中银协：2023年理财行业累计为投资者创造收益6981亿元，各月度理财产品平均收益率为2.94%

　　近日，中国银行业协会在京发布《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2024）》(下称：《报告2024》)，该报告是中国银行(601988)业协会连续第十一年发布的理财行业发展报告。

　　《报告2024》大致分为总体发展情况、相关监管政策、业务治理情况、理财业务转型、履行社会责任、问题与改进六个方面，梳理了2023年中国银行业理财业务转型发展所取得的成效，分析了当前银行理财发展面临的挑战，并进一步探索了未来发展的趋势和方向。

　　首先从规模上看，截至2023年底，银行理财市场存续规模26.80万亿元，其中净值型理财产品占比达到96.93%，较年初增加了1.46个百分点，全年共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元，持有理财产品的投资者数量为1.14亿个，较年初增长17.84%。2023年，理财行业累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。

　　其次，对于理财监管方面，2023年5月，国家金融监督管理总局正式揭牌，标志着我国新一轮金融监管机构改革迈出重要一步，严监管强监管依然是金融监管的主基调。2023 年监管部门发布直接适用理财公司的监管规定包括《银行保险机构操作风险管理办法》、《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》等，此外2022 年发布的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》、《银行保险机构消费者权益保护管理办法》、《理财公司内部控制管理办法》已于 2023 年正式施行，促进了整个理财行业的规范化发展，对于保障投资者利益、维护金融市场稳定具有积极作用。

　　同时，《报告2024》中指出，理财公司内控治理水平稳步提升，品牌声誉、销售渠道、投研能力等方面建设持续加强。2023年，理财公司严格落实内控管理办法，坚持审慎经营、防范风险和投资者优先的理念，根据相关法律法规要求，健全制度流程和激励约束机制，完善以股东、董事会、监事会、高级管理层为主体的法人治理结构，明确各治理主体的职责边界。设立投研、市场、风控、运营和综合版块，加固内部控制的组织保障。同时，理财公司纷纷发力品牌与声誉建设，不断拓展代销业务，打造直销平台，积极探索业务创新路径，引导理财资金流向实体经济关键领域。此外，理财公司与金融同业间的合作也日益紧密，逐步构建起优势互补、相互促进的良性生态体系。

　　另外，在业务方面，银行理财构建了理财产品体系，同时持续推动行外代销和直销渠道建设，行外代销金额占比不断上升。

　　截至2023年末，在已开业的31家银行理财公司当中，已有28家银行理财公司实现了行外代销，有17家银行理财公司已开展直销业务，全年累计直销金额达到0.26万亿元。2023年以来，金融科技持续为理财行业赋能，应用于投资管理、客户营销、风险管理等业务场景。

　　不过，《报告2024》中指出理财业务仍面临诸多难题亟待解决。

　　资管新规颁布以来，银行理财不断探索发展路径，加快转型升级步伐。在此过程中，理财产品经历了从“预期收益+刚性兑付+资金池”到“净值化”的重大转变，但客户端、销售端转型步伐仍未与之匹配。同时标准化资产配置需求增长，对市场容量、投研能力带来挑战。此外，产品管理精细化程度仍需提升，做好量价质平衡成为新的理财课题。

　　对此，《报告2024》表示，未来随着居民财富快速积累和直接投融资体系不断完善，人民群众对于高质量财富管理的需求保持稳定增长，银行理财应切实做好客户陪伴，加快渠道拓展，优化投研体系，并持续推动科技赋能，在中国式现代化伟大征程中贡献更高质量、更高效率的金融服务。

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