广州农商银行：深耕普惠金融，破解中小企业融资难题

　　为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，做好普惠金融大文章，广州农商银行扎实开展金融服务全面支持小微企业融资重点工作，创新构建“3+N”普惠金融产品体系，优化推出“金米制造贷”“金米布匹贷”“金米花卉贷”“金米采购贷”等49款产品，为地方经济发展注入新的活力。截至2024年9月末，该行普惠小微贷款余额超540亿元、同比增长超9%。

　　破解融资难题，助力中小微企业发展

　　流花服装、瑶台美妆、站西鞋材、狮岭皮革……在千年商都广州，超500家专业市场门类齐全、星罗棋布。专业市场中集聚了大量中小微企业，然而融资难题一直困扰着这些企业。

　　“真是‘及时雨’，想不到这么快贷款就发放下来了，现在我得加倍努力好好干起来了。”家住白云区的李女士动情地说道。原来，李女士近年来到广州从事纺织品服饰贸易，先前经营发展一直不错，但近期出现了经营资金周转困难的情况。可此前李女士因非本地户籍且尚未置业，缺乏抵质押物，故融资屡屡受拒。一次偶然机会，她看到广州农商银行“金米速e贷”的宣传信息，抱着试试的态度进行了咨询，顺利获得30万元授信支持。

　　据悉，广州农商银行先后推出了线上抵押类产品“房易贷”和线上无抵押小额贷款产品“速e贷”，这些产品具有审批速度快、操作便捷的特点，能够在短时间内为广大小微企业和商户提供急需的资金支持。

　　为了持续提升对专业市场的支持力度，广州农商银行深入分析各细分行业的产业政策、经营特征和金融需求，科学制定各细分行业客群的准入要求、授信额度、担保方式等，推出了“布匹贷”“果蔬贷”“冻品贷”“海味贷”等小而美的特色细分产品。这一举措不仅解决了专业市场中小微企业融资难的问题，还有助于提升整个产业链的竞争力和稳定性。

　　助力乡村振兴，彰显金融为民担当

　　黄先生在广州从事兰花的种植与销售，拥有先进的温室大棚，企业发展前景良好。随着业务订单的增加，黄先生急需资金采购一批花苗、农药、土壤等，但因无法提供足值的抵押物，在多家银行申请的贷款均迟迟未有回复。得知广州农商银行有专门针对花卉生产企业的“金米花卉贷”，黄先生迅速提交申请，经过审查审批，获得了免抵押授信保证贷款300万元。有了这笔充裕的授信支持，黄先生的燃眉之急终于得以解决。

　　黄先生与“金米花卉贷”的故事，是广州农商银行金融活水润泽三农的一个缩影。作为农村金融机构，广州农商银行以头号力度助推“百千万工程”，持续创新金融产品以满足细分农业产业金融需求，推出了“水产养殖贷”“荔枝贷”“盆景贷”“村民致富贷”等特色客群产品。其中，该行首创“林易贷”这一特色担保产品，具有授信条件更加灵活、担保方式更加多样、个性化更加突出的特点，有效对接涉农经营主体的差异化融资需求。截至2024年9月,该行普惠型涉农贷款超105亿元，较年初持续增长。

　　针对农村金融服务供给不足这一难题，广州农商银行积极强化乡村金融渠道建设，履行社会责任，在广州地区设农村金融服务站141家、村社区域投放103台银政一体机、网点金融覆盖面居全市之首，为广州市1302个村社提供结算、投融资等各类金融服务，覆盖率近100%。同时，广州农商银行还不断丰富电子渠道功能，打造线下特色网点，为客户提供更便捷、更贴心的金融服务。

　　支持科技创新，推动制造业转型升级

　　科技创新是推动经济高质量发展的关键动力。为了支持科技创新和制造业转型升级，广州农商银行积极响应广州“坚持产业第一、制造业立市”战略部署，针对生物医药、产业园区等重点领域，创新研发了“生物医药贷”、“园区贷”、“知易贷”、“采购贷”等；针对科技企业不同阶段的融资需求，升级优化了“科技贷”，提供无抵押的贷款支持以及全生命周期科技金融产品体系，切实服务战略性新兴产业，赋能新质生产力。

　　W公司是一家主营环境卫生、环境保护专用设备制造和市政设施管理的企业，因资金回笼期长、扩大经营等原因，过去经营发展过程中经常面临资金缺口的问题。得知W公司的融资需求后，广州农商银行迅速开展实地考察，考虑到w公司具有高新技术企业和科技型中小企业的属性，其下游客户多为政府部门及事业单位，经营业务情况真实，符合该行“金米科技贷”准入条件，于五个工作日内批复授信350万元。

　　为了提升普惠金融服务的广度、精度、深度，广州农商银行结合大数据风控规则模型等金融科技手段，利用金融科技驱动转型，优化客户准入模型与数字化调查报告功能，提升贷前调查效率，提供更加可靠的数据存储和交易，保证数据的安全和可追溯性持续，提升普惠小微信贷产品专业化、标准化、线上化水平，让客户获得更加便捷、低成本、可持续的金融服务。

　　今后，广州农商银行将继续深耕普惠金融领域，不断创新金融产品和服务模式，提升普惠金融的覆盖率、可得性和满意度，积极践行本土金融主力军的责任担当，为地方经济发展贡献更大力量。

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