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齐鲁银行持续发力 支持民营企业

2019-04-25 07:07:40 第一财经日报 

  傅帅

  国际国内市场环境的新变化,使得民营企业在2018年面临着生产成本上升,融资难、融资贵、创新发展能力不足等问题凸显了出来。

  随着顶层设计出台了持续优化金融服务体系、建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制等一系列政策,民营企业日渐好转。

  作为“服务地方经济、服务中小企业”的排头兵,齐鲁银行支持民营企业一直行动在路上,实施“一户一策”“一户一评”等差异化信贷政策,打造“大数据+税务+金融”线上融资模式,公平精准有效开展民营企业授信业务、着力提升民营企业信贷服务效率、帮助遭遇困难的民营企业融资纾困,为当地经济添加新动力(310328)。

  “下阶段,我们将重点围绕加大信贷投放、优化授信政策、加强资源配置、创新产品服务、健全尽职免责、推进减费让利以及助力企业解困等七个方面开展工作,切实发挥好地方法人银行在支持民营企业中的重要作用。”齐鲁银行称。

  普惠贷款居当地金融机构首位

  去年以来,新旧动能转换背景下国内经济面临下行压力,政策端去杠杆、防风险、强监管的推动下,金融机构偏向稳健经营,货币政策传导阻滞,民企融资难融资贵问题凸显。

  齐鲁银行却逆流而上,坚守服务实体经济本源,稳步推进战略规划,规模、盈利实现新突破。更值得一提的是,齐鲁银行近年来积极响应国家号召大力发展普惠金融,集中行内优势资源着力将普惠金融做实、做足、做活。2018年末全行普惠领域贷款总量位居山东省内城商行首位,完成“两增两控”监管考核,达到人民银行定向降准最高档次。

  在支持小微企业方面,齐鲁银行积极顺应互联网金融发展趋势,运用大数据、云计算、人工智能等技术,推出了以小微企业纳税、工商、司法等信息为依据的纯线上贷款产品“税融e贷”,符合条件的小微企业从申请到获得贷款,最快仅需要3分钟,真正实现了对诚信纳税的小微企业无需提供任何担保即可提供最高100万元的纯信用贷款。“税融e贷”自推出以来以其全线上、纯信用、数据化的特点而备受客户欢迎。数据显示,自2018年5月初投产上线,齐鲁银行累计为1400名小微企业客户提供授信突破6亿元。

  推进便捷信贷

  今年2月25日,银保监会印发了《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》,分别从持续优化金融服务体系、建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制、公平精准有效开展民营企业授信业务、提升民营企业信贷服务效率、帮助民营企业融资纾困、完善融资服务信息平台等多方面给予支持。

  为给民营企业提供优质高效的金融服务,齐鲁银行制定了2019年《齐鲁银行“便捷获得信贷行动”整改提升工作实施意见》,成立“便捷获得信贷行动”工作推进领导小组。

  “我们实施信贷审批绿色通道,持续推进‘提前介入’、‘无缝隙’、‘有效衔接’信贷服务。对存量业务应主动与客户对接,通知有信贷需求的客户准备资料,提前完成审批,实现客户续贷无缝隙;对于新增小微企业的业务,及早进行有效布局”。齐鲁银行表示,每月一检查,对于走过场、服务不到位的人员严肃追究责任。

  助推乡村振兴

  城商行从诞生时起就与其经营的地域有着天然密切的关系,这也决定了其业务中心之一是建立现代农业的品牌银行。

  2018年8月份,山东省济南市农业局出台《济南市十大农业特色产业推进工作实施方案》,提出创建十大现代农业产业园,实施产业振兴十大行动,聚合“三个十相乘”溢出效应,建成一批都市精致农业样板区、新旧动能转换先导区、乡村旅游精品区和大众创新创业孵化区。

  齐鲁银行跟紧政策导向,立足特色农业产品项目,多措并举,围绕乡村振兴战略总体部署,梳理现有特色农业产业链,并以济南市曲堤黄瓜为重点项目,针对黄瓜大棚种植农户,确立批量服务农业集群客户的基本思路,针对特色农业集群客户,引入创业担保贷,形成业务高效流程化办理,确保资金支持的时效性。

  此外,齐鲁银行还成立专门服务营销机构,由普惠金融部牵头,在济南各县域设立小微分中心,打造专业化服务团队,不断下沉金融服务,营销团队确立整村宣传、集中报名、入村签约、入户办理的业务模式,不断扩大在当地影响力。

  数据显示,仅2019年1~2月,齐鲁银行对曲堤黄瓜农业集群客户发放贷款就达到了3000余万元,发放户数300多户。

  “未来将覆盖所有黄瓜种植户,预计扶持资金将超过1亿元,充分满足大棚户种植经营资金需求”。齐鲁银行称,将继续以“服务地方经济、服务中小企业、服务城镇居民”为使命,把三农普惠金融服务做到深入民心,助推乡村振兴。

(责任编辑:王治强 HF013)
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