银行构建了“1+3+N”风控管理体系，突出到边到底、关口前移，织牢织密风险防控安全网，抓实抓牢增量风险防控和存量风险缓释，把各项风险防控措施嵌入到管理闭环，持续加强重点领域风险管控，实现风险应对走在市场曲线前面。在中银协2023年商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果中，江苏银行位居城商行首位，经营发展的稳健良好态势受到市场认可。

　　江苏银行积极推进智慧风控转型，系统运用互联网、大数据、人工智能等金融科技，持续迭代风控模型、优化风控系统，风险管控的全面性、有效性不断精进提优。围绕业务创新、行为管理、流程控制等风险易发领域，江苏银行加快打造风险管控核心技术，着力在数据挖掘、模型全生命周期管理等方面取得突破，加快客户风险画像、模型管理平台建设，努力形成与经营发展相适应的风险管控核心技术体系，不断提升风险早发现、早预警、早控制水平。依托全面风险管理平台、风险预警系统、内控与操作风险管理系统等，江苏银行已构筑起全覆盖、全过程的智慧风控体系，实现小微贷款不良率远低于全国银行小微平均不良率。

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