倾力助小微 相伴共成长 北京农商银行为小微企业发展添油加力

　　民以食为天,食品产业是“为耕者谋利、为食者造福”的重要民生产业,在促进经济发展、保障食品供给、服务市民百姓等方面发挥着重要作用。北京康依家商业连锁有限公司是一家集便民菜站、蔬菜直通车、机关单位食堂食材配送于一体的小微企业，主要经营产品有蔬菜、瓜果、冷冻食品、副食品、海鲜、牛羊猪肉、鱼类、粮油等，企业的上游精准对接扶贫地区，下游服务于门头沟区各企事业单位、在34个社区内设有便民菜站，并有蔬菜直通车服务该区广大居民。自2018年起，北京农商银行便开始与北京康依家商业连锁有限公司达成合作，五年来，银企间紧密协作，长期相伴，北京农商银行见证着康依家的一路成长，以饱满的热情、专业的服务，为客户提供开户、结算、融资、保函等一揽子金融支持，累计提供各类融资支持2000余万元。

　　陪伴康依家等小微企业成长，只是北京农商银行主动扛起金融服务实体经济使命的细微缩影。于大局处把脉，于细微处下针，北京农商银行用行之有效的金融政策、多元综合的金融产品、高效便利的金融手段，竭力破解小微企业发展“融资难、融资慢”的沉疴，用绵长有力的金融活水为实体经济壮大赋能蓄力，在服务首都经济社会高质量发展进程中勇毅前行。近五年普惠小微贷款复合增长率达到55.2%，金融春雨，助力更多优质服务“飞入寻常百姓家”。

　　扶微助小 润泽千行百业

　　北京一晟技术培训有限责任公司在门头沟山区从事养老驿站服务，主要为解决山区老年居民的基本养老需求，获得各级政府、财政、民政机构的广泛认可。2023年受“23·7”极端强降雨影响，公司经营遇到困难，北京农商银行了解到情况后，及时启动实地考察，主动协调资源，在贷款到期前，提前帮助客户办理了续贷业务，并用最短的时间完成贷款审批，高效解决了企业的燃眉之急，用实际行动满足了小微客户实实在在的金融需求。

　　遇事知冷暖，患难见真情，作为善谋实干的金融行者，北京农商银行将对自身高质量发展的不懈追求，凝聚在为小微企业减负、卸下包袱、轻装上阵的实际行动中。2023年累计申请支小再贷款超116亿元，普惠小微延期还本付息率达52.92%，小微企业续贷累放金额超18亿元。累计受理并审批通过首贷业务申请超4500笔。深入落实小微企业首贷贴息政策，在北京市贷款服务中心22家入驻银行考核评分中名列前茅。主动承担评估费和抵押登记费等各项费用，有效降低小微客户融资成本，引导金融资源高效精准分流，将服务实体经济的初心坚守，转化为帮助客户走出经营困境、破解小微企业融资难题的“金钥匙”。

　　金融创新 助力民生福祉

　　打造“普惠+市场”产品体系。 新发地市场是北京市交易规模最大的农产品批发市场，承担了首都80%以上的农产品供应，年交易额超1000亿元，是首都名副其实的“菜篮子”“大果盘”。北京农商银行紧密围绕民生所需，全方位深化与北京新发地市场的各领域合作，以务实之举助推市场金融供给提档升级、焕新发展。

　　北京坤荣居商贸有限公司是位于北京新发地批发市场的一家水果批发商户，从上游销售商进口时令果蔬，再进行对外销售，现货现结，对经营周转资金的流动性要求很高。北京农商银行推出小额信用贷款产品“农商e信通”，支持客户在线申请，无需抵押，随借随还，非常适合该类商户的经营和结算模式，进货点放款，销售即还款，为客户经营提供了灵活便捷的用款支持、贴心及时的服务，获得客户的高度认可。自2022年初至今，北京农商银行“农商e信通”产品已累计为新发地商户授信超过5200万元，为打造首都大型农贸市场转型升级新样板，提供金融源动力。

　　作为小微金融的先行者,北京农商银行主动融入首都经济发展毛细血管，聚焦小微客户融资痛点、难点、堵点，创新推出14款小微专属融资产品，满足小微客户多元化融资需求。倾力打造“凤凰e贷”小微线上融资产品系列，推出“农商e信通”“农商e保通”“农商e链通”等多款特色产品。2021年借助人行创信融平台，推出首款线上税贷产品“农商e信通”，模型自动测额，在线申请用款，业务规模在人行创信融平台中长期名列第一，服务客户近6000户，是北京农商银行小微信贷创新的一次成功探索。

　　打造“普惠+产业+生态”服务模式。北京农商银行以生态思维布局产业金融，以创新驱动聚焦链式发展，以数智普惠新模式，“链”接起小微客户发展的桥梁。自主搭建供应链和产业链服务平台，实现供应链系统多点一平台改造，通过“农商e链通”平台，累计授信226亿元，服务小微供应商近3000户。把握央企司库体系建设契机，深入对接中交一公局自建平台，对支付工程款、农民工工资等重点业务需求实现T+0放款，截至2024年6月末，为中交一公局子公司及项目部实现融资放款11.63亿元，实现生态客户拓展近千户。出台“链式营销”行动方案，提出“一核五链”服务思路。以客户为中心，以市场为导向，以综合服务理念为基础，以提高获客质量和效率为目标，通过嵌入企业融通发展生态，从供应链、产业链整体出发，为客户提供“存贷债结票”一体化服务。开展“链动农商——走千企访万户”专项活动；与产业协会、科技园区合作，挖掘各类名单商机资源，主动激发园区发展小微活力；推进与中小企业公共服务平台、再担保数智平台、北京市贷款服务中心对接，探索政务共享数据应用；积极推进与北京再担保、国华担保对接，开展多层次、多维度的批量银担合作，千方百计畅通获客渠道，助企发展共建共赢。

　　提质增效 迸发数智活力

　　加强数字普惠创新，是做好金融“五篇大文章”的关键之一，也是精准滴灌普惠金融的澎湃动力。北京农商银行深耕数字化转型谋篇布局，以数据为驱动，以科技为手段，通过引入大数据、人工智能、移动互联网等技术，实现对小微信贷模式与流程的升级再造，重塑客户体验，提高金融服务的可达性、便捷性和普惠性。

　　延伸普惠金融触角，将企业手机银行、企业网银作为服务小微客户的重要门户，建设集预约开户、账户管理、支付结算、在线测额、贷款办理、融智赋能等多项功能于一体的金融供给终端。探索数字金融应用，通过大数据抓取，减少手工录入操作，客户信息自动化获取比例达到至80%。极优极简审批，预先配置策略规则，通过模型自动审批，提升标准化、智能化和自动化作业水平。数智化贷后管理，推动“小微工具箱”建设，打造触发式贷后管理模型，将小微业务存续期管理和预警流程有机衔接。积极探索搭建小微线上产品管理和智能风控中心，以组件化改造作为实施路径，全面支持创新产品的快速上线和风控模型的敏捷迭代。

　　新时代新征程，北京农商银行将牢牢把握高质量发展这个首要任务，施惠企之策、行利民之事，实现普惠金融工作与“五篇大文章”环环紧扣、步步相接。切实扛起地方商业银行的使命担当，以走好中国特色金融发展之路的实际行动，切实为小微企业提供金融动能，持续为首都经济社会发展注入“农商力量”。

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