三季报稳中有进！解码青岛银行多元业务驱动下的高质量增长逻辑

　　10月28日，青岛银行交出了一份稳中有进的三季度答卷。报告显示，前三季度青岛银行多项关键指标持续向好，实现营业收入104.86亿元，同比增长8.14%；实现归母净利润34.55亿元，同比增长15.60%。资产规模达6689.82亿元，较上年末增长10.03%。

　　扎实、稳健的业绩检验了青岛银行发展的韧性和可持续发展的能力，也侧面反映出其战略坚守的稳定性和延续性。青岛银行在服务实体经济的同时，不断推进自身业务的深度与广度，使其每一步都走得更加坚实和立体。

　　多利润板块协同发力 业绩稳健增长

　　面对当下叠加信贷需求不足、息差收窄压力等挑战，深谙行稳致远之道的青岛银行，在今年前三季度再次展现出发展稳定性。

　　拆解这一“稳”字，首先体现在规模层面。对于任何一家银行来说，资产规模不仅直接关系着市场地位，更是衡量其发展的首要指标。截至三季度末，青岛银行资产规模达6689.82亿元，较上年末增长10.03%。

　　除去总体规模的攀升，青岛银行在经营端的“稳”，同样可圈可点。今年前三季度，青岛银行实现营业收入104.86亿元，同比增长8.14%；实现归母净利润34.55亿元，同比增长15.60%。加权平均净资产收益率（ROE）达12.68%，同比提高0.47个百分点。

　　业绩仅是展示窗口，增长韧性则是内核动能。在对公、零售、金融市场三大基本盘上，青岛银行均呈现出稳健发展势头。

　　公司端，青岛银行专注对公业务的转型升级，坚持深化、细化客群经营，加大科技、普惠、绿色、制造业等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大。截至三季度末，该行客户贷款总额3311.27亿元，比上年末增长10.34%；其中公司类贷款总额2526.30亿元，较上年末增长14.31%，高出整体贷款增速3.97个百分点。

　　零售端，青岛银行秉持“幸福·陪伴”为核心的客户经营理念，重点聚焦客户多元化金融需求，全面搭建精细化经营和服务体系，不断深挖零售业务护城河，持续优化业务结构，加速构建轻型银行。截至三季度末，青岛银行客户存款总额4281.92亿元，较上年末增长10.91%；其中个人存款2116.41亿元，较上年末增长12.31%。

　　全方位提升综合经营质效的同时，青岛银行主动把握债市上行契机，增加投资及估值收益，带动非利息收入增长。今年前三季度，青岛银行实现非利息收入32.20亿元，同比增长14.40%；其中，投资收益和公允价值变动损益合计18.42亿元，同比增加3.96亿元。

　　公司业务、零售业务与金融市场多利润板块协同发力，奠定了青岛银行独特的竞争优势，从而确保了在经济波动周期下仍能维持稳健的增长步伐。

　　金融活水精准灌溉 赋能成效显著

　　金融是国民经济的血脉，九月下旬以来，金融部门相继发布一揽子增量政策，释放出稳经济、提振市场的强烈信号。在这个关键的窗口时期，银行作为金融体系的核心，承担着支持实体经济发展的重要角色。

　　立足于经济强省的青岛银行，早已将金融赋能实体的理念深植于心。今年以来，青岛银行围绕“五篇大文章”，布局“八大新赛道”，推动普惠小微企业金融服务向深向细，积极探索蓝绿色、卫健养老及优质制造业等重点业务发展路径。

　　为塑造科技金融特色名片，助力发展新质生产力，面对科创企业“高成长、轻资产、快迭代”的特有属性，青岛银行从机制、模式、产品等多个维度入手，推出“科创易贷”“科创快贷”“人才快贷”等三大系列20余款科技金融特色产品，为科创企业提供多维度、深层次、全方位的科技金融产品与服务。

　　在普惠金融方面，青岛银行通过完善普惠专营机制，不断加大向小微企业倾斜金融资源配置，以数字化转型为引领，优化线上普惠业务，提升企业获贷便捷性。财报数据显示，截至三季度末，普惠型小微贷款（客户范围为单户授信1000万元以下的小型微型企业、个体工商户和小微企业主，不含贴现）余额423.53亿元，比上年末增加85.07亿元，增长25.13%。

　　在低碳经济蓬勃发展的浪潮中，青岛银行更是凭借其敏锐的市场洞察力和创新的金融服务模式，紧密契合地方经济特色与社会发展需求，勇立绿色金融与蓝色金融的风口，走出了一条特色化发展之路。

　　10月25日，2024海洋合作发展论坛第四场平行论坛在青岛西海岸举行，青岛银行正式发布“青出于蓝”蓝色金融品牌。据悉，青岛银行从信贷、结算、财富管理等多层次为涉海企业提供专属服务，打造了五大类别共计14款蓝色金融产品矩阵，蓝色金融贷款余额近170亿元，服务涉海企业超过400家，“青出于蓝 绿金青银”的“金”字招牌深入人心。

　　从这个角度来说，青岛银行之所以能够在高质量增长之路稳健前行，秘钥就在于，其与实体经济之间“共生共荣”的价值生态。

　　资产质量持续提升 价值底色凸显

　　防控风险是金融行业的永恒主题。对银行业而言，资产质量越“硬”，市场信心越“足”，银行价值越“高”。青岛银行在稳健增长的同时，不断提升风控能力，资产质量持续提优。

　　截至三季度末，青岛银行的不良贷款率为1.17%，较年初下降了0.01个百分点。若将时间跨度拉长，可以发现这一指标已连续六年呈现下降趋势。尽管不良贷款率持续改善，青岛银行依然保持审慎的风险管理态度，将拨备覆盖率提升至245.71%，较年初提高了19.75个百分点。

　　此外，报告期内，青岛银行加快推进资本集约型发展模式，内源性资本补充不断夯实，同时受资本新规实施的积极影响，各级资本充足率均有所提升。数据显示，截至三季度末，该行核心一级资本充足率8.90%，比上年末提高0.48个百分点；一级资本充足率10.49%，比上年末提高0.39个百分点；资本充足率13.15%，比上年末提高0.36个百分点。

　　青岛银行始终坚持做强、做精、做出特色，使其愈发彰显出绩优股的价值本色。今年以来，青岛银行股价稳步提升，赢得了资本市场的广泛认可。同花顺iFinD数据显示，截至10月25日，青岛银行收盘价为3.70元/股，年内涨幅达27%。

　　得益于青岛银行自身的稳健经营、优异成长性，多家券商发布研报对其进行“买入”评级。如10月21日太平洋证券在研报中以“规模稳步扩张，贷款结构持续优化；净息差保持稳定，盈利压力缓解；对公资产质量夯实，资本安全边际提升”对青岛银行取得的成绩进行总结。

　　青岛银行正以其稳健的步伐向着更高的目标迈进，成为区域经济发展中不可或缺的力量。未来，青岛银行将继续深化与实体经济的融合共生，致力于实现更为广阔的发展前景，为股东和社会创造更大的价值。

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