多家银行智能通知存款产品今起下架 专家：有利于舒缓银行负债成本

每经记者 赵景致    每经编辑 张益铭

5月15日，多家银行正式下线智能通知存款产品。如招商银行(600036)公告称，今日起，将停止智能通知存款业务服务并办理该业务结息。

此外，光大银行、兴业银行、平安银行等也均发布此类公告，称相关智能通知存款业务均已终止。对于下架智能通知存款的原因，多家银行公告解释称，因业务经营调整以及政策变化。

同时大额存单方面，记者注意到部分银行目前三年期、五年期大额存单已经没有额度，有银行大额存单最长期限仅为1年。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对记者指出，目前部分银行下架智能存款、调整大额存单等，对于舒缓银行负债成本有益，尤其是大额存单、智能存款等产品负债占比高的银行影响相对大一些。

多家银行“下架”智能通知存款

据招商银行公告，因政策变化及业务调整需要，银行将对智能通知存款业务进行调整。今日起，该行将停止智能通知存款业务服务并办理本业务结息，根据客户办理智能通知存款业务时签署的有关法律文件，将存款本息转入有关法律文件约定的账户，客户此前签署的智能通知存款业务的有关法律文件自2024年5月15日终止。

据了解，招行一卡通签订智能通知存款协议后，不用把金额转到特定账户，资金存入活期，系统会自动按照相应的计息规则计息，且该资金可随时使用，无需提前预约。

图片来源：招商银行官网

“我行将于5月15日下线智能通知存款业务，届时如您未关闭协议，系统将统一关闭，4月利息将在5月1日支付，5月的利息将在5月15日统一关闭后批量支付。”招商银行表示。

除了招行外，兴业银行同样公告称，该行个人智能通知存款产品将于2024年5月15日起自动终止。已办理我行个人智能通知存款业务的客户，我行将于您最近一个结息日为您办理结息并自动解约，届时产品的本金及利息将自动转入您的活期账户。

图片来源：兴业银行官网

兴业银行公告称，该行企业金融客户智能通知存款产品将自2024年5月15日起自动解约终止。已办理智能通知存款业务的企业金融客户，该行将于智能通知存款账户结息日为客户办理结息并自动解约，届时产品的本金及利息将自动转入客户的活期账户。

平安银行也表示，因业务经营调整，将于2024年5月15日下线“日日生金”“智能存款-通知存款”产品，并终止相关业务。

图片来源：平安银行官网

据平安银行介绍，该行智能存款—通知存款有着“活期的便利、定期的收益”特性，可以将活期账户的富裕资金自动转存为定期存款，通过该服务转入定期存款的资金又可随时支取或通过ATM取现、直接用于支付。

有利于舒缓银行负债成本

对于下架智能通知存款的原因，多家银行公告解释称，因业务经营调整以及政策变化。

据了解，早在去年5月监管就下调了协定存款、通知存款等类活期存款自律上限，并要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。

如去年5月14日，平安银行便已暂停销售“智能通知存款产品”，此后仅剩存量产品。

“智能通知存款既能享受活期存款支取便利，又能获得定存的收益。满足储户收益与流动性需求，以此增强获客、负债能力。”周茂华对记者表示，该项业务其实也增加了银行的负债成本和流动性管理难度。

而除了下架智能通知存款外，记者注意到目前多家银行也下架了长期限的大额存单产品。如招商银行目前大额存单期限最高为2年期，此前招商银行客户经理便对记者表示，“三年期、五年期大额存单在招行APP上没有额度了，只有等不定期开放。”

今日记者发现，民生银行(600016)App上目前发行中的大额存单，最高期限仅为1年期，且已经售罄。

图片来源：民生银行App

周茂华指出，目前部分银行下架智能存款、调整大额存单等，对于舒缓银行负债成本有益，尤其是大额存单、智能存款等产品负债占比高的银行影响相对大一些。

“但大额存单等存款类产品占整体商业银行负债比重相对低，对整体银行负债成本有限。”周茂华表示，更重要的是，银行下架或调整相关产品，有助于维护存款市场正常竞争秩序，减少高息揽储影响等。