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优化账户管理 狠抓风险防控 人行兰州中支多举措提高单位银行账户风险防控水平

2019-09-03 06:52:40 金融时报 

本报记者刘音妤

通讯员张骜周大通

取消账户许可给予了银行开立企业账户一部分主导权,也对银行的风险防控管理、风险把控能力提出了更高要求。今年6月10日,人行兰州中支在甘肃省全面实施了取消企业银行账户许可。这对该行在今后一段时间的风险防控工作提出了挑战。截至目前,全省银行机构为企业开立基本存款账户1.5万户、临时存款账户达130户,其中企业法人达1万户,非法人企业达1200户,个体工商户达3700户。

为进一步强化银行账户管理,防控账户风险,近日,人行兰州中支制定出台了《关于优化甘肃省单位银行账户管理的通知》,提出了20条有关优化单位银行账户管理的具体措施,构建了矩阵式账户管理框架,确保横向压实银行机构主体责任,纵向压实人民银行监管责任,切实提高单位银行账户风险防控水平。

突出“细”的规范

人行兰州中支充分发挥“牵头抓”总作用,制定印发了企业银行账户取消许可后有关账户管理、业务监管、舆情应对和应急处置等5项制度,从40多个关键节点对单位银行账户业务行为进行了规范,层层压实了工作责任。依照这5项制度,该行组织全省44家银行机构开展了企业银行账户管理内控制度和开户协议互评互审工作,敦促其中4家制度不完善的机构立即修订完善;对4200多家银行网点账户管理系统开展压力测试,确保账户许可取消后系统正常运行;开展了全面检查验收,为账户取消许可后的事中、事后监管夯实了基础。

突出“严”的管理

为提高银行账户风险防控水平,人行兰州中支强化现场检查和非现场监测,督促各银行机构加强实名制管理,认真履行客户身份识别义务;强化尽职调查,准确识别企业银行账户受益所有人。对于高风险的企业,该行采取强化客户身份识别措施,及时调整客户风险等级,加大对高风险客户的资金交易监测,并将受益所有人的识别工作与反洗钱名单的监控工作进行有效衔接,堵截异常开户情况。自取消企业银行账户许可以来,全省累计堵截开户目的不明确、开户异常、虚假证件开户、企业注册地址异常等23起开户风险事件。

为切实防范账户业务风险,人行兰州中支建立企业开户办理统一标准,对开立企业银行账户所需资料统一规范,建立开户清单,督导辖内银行机构共发布账户开立、变更、撤销业务等资料清单44份,并向社会公布,便利企业提前准备开户资料;与甘肃省公安厅建立了打击防范电信网络新型违法犯罪信息通报和违规处置工作机制,共享涉企账户信息,累计拒绝31家可疑企业开户申请,对862个可疑账户采取交易控制措施,从源头上杜绝冒名开户、买卖账户等违法犯罪活动。

突出“优”的服务

取消企业银行账户许可后,如何才能确保银行账户服务水平不降低?人行兰州中支做了有益探索。

该行指导甘肃省银行机构积极发挥金融科技作用,做到“三项深化”,切实提升企业银行账户服务效率。

深化开户预约。人行兰州中支指导银行机构利用网上银行、手机银行、自助柜员机、微信公众号等电子渠道为企业提供开户预约服务,支持企业在线填写开户申请、预提交开户资料和银行在线预审核,建立企业银行账户业务“线上随时约,线下柜台快速办”的工作流程,实现了线上便捷预约和线下贴心服务的有机结合。近两个月来,全省线上、线下共办理企业银行账户3100多户。

深化信息共享。人行兰州中支加强与市场监管部门的信息共享,引导17家银行机构对接工商登记前置系统,核查企业注册登记、变更注销、电子营业执照等信息,从源头上禁止空壳公司开立账户。

深化流程优化。人行兰州中支指导银行机构整合银行账户开户各类表单及协议,减少信息重复填写,鼓励借助移动设备等提供上门开户服务,有效消除业务办理冗余环节,减少企业开户跑腿次数,做到企业开户一次办结;坚守服务小微企业初心,组织银行机构在各个营业网点设立小微企业开户“绿色通道”,专门受理小微企业开户业务,提速小微企业开户审核,方便小微企业办理银行账户业务。目前,全省共设立小微企业开户绿色通道2600多个。

突出“准”的监督

为防范、纠正各类违规行为,人行兰州中支建立事后核查制度,加大对银行机构开立账户的审核,督促银行机构压紧、压实账户管理责任。

人行兰州中支采取随机暗访和电话回访的方式,了解掌握银行机构账户开立情况;对取消许可实施以来退件率较高的7家银行机构进行现场走访,围绕账户实名制落实、开户资料的真实性、企业银行账户备案、内控与风险管理等情况开展检查,对检查中存在的问题提出整改要求并督促银行机构落实;建立重大事项报告制度,对账户制度修订、账户重大风险事件等事项,要求银行机构严格履行报告制度;建立责任追究机制,对开户资料报送和信息备案质量不高、企业银行账户服务较差、企业银行账户风险监测分析不到位、重大事项报告不及时的银行机构进行问责和通报。

近两个月来,全省共核查账户1.5万户,核查面达100%,对655户信息和资料不完整的企业银行账户进行退回处理,有效提升了银行机构账户开立的质量。(制图龚甜甜)

(责任编辑: HN666)
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