交通银行创新跨境金融服务助力普惠外贸企业扬帆出海

近年来，外贸新业态新模式成为我国外贸发展的有生力量，以跨境电商为主的新业态蓬勃发展，也是国际贸易发展的重要趋势。交通银行紧跟外贸新业态客群的结算、融资需求，整合协调各方资源，持续创新跨境金融服务，助力外贸新业态新模式发展。

交行主办的“数字赋能普惠金融”虹桥论坛会员论坛，发布了“普惠外贸新动能服务方案”。方案涵盖跨境电商、外贸综合服务、市场采购贸易、中欧班列及外贸融资等重点领域，致力于构建全链条金融服务体系，助力外贸企业转型升级。

积极服务外贸新业态、新模式

受益于国家和地方政策的积极支持，跨境电商已成为中国最具发展活力的新业态之一。多地政府相继推出各项促进跨境电商发展的政策，加大对跨境电商经营主体和产业基地的扶持力度。这些政策红利的释放，推动了大量电商企业及上下游产业纷纷落地，加速形成聚集效应。交行针对跨境电商企业最为关注的资金安全、回款时效、交易费率三大难题，打造了“丝路电商”综合服务方案。企业仅需登录交行网银，即可办理协议签约、账户申请、店铺管理、订单匹配、跨境结算和数据申报等多项业务，实时掌握到账进度。

一位多年从事外贸出口的小微电商经营者分享道：“以往在境外电商平台的销售回款流程繁琐，到账周期长、手续费高、资金安全难以保障。使用了交行的跨境电商金融服务后，货款回流效率显著提升，结算成本大幅降低，为企业的跨境经营提供了极大便利”。

除了跨境电商，外贸综合服务平台也是重要的新业态模式。国务院在《加快发展外贸新业态新模式的意见》中指出，要进一步支持外贸综合服务企业健康发展。交行充分运用云计算、人工智能等前沿技术，直联外贸综合服务平台，提供供应链管理金融服务。此外，交行运用高效的子账簿账户服务，帮助外贸综合服务企业自动识别委托客户回款，实现平台收汇款项自动清分，缩短业务流程；平台外贸企业可实时追踪资金状态，资金周转效率有效提升。

另一大新业态则是市场采购贸易平台，平台为专业市场“多品种、多批次、小批量”出口提供一站式服务，具有通关便捷、税收优惠等特点，已在多地成功试点。随着便利化程度的有效提升，开展外贸业务的商户不断增加，产品竞争力不断增强。交行对接市场采购贸易平台及其运营机构，切实提升跨境贸易全流程的数字化、智能化水平，支持平台备案商户一站式办理跨境结算、汇兑业务，形式灵活、便捷高效。

打造运输场景专属服务方案

为了更好地将金融创新服务产品和具体业务场景相结合，交行聚焦航运、铁运场景，分别打造“航运管家”“智汇班列”等场景金融方案，助力疏通外贸新业态运输“毛细血管”。

“中欧班列”是高质量共建“一带一路”的生动实践。2023年10月，中铁联集郑州中心站依然灯火通明，一片繁忙景象。伴随着轰鸣的汽笛声，第一万列“中豫号”中欧班列缓缓驶出站台。2024年，是“中豫号”运营主体郑州国际陆港开发建设有限公司成立第十一年，也是“中豫号”进行市场化运营改革的关键一年。业务办理流程长、平台客户融资难、订单收款对账繁、汇兑管理成本高是客户目前业务发展的主要难题。

在充分了解客户业务模式和实际诉求后，交行向客户介绍了“智汇班列”综合金融服务方案，逐一破解了客户的痛点难题。在结算方面，实现了本外币自动申报入账、订单发票账单自动匹配对账；在汇兑方面，通过短期锁汇在入账前实现无感购汇、配合交行其他汇率产品，帮助客户规避汇兑损益风险；在融资方面，通过贸易融资、外贸贷等产品为客户提供资金支持。通过科技赋能，交行切实帮助客户实现降本增效，积极推进中欧班列主要线路运营跑出“加速度”，助力中部地区崛起，为共建“一带一路”积极贡献金融力量。

破解小微外贸企业融资难题

交行积极贯彻落实党中央、国务院关于普惠金融发展的决策部署，聚焦外贸小微企业融资痛点提供解决方案。依托上海城市区块链基础设施，通过“沪贷批次贷”普惠金融主动授信场景，解决了民营中小微企业融资门槛高和轻资产特征中的融资难问题。

针对民营中小企业普遍缺乏抵押物、缺少可供参考的信用等现实问题，交行创新信用类融资产品，大力发展普惠数字化金融服务方案。针对不同行业领域、处于不同成长阶段的小微企业、民营企业，精准对标普惠客户的外贸特征，提供差异化金融服务方案，助力外贸增质稳量，更好践行金融服务实体经济根本宗旨。

以上海市政府区块链场景应用项目为例，该项目依托上海城市区块链基础设施，整合亿通国际、联合征信、中国信保以及交行四方信息，通过模型共建和区块链隐私计算，形成“交行信保融资主动授信客户清单”。

围绕清单客户，交行深度整合企业公共数据、外贸经营数据等多维度信用信息，通过普惠金融（外贸贷）专属模型进行精准计算，为其提供融资的线上申请、线上审批、线上签约及线上提用的全流程线上化服务，融资秒到账，在较大程度上缓解了民营中小微企业的融资难问题。

未来，交行将继续发挥经营综合化、服务全球化的优势，加强普惠外贸金融服务，为贸易强国建设贡献更大力量。（CIS）

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