为什么说只还最低还款额，是信用卡理财中的一大误区？

在信用卡使用过程中，只还最低还款额看似是一种缓解还款压力的方式，但实际上却是信用卡理财中的一个常见误区。

从利息成本角度来看，最低还款额的设置初衷是为银行创造利润。当持卡人选择只还最低还款额时，银行会对剩余未还部分从消费入账日起开始计算利息，通常日利率为万分之五，换算成年利率高达18.25%。这一利率水平远远高于银行的贷款利率，甚至超过了一些小额贷款公司的利率。例如，持卡人小李在1月1日消费了10000元，账单日为每月10日，还款日为每月25日。若他在2月25日只还了最低还款额1000元，那么从1月1日开始，剩余的9000元就会产生利息。到3月10日账单日时，利息可能已经高达几百元。随着时间的推移，利息会像滚雪球一样越滚越大，持卡人最终需要偿还的金额会远超原本的消费金额。

再从信用评级方面分析，虽然按时还最低还款额不会影响个人的征信记录，但在银行的信用评估体系中，长期只还最低还款额可能会被视为还款能力不足的表现。银行可能会认为持卡人的财务状况不稳定，从而对其进行降额处理，甚至影响未来的信用卡提额、贷款申请等。比如，小张一直按时还最低还款额，但在申请房贷时，银行认为他的信用卡还款方式存在风险，降低了他的房贷额度。

此外，只还最低还款额还会让人陷入债务陷阱。由于还款压力看似减轻，持卡人可能会在不知不觉中增加消费，导致欠款越来越多。以下是一个简单的对比表格，展示了正常还款和只还最低还款额的差异：

综上所述，只还最低还款额并非明智的信用卡理财方式。持卡人应该合理规划消费，尽量全额还款，避免陷入不必要的财务困境。

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