上海华瑞银行再领70万罚单：数据安全管控不足，整改问题屡现

10月11日，国家金融监督管理总局上海监管局发布行政处罚信息公开表显示，上海华瑞银行股份有限公司（下称“华瑞银行”）因生产环境数据安全管控不足、现场检查发现问题整改不彻底被罚款70万元；时任该行信息科技部安全团队团队长刘玉轩被警告处理。

值得关注的是，此次被罚并非华瑞银行首次因合规问题“栽跟头”。梳理公开信息可见，2025年以来该行已累计收到3张罚单，违规问题贯穿业务运营多环节。2月18日，华瑞银行披露临时信息显示，因绩效薪酬管理不到位、未经核准履行高管职责、向关系人发放信用贷款、贷款五级分类不准确、违规少提减值准备、贷款管理严重违反审慎经营规则、以不正当手段吸收存款、以贷收费、质价不符、大额风险暴露不达标、违规发放车位贷、信息科技运行和系统开发未有效分离等 12 项问题，被监管罚没共计680.116088万元，该处罚针对2022年监管现场综合检查发现的问题，该行当时称“已基本完成整改”。仅4个月后，央行上海市分行再发罚单，直指华瑞银行“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，对其处以29.64万元罚款，这也是该行2025年披露的第二张罚单。

回溯更早的监管记录，华瑞银行的合规漏洞已存在多年。2021年9月，该行因2016年至2020年间存在未按规定进行信息披露、违规发放信用贷款、同业业务违反审慎经营原则等11项违规，被上海银保监局罚款520.58万元；2022年11月，又因2017年8月至2020年12月流动资金贷款违规用于投资，被上海银保监局责令改正并罚款115万元。据统计，2021年以来该行已三次领到百万元级罚单，累计罚金突破1500万元。

值得注意的是，信息安全与科技管理问题在华瑞银行的违规记录中反复出现。除生产环境数据安全管控不足及信息科技运行和系统开发未有效分离等问题外，2024年10月曾有网友实名反映，在不知情的情况下，其征信信息中多出为上海理业供应链管理有限公司在华瑞银行3.96亿元贷款提供担保的记录，该行当时回应称系同名客户征信信息报送操作失误导致误报，已完成信息更正。据华夏时报和北京商报等多家媒体报道指出，华瑞银行的违规行为已覆盖风险管理、人事变动、贷款管理、信息科技治理等多个板块。

据公开信息显示，2025年以来，国家金融监督管理总局、中国人民银行及其派出机构已针对银行业开出数百张罚单，其中数据安全、整改落实不到位、信贷管理不审慎等问题成为处罚高频领域，且普遍呈现“机构处罚与个人问责并重”的特征。华瑞银行自2021年以来累计超1500万元的罚金及多次同类问题被罚的记录，也反映出部分中小银行在合规体系建设中存在的共性短板。

【责任编辑：王弘晢 】

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